缴纳养老保险，领取养老金，是一种付出收获的做法。可是有谁考虑过退休老人领的养老金，有多少是自己缴纳的养老保险费呢？由于我们的养老保险参保少钱分为单位职工参保和灵活就业人员参保，让我们按照这两种情况进行分析：

第一，用人单位参保。

按照劳动法和社会保险法的规定，用人单位参保的是职工本人和用人单位共同承担相应的社会保险费。一般职工本人缴纳的比例是本人缴费基数的8拿多%，用人单位缴纳是单位缴费基数的16%。职工缴纳的部分全部进入个人账户，用人单位缴纳的部分进入统筹账户。

进入养老保险个人账户的钱，首先用于发放退休后的个人账户养老金。如果参保人去世的早，拿多养老保险个人账户还有余额可以继承。如果参保人去世的晚，国家会从统筹账户支付等额的个人账户养老金，确每月保人们退休待遇不降低。

所以，我们退休后领取的养老金属于个人缴纳的部分，仅仅是个人账户养老金部分。而且仅限于个人账户余额为零之前的时间。

有人会说，用人单位缴纳的部分跟职工无关吗？说实话，这是按照国家法律规定强制缴纳的，就跟用人单位需要缴纳所得税和增值交税等税费一样。如果是不强制缴纳会是什么情况？看看企业年金制度就知道了。企业制度至今参加职工人数还不足3,000万，覆盖率不足10%。

第二，灵活就业人员参保。

灵活就业人员参保，缴纳的钱数会分为两部分。一部分是跟职工养老保险一样记入个人账户，是按照缴费基数的8%进入，剩余部分进入统筹账户。

统筹账户支付的待遇有哪些呢？比如说基础养老金、过渡性养老金每月、个人账户余额是零情况下的个人账户养老金，当地规定的一些养老保险基金支付的冬季取暖补贴、城市物价补贴、独生子女补贴等待遇，退休后每年增加的养老金待遇，参保人去世时需要支付的丧葬补助金和一次性抚恤金等等养老保险费。

我们的基础养老金是跟社会平养老保险费均工资相挂钩的，具有很强的保值增值能力。

灵活就业人员，如果按照60%基数缴保险费，仅靠基础养老金回本的话，在社会平均工资不变的情况下，回本时间是108个月。

如果是按照100%基数缴费，回本时间略15年长，是144个月。如果是300%基数缴费，回本时间是216个月。这些都是社会平均工资不变情况下的回本时间。

可是我们要知道，社会平均工资每年都在增长。过去15年社平工资都涨了不止一倍呢。这种情况下，回本时间就要减半还交多。更何况退休以后养老金还会年年增加。

由于很多灵活就业最低人员都是按照60%基数缴费的，一般来说，即使不考虑他们去世后国家给予其遗属的丧葬补助金和抚恤金待遇（这笔待遇是至少11个月的该省份城镇人均可支配收入，也是三四万元以上），总体回本时间也就是5~6年左15年右。

也就是说，灵活就业人员保险退休前5~6年领取的是自己缴纳的养老保险费，后面的就是纯赚了。

按照我们人均预少钱期寿命2019年已经达到77.30岁来计算，参加养老保险有多赚？大家该知道了。