小巴在周三的文章《疫情可以推迟还房贷，股市“救市”资金也要来了？》里，跟大家聊了部分银行对“因疫情推迟还房贷”的相应保障措施。
不过这是针对银行的商业贷款，对于公积金贷款能否推迟延期，上海公积金管理中心4月8日晚上也发布通知，受到疫情影响的四类人员：
3月至4月期间，不能正常归还住房公积金贷款的，经认定将不收罚息，不计征信。
同时还将对4月14日至5月13日17点期间，申请一次性提取还贷方式的借款人，在5月份增加安排一次年冲。
小巴先跟大家解释一下，公积金还贷方式有两种：月冲和年冲。
月冲，每月直接从委托人公积金账户中提取余额来偿还贷款，每个月一次。
年冲就更好理解了，每年一次性向受托银行申请提取公积金账户余额，一次性偿还贷款本金，一年一次。
根据调整政策来看，本该在3月-4月间进行“月冲”或者是“年冲”偿还公积金贷款的，没有在规定时间保证公积金账户有足够金额划转、导致还款失败，经过认定符合条件后，将不收罚息，也不计征信。
而政策中增加一次“年冲”的机会是指，没能在4月13日17点前成功办理年冲业务的，可以在4月14日至5月13日这一段时间内申请办理。
相当于把以往申请年冲业务办理的期限延长一个月，给了还贷者多一次申请的机会。
不过上次也说了，延期还贷也只是“拆东墙补西墙”之举，不能长久，延期还贷之余，咱们还必须想办法提高经济能力。
公积金，是国家为了保证我们的住房需要而提供的一项福利，非常实用。不过这一直都是有正式就业单位的上班族才享有的福利，每月会从工资中扣掉。
但由于制度的限制，比如个体户、自由摄影师等没有正式单位的灵活就业人员，则没有办法自己交公积金。
到了去年年底，我国这些灵活就业人员达到了2亿人左右，随着未来就业新态势的发展，这个数字还会不断扩大。
也就是说，这2亿多人都没法自己交公积金，也享受不到公积金贷款买房的福利。
如果没有公积金的话，买房只能按照商业贷款利息来计算。一般商业银行买房贷款超过5年利率能达到5%以上，而公积金贷款利率只要3.25%。
比如贷款100万，分20年还，按照等额本息的方式来计算利息，商业贷款要比公积金贷款多还接近21万。
少给21万，这能减轻买房者不少压力，这也就是为什么国家要求各个单位一定要给在职职工缴纳公积金的，保障住房需求的原因了。
当然缴纳公积金的好处不止这个，除了可以低息贷款买房，还可以提取使用等，这个咱们在《公积金提取只要几分钟搞定，除了买房，还有这3大实在的用途》里也讲过了。
新的好消息是，去年开始，有6个城市开展了灵活就业人员参加公积金的试点工作，包括重庆、成都、广州、深圳、苏州、常州。
今年又有包括郑州、宜昌、遵义、嘉兴等地加入试点。
（具体参考各城市相应政策）
不同城市对灵活就业人员参缴公积金有不同的要求，办理也各有差异，通常都需要足3个条件：
1、属于灵活就业者，没在任何单位全职上班
比如广州，以个体经营、非全日制、新业态等方式灵活就业，具有完全民事行为能力或视为完全民事行为能力的各类人员。
（广州住房公积金官网）
2、符合年龄要求，一般都要达到18周岁以上，部分城市放宽至16岁。
（部分城市对灵活就业人员年龄和户籍要求）
3、还有一些城市在人员跟户籍上就有所限制。
比如合肥要求要有本市户籍，且以个人名义在合肥正常连续缴纳城镇养老保险满一年及以上。
大家在办理时，还是要以当地政策为准。
这里也要注意一下，自己交公积金跟公司交公积金还是有所区别的。
公司交公积金，公司和员工各出一部分钱，这些钱都会进入员工自己的公积金账户上。缴存比例在5%-12%，具体缴存比例由单位和个人自行选择。
而自己交公积金，只有自己出钱，所以进入公积金账户里的钱，会比在公司交的少一些。在缴存比例上，目前广州缴存比例不低于10%，重庆和深圳是10%~24%。
如果在广州月收入10000元，按照10%的比例交公积金，相比上班族来说，每月进入到公积金账户的钱，会少1000元。
不过在缴存方式上，相比于公司交公积金固定每月一次、断缴就会影响申请贷款等，灵活就业人员的缴存方式相对灵活些。
比如重庆，在缴纳方式上有月缴、一次性缴存、自由缴存的三种方式可以选择，还有部分城市甚至缺钱时可以停缴，余额不仅不会清零，也不会产生滞纳金。
这种做法也是最大程度上考虑了灵活就业人员的特殊情况，给予充分的体谅和照顾。
那像个体户、自由职业者就可以要好好把握住这项福利了，特别是有刚需买房计划的朋友，现在楼市相对萧条，也算是上车的好机会。
目前支持灵活就业参加公积金的城市，大多采用了“线上办理”的形式，微信公众号或小程序、支付宝等渠道，搜索“城市名 公积金”都可以办理。
小巴就以广州为例，给大家简单演示一下线上如何操作：
1、开设/启封账户
关注【广州住房公积金管理中心】——点击底部【查询办理】
从来没有交过公积金的朋友，需要先开户：【个人免登录业务】——【灵活就业人员开户】在页面上按照顺序，填写完个人信息并确认好后，即开户完成。
之前交过公积金，账户处于封存状态，需要启封账户：首页直接登录账户——点击【缴存业务】——【个人账户启封】，填写账户信息后，即可启封。
2、绑定银行卡，委托扣款
首页进入【缴存业务】——选择【托收登记】，填写完相应信息即可绑定成功。
3、开始汇缴
选择【缴存业务】——【汇缴业务】，填写完相应信息，公积金账户就会汇入资金。
线下办理一般都是提前预约，然后带齐你的个人资料去住房公积金管理中心，开设个人公积金账户，最后跟银行签订代扣代缴协议，以后钱就直接从银行卡里划扣了。
虽然有些城市目前还是不能实现自己交公积金，但是小巴相信，在“住有所居”下，不久的将来也是会逐步普及的，而且也会越来越方便。
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