民生银行手机银行开户行(民生银行手机银行怎么查询开户行)

在多个领域领跑同业的民生银行，其手机银行布局稍晚，但近期多项权威数据显示，该行手机银行已稳居同业“第一方阵”，赢得了市场的高度认可。

易观智库最新发布的手机银行市场季度监测报告显示，2014年三季度全国手机银行客户交易金额环比增长26.3%，建行、工行、民生银行居前三位，民生手机银行以13.5%的份额名列股份制银行第一。

在以手机银行和移动支付为代表的移动金融迅速发展的当下，各家银行纷纷在手机银行产品创新和服务以及营销推广上下功夫，竞争异常激烈。2012年7月才上线的民生手机银行，如何做到市场规模快速扩张的？在金融机构、互联网企业、第三方支付公司、移动平台制造商等错综复杂的竞争格局逐渐形成，商业银行发展移动金融面临多方挑战的现在，民生手机银行又将如何实现创新发展？

风口上的手机银行

近几年来，随着互联网技术的发展尤其是智能终端、移动互联网的不断普及，移动金融的市场潜力显现，各家银行、第三方支付机构、电商等纷纷加大投入和创新力度，抢占移动互联网入口。在这移动金融爆发的风口，民生银行谋定而动、快速布局，在2011年底开始备战手机银行，2012年7月正式推出，迅速展现出快人一步的竞争优势。

2012年，民生手机银行客户数即突破100万户；2013年快速发展至500多万户；两周年之际达1000万户；2014年底再上新台阶，客户数逾1300万户。客户交易活跃，在上市当年的5个多月时间，民生手机银行交易量达450亿，每日交易笔数已超过柜台；2013年客户使用民生手机银行处理的资金量超10000亿，该行成为国内首批突破万亿元的银行之一；2014年12月17日，民生手机银行年交易额跨越3万亿大关，交易笔数超1.5亿笔，户均交易笔数和金额均居同业前列。

易观智库发布的数据还显示，截至2014年三季度末，我国手机银行客户交易金额已近20万亿元，建行、工行、民生银行保持市场份额前三的格局已有半年，当季三者占据了市场交易总额的55.1%，市场份额前三的第一梯队与其他竞争者之间逐步拉开了距离。这表明，手机银行客户选择和使用产品的习惯已经形成。

多维一体发展模式

民生手机银行为何发展这么快？据了解，主要是该行战略上高度重视、产品和服务上持续创新以营销宣传推广力度大等多种措施并举，形成强大合力的结果。

民生手机银行推出后，决策层即明确大力发展手机银行战略并进行系统规划，要求全行上下协同努力、锐意创新、快速抢占移动金融制高点，手机银行迅速成为服务老客户、发展新客户的营销利器。

在团队建设上，民生银行组建了创新与商务团队、需求与开发团队、服务与测试团队、营销推动团队、售后服务团队，专门负责手机银行市场调研、客户需求收集、产品开发创新和市场营销宣传等，以专业的团队专注于手机银行业务发展。

在产品体系建设上，民生银行采取客户细分原则，围绕其重点战略业务和不同客户群体特点，打造相应的专属手机银行版本。继个人版手机银行面市后，又陆续推出小微版、企业版、信用卡版、直销银行版手机银行，覆盖了iPhone、iPad、安卓、WindowsPhone等操作系统。2013年，又推出微信银行、短信银行，形成了同业中最为齐全的移动金融产品体系。

在功能和服务创新上，民生银行率先推出网点排号、跨行账户管理、跨行通、手机号跨行转账、二维码收付、网购扫码付款、信用卡跨行自动还款、自助注册客户小额支付等多个特色功能。同时注重区域特色服务创新，打造广州公益捐款、南京青年志愿者卡、西安公积金查询等满足区域客户个性化需求。

该行率先推出的手机号跨行转账功能开行业之先河。用户只需填写收款人姓名和手机号即可快速转账。转出款项的收款人，可以是民生手机银行客户、非手机银行客户或其他银行客户。2012年12月，民生银行又率先推出手机银行二维码收付款功能，客户只需一键生成付款二维码，再让收款人扫一扫，收款人输入或选择收款人姓名及其银行账号，就能快速收款，单笔最高为5万元，实时到账且无手续费。通过民生手机银行，收款方还可生成收款二维码，付款方扫码即可完成付款。同时，使用民生手机银行扫描订单二维码也可完成支付。

中国金融认证中心日前开展的2014年度全国手机银行综合测评显示，民生手机银行凭借用户转化率高、版本类型齐全、开通方式便捷、特色功能丰富、安全性和客户体验优良等优势，以最高综合得分居18家全国性商业银行榜首，民生手机银行的市场地位可见一斑。

小微金融与手机银行的

化学反应

小微金融，是民生银行的优势所在，也是民生银行在业界最显著的标签。如何将小微金融的优势与移动金融结合？民生银行探索出了不少经验。

为更好服务小微战略客户，民生银行在2012年11月推出小微手机银行，独创公私账户集中管理、大额汇款、乐收银账户管理、小微贷款、回单验证等满足小微客户需求的特色功能。

以贷款服务为例，从最初推出小微手机银行“自助提款”和“自助还款”两项服务，提供贷款额度下的贷款提用、在线还款等以及在线查询贷款额度等服务，到2014年又打造“贷款在线申请”和“贷款合同在线签约”功能，将原来需要小微企业主到银行柜台办理的贷款申请和合同签约流程迁移到手机银行渠道，客户可随时随地在线办理贷款相关业务。贷款服务的电子化、自助化，大大方便了客户，提高了贷款服务效率和品质。

与此同时，民生银行还采取差异化营销推广模式，引导小微客户熟悉、用好手机银行。

在山西太原，民生银行平阳路支行覆盖了河西农产品批发市场、瑞旭粮油市场、五龙口海鲜市场等集群商圈，涉及粮油、水果、调味品、蔬菜等多个行业。这些客户群量大质优，很多客户拥有固定的上下游合作商，转账、支付类业务频繁。对此，平阳路支行通过贷前办理、贷后辅导、绑定营销等环节，让客户成为忠实的手机银行客户。

前期，该支行对周边商户的类型、基本信息，员工数量等进行调研，挨家挨户发放手机银行的宣传折页并细致讲解，还在市场内的固定场所进行业务宣传，民生手机银行迅速有口皆碑。

走访中，针对不同的客户群体，民生银行市场人员制订了不同的营销方案：针对老板、店长，主推手机银行转账汇款无手续费、跨行通等结算类业务；针对店员，主推手机银行缴费支付、无卡取现等便民服务。同时根据不同年龄层客户偏好，配备差异化礼品：对于年轻的群体，主推小毛绒玩具、手机直立神器等；对于年龄大的客户群体，则主推水杯、洗衣液等家用品，以实用实惠的礼品吸引客户。

接下来，市场人员利用移动WiFi设备、iPad及柜台终端设备，为客户提供现场办理和服务。在客户办理贷款的过程中，该支行还重点介绍了与上下游客户结算相关的转账汇款、资金归集业务，以及与商户相关的缴费、还贷款、跨行通等业务。

尤其是民生手机银行的资金归集功能，不仅便于客户将他行账户资金归集起来，而且转账手续费全免。这为客户打造了一个开放通畅的资金循环系统，方便客户快速聚集和支付资金，提高了支付结算效率，大大降低了交易成本，备受客户的认可和信赖。

小区金融与手机银行的O2O

在移动互联网时代，互联网巨头们琢磨的是如何将自身在线上积累的资源，保持、转化至线下的生活场景，这就是近年来热议的O2O模式。而传统商业银行发展O2O具有天然优势：线下有大量贴近客户的实体网点，线上则有手机银行这个几乎能涵盖个人客户全部金融需求的平台。

2013年7月，民生银行正式启动小区金融战略，随即迅速投入社区网点的建设之中。截至目前，民生银行投入运营的社区支行及自助服务网点超过5000家。这5000家社区网点，既是小区金融战略的庞大触角，又成为移动金融、互联网金融落地的关键节点。

在西安市，民生银行西安分行土门支行通过对周边10公里范围内的居住小区进行深入调研，实地走访各社区物业管理部门，深入了解客户居住生活习惯，对社区房屋总价、购房人群的家庭收入、职业类型等进行分析，于2013年10月开立了7家社区便民店。

在此基础上，土门支行将各项金融服务融入社区居民的物业服务中，开发了物业云平台APP应用软件，将该社区通知通告、物业服务、快递查询等服务与民生手机银行、理财投资、小微贷等进行组合绑定，同时安排专员在社区便民店对居民提出的相关疑问进行解答。在为期一个月的推广期中，土门支行拓展了手机银行客户约3000户。此后通过对业主的深度营销，新增了金融资产1800万元。

在福建省福清市，民生银行福清支行于2014年初锁定当地一处高档社区，与物业公司合作开发“一卡通”，住户只需要持有民生银行智家卡，就可以刷卡进入小区。该支行成为福清市首家实现智能门禁卡与银行卡“合为一体”的银行。在已开通的主卡基础上，该支行还开发设计了异形卡，供住户家中未成年儿童使用。

截至2014年底，该社区95%以上客户均开通了手机银行。虽然社区网点还未开业，但在手机银行牵引下，已有客户陆续到福清支行网点办理存款、理财、贷款等业务。

在重庆市的沙坪公园，民生银行员工围绕各社区舞蹈、合唱、球类团体，持续“挖掘”公园中其他健身团体。截至2014年三季度末，民生银行重庆沙坪坝支行已开发各类社区团体34个，手机银行绑定率达98%以上。

孜孜追求极致客户体验

艾瑞咨询此前发布的《网银覆盖人群最广 手机银行满意度最佳》报告显示，民生手机银行用户满意度为同业最高；银率网此前组织的360°手机银行满意度评测，主要围绕功能丰富性、功能实用性、操作便捷性、安全性和访问速度5个维度开展，民生手机银行在41家参评银行中连续三年以最高综合得分摘得“手机银行服务消费者满意度奖”。

这一系列奖项，是市场对民生手机银行的充分认可。互联网时代，“良好的用户体验”是影响用户选择产品和服务的重要因素。谁充分满足用户需求、提供满意度高和体验好的服务，谁就能赢得更多客户、增强客户忠诚度。

在移动金融发展进程中，民生银行将用户体验作为产品研发的第一要务，重视多渠道客户信息收集，一方面组织内部体验团队，全面体验手机银行，查找问题和差距并及时改进；另一方面，组建重点高校的“大学生志愿者团队”，实施用户测试机制，收集客户感受，作为提升用户体验的重要指南。

此外，该行还通过手机银行客户之声功能、电话银行工单、舆情监控、APP下载评论、微博、微信、百度知道等论坛和门户网站的用户评论，获取整理客户反馈，了解客户最真实的需求和建议，据此完善手机银行功能、优化用户体验。

2014年，民生手机银行为自助注册客户打开小额支付通道。以前，客户在线自助签约民生手机银行后，如有支付需求，开通和未开通网银的客户分别要通过个人网银或网点柜台申请开通对外转账支付功能。如今，民生银行率先打开手机银行小额支付通道，客户只需在线下载客户端，自助注册民生手机银行并勾选开通小额支付功能，就能办理水电煤气费缴纳、话费和游戏点卡充值、电影票/火车票购买等业务，限额为每日1000元、每月累计5000元，在线开通，应“付”自如，客户支付体验提升显著。

民生银行还根据手机特点，设计适用于手机操作的用户界面，方便触控，尽量减少客户在手机上填写数据的操作；独创了自主设置个性化功能服务，方便客户根据自身金融消费需求，任意选择设置常用功能区，提高业务处理效率。

转型升级仍在路上

业内人士认为，在互联网时代，用户是宝贵的资源，无论用户源自何处，只有拥有这种独特的资源，才有可能获得支撑业务长足发展的基础。

由于运营商和第三方支付公司积累了丰富的用户资源，商业银行可以充分利用自身在资金划转和清算、风险管理和相关技术方面的优势，同这些机构开展广泛合作，充分整合资源，将合作伙伴的用户发展为自己的客户，同时提升现有客户的活跃度。

目前，不少银行都力求在新技术应用上取得突破。据悉，已有数家银行都在积极尝试利用新技术，包括二维码、声波、蓝牙、指纹、虹膜、人脸识别、即时通讯等，其中任何一项实现大规模推广，都将极大地影响现有市场格局。

未来一部手机就是一个银行网点，手机银行将是银行业务发展的重中之重。随着智能手机加快向移动消费平台演变，商业银行应从服务理念、渠道建设、产品创新、运营方式、营销模式等方面进行统一规划和系统构架，将手机银行打造成一个从移动金融到移动生活的全方位服务平台，并以此推动经营转型。