大连经营icp许可证注销申请书(icp经营性许可证费用)

主持人：

今天，我们继续进行金融诚信建设“微”论坛的探讨，本期我们邀请到中国人民银行、大连市信用协会以及大连高新园区邦信小额贷款有限公司共同参与讨论。

“微”论坛活动时间为：

2018年12月26日至2019年1月20日 共分为6期推出

各界代表探讨话题及发言内容均由“大观新闻”公众号全程进行追踪报道。

本期为第二期，邀请嘉宾为：

黄晓静

中国人民银行大连市中心支行

统计研究处 处长

姚迪

大连高新园区邦信小额贷款有限公司 总经理

大连市信用协会相关负责人

一、共同探讨

主持人：

针对何为“诚信”，在金融领域的诚信建设又都包含了哪些内容、具有什么样的作用，从不同的角度出发，都会有不同的见解，我们来听下他们的分析。

◆ 黄 晓 静 ◆

观点：金融诚信环境的优劣，直接影响市场经济的发展

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现代经济当中，金融是重要的核心部分，其运行和存在都依赖良好的信用支撑。金融诚信建设包含三方面，一是法律制度建设，规范金融业务活动的法律准则；二是金融诚信环境建设，增强各经营性市场主体诚信意识；三是金融诚信平台建设，完善诚信约束机制。诚信属于道德范畴，而且广泛运用于人们的日常社会经济交往。金融诚信的主体主要指金融市场活动参加者，包括金融机构、企业、个人。他们之间的关系注销是相互影响相互制约的，如借款人信用不好，到期不还本付息，银行就会产生呆账，影响金融市场应用环境，而金融市场信用不佳，直接影响着金融机构的安全及投资者利益。

诚信是市场经济之基，是银行经营之本，是社会资源合理配置的基础方式。金融诚信作为金融业健康发展的生命线，同时也是金融业可持续发展的基础。对于地方经济来说，一个地方缺乏诚信，成为不良资产高发区、金融风险高发区，就会增加这个地区的融资成本和难度，严重的还会导致资金大量外流，在不良的金融诚信环境下，债权等金融权利难以保障，资金循环传递将会中断，金融业面临巨大风险，经济发展受到严重抑制。

◆ 大连市信用协会 ◆

观点：信用是金融的立身之本

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2014年6月，国务院下发了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）年》，这是我国首部国家级社会信用体系建设专项规划，明确了我国社会信用体系建设的方向、重点领域和关键举费用措。《纲要》针对政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信四大领域，提出34项重点任务。对于金融领域信用建设提出明确要求，即创新金融信用产品，改善金融服务，维护金融消费者个人信息安全，保护金融消费者合法权益。加大对金融欺诈、恶意逃废银行债务、内幕交易、制售假保单、骗保骗赔、披露假信息、非法集资、逃套骗汇等金融失信行为的惩戒力度，规范金融市场秩序。

金融是现代经济的命脉，一个健康的经济离不开健康的金融，同样，一个健康的金融体系有经营赖于健康的经济。信用是金融的立身之本，没有信用就没有金融。目前，我国社会信用体系建设与经济社会发展的要求相比差距较大，国家信息中心搜集2017年1月至2018年4月互联网微博、微信等各大平台与社会风气相关的信息2700多万条，综合分析群众诉求，梳理出社会风气十大烦心事，其中群众烦心度最高的即是“诚信缺失、诈骗满天飞”。信用基石的不稳固已成为阻碍现代金融业创新发展的第一道利剑。

◆ 姚 迪 ◆

观点：金融诚信是市场经济体制中不可或缺的一部分

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金融诚信建设是开展金融业务活动的法律准则，是市场经济赖以生存的基础。金融诚信是降低交易成本保证市场效率的重要保障。金融是一种规则，属于道德范畴，其基本含义是守约、践约、无欺，是社会各种交往得以正常运行的前提。诚信也是道德范畴，要求人们在行使权利和履行义务过程中, 讲究信用,恪守诺言,诚实不欺。

目前，市场经济主要是以货币为媒介的服务与商品的交换，其中金融业是最主要的组成部分，即人们所称的“血液系统”。如果血液系统一旦出现问题，宏观积极的运行势必就会受到影响。金融是现代经济的核心，金融诚信环境的恶化在严重影响金融业的同时，也直接阻碍了当地经济的正常、快速发展。只要建设良好的金融诚信环境，我们地区的经济乃至国家的经济才能有快速的发展和提高。在市场经济体制中，金融诚信是不可或缺的一部icp分。如果没有一个诚信的社会环境孕育市场经济，只会造成经济发展的混乱无序，也会对整个经济体制改革带来不可弥补的损失。

主持人：

目前，大家对于个人诚信的关注度愈发增强，我们的日常生活也与金融领域有着密不可分的关系。作为一位普通公民，在金融诚信建设方面，有哪些值得我们注意的地方呢？

◆ 黄 晓 静 ◆

观点：要掌握必要的征信及相关金融知识和技能，提升个人金融素质及诚信度

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征信是伴随着信用经济的发展而产生的一种制度安排，它能够帮助债权人了解债务人的履约意愿和能力大连，从而更好地进行信用风险管理，促进信用交易的顺利进行和信用市场的稳健运行。

随着社会经济金融的发展，个人在享受方便快捷的现代金融服务的同时，也不可避免地承担着信用、市场等各类风险；随着征信体系的建立，以银行信贷信息为核心内容的信用报告也日益影响到个人的日常生活。注销在此背景下，个人若要充分适应和应对现代社会生活，提高自己的信用水平，就必须掌握必要的征信及相关金融知识和技能，必须提升个人的金融素质和诚信度。

信用是每个人都可以拥有的一笔实实在在的财富，有良好的信用就能在贷款、求职等很多方面享受到便利。例如你向银行借款或申请一张信用卡，银行首先要做的就是了解你是谁，以前是否借过钱，想知道你是否会按时还钱，是不是有过借钱不还的记录等。银行都会查看你的信用报告，信用报告已成为个人的经济身份证。无论是贷款买房、买车、申请助学贷款、求职等，都要出具个人信用报告。

◆ 大连市信用协会 ◆

观点：不少城市开始建立个人信用分数系统，并应用icp于多种场景

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个人诚信是社会诚信的基石。近年来，不少城市在建立个人诚信体系的过程中，开始建立个人信用分数系统，这是一种不同于央行征信的信用分——除了金融领域的征信记录之外，在实践中也出现了将见义勇为、无偿献血、交通违章、学术作假等社会公共活动行为纳入考察范围的做法。同时，个人信用分的应用场景也从买房是否能顺利贷款的金融领域延伸到交通出行、医疗服务、住房租赁、旅游消费、城市生活等各个领域，使个人的信用状况等级化，直观化，应用在信用管理中，让守信者一路绿灯，失信者寸步难行。

国家发改委依托全国信用信息共享平台，推进“信易贷”“信易租”“信易行”“信易游”“信易批”等守信激励项目，拓展信用应用场景，简称“信易 ”。即让信用良好主体在融资信贷、创业租赁、交通出行、旅游服务、行政审批等领域获得便利和优惠，从而促进社会公众主动守信、不愿失信。

◆ 姚 迪 ◆

观点：征信信息直接影响个人或企申请书业贷款

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在金融交易中，金融机构获取客户信息往往处于被动地位，贷款人为获得贷款有可能隐瞒真实、有效信息，甚至提供虚假信息。而目前由于我国尚未建立起健全的信用记录和评估系统，缺乏社会化的信用信息管理平台，以及金融行业的分业管理、分类经营等，使金融信用信息不完整、不对称，信用的性质发生一定程度的扭曲，甚至影响到金融信用的整体状态和效率。

结合我们公司情况来讲，目前我司开展的业务主要针对个人和中小企业发放贷款，如果是诚信度高的个人，我司在审批的手续方面就会比诚信度低的更为简便。诚信度较低的个人，我们可能会需要他们提供更高价值的抵押物，甚至如果超出我司的接受范围，就算有等价的抵押物，我们也会拒绝该笔业务。

主持人：

金融诚信建设并非一蹴而就，在这许可证个过程中，难免会遇到各种问题和困惑。本次“微”论坛也提供这样一个平台，让大家畅所欲言，共同为金融诚信建设提供更多的思考。

◆ 黄 晓 静 ◆

观点：维护个人信息安全，强化激励约束，加快金融信用专业人才培养

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金融信用建设，是一国信用建设的基础和核心。人民银行建立的金融信经营用信息基础数据库，是为了适应我国改革开放以来经济金融发展和经历的金融波动应运而生的。自建成以来为商业银行的信贷风险防范和我国的金融稳定做出了重要的贡献。在目前中国经济的新常态下，金融行业和征信行业面临着诸多挑战。

一是维护金融消费者个人信息安全，保护金融消费者合法权益。二是强化金融业对守信者的激励作用和对失信者的约束作用。加大对金融欺诈、恶意逃废银行债务、披露虚假信息、非法集资、逃套骗汇等金融失信行为的惩戒力度，规范金融市场秩序。加强金融信用信息基础设施建设，进一步扩大信用记录的覆盖面。三是加快金融信用专业人才的培养，为金融信用建设提供人力资源支撑。建议将信用管理作为重点学科，在高校设置相关专业、在研究生阶段增设相关研究方向，并适应互联网金融等新兴行业的发展，培养具备计算机、互大连联网大数据和金融工程等专业的复合型人才。

◆ 姚 迪 ◆

观点：强化约束，让诚信受到尊崇，达成社会共识

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诚信和市场经济并不是天然伴生的，但它确实维系市场经济运行的内在需求。我们现在必须做的是:强化法律和其他社会规范对市场主体的约束，使诚信缺失的不良现象付出沉重的代价。另一方面要让诚信在整个社会受到尊崇和共识，使市场主体认识到信用和信誉的价值，并令其像爱护生命一样致力于培植自己的诚信品格。也就是说我们要增强个人诚信的道德情操和素质修养并且有意识地拒绝和抵抗那些与市场经济发展相背离的、严重阻碍市场经济发展的不良行为。

二、热点关注

主持人：

接下来，欢迎大家结合自身岗位，与我们进行多方位角度及内容的分析及分享。

关注1：互联网金融下的诚信体系建设

◆ 黄 晓 静 ◆

应围绕信息主体权利保护，多维度推进

互联网信用体系建设应该从法规制度、基础设施、监管机制、宣传教育等方面多维度推进。建设的核心应紧紧围绕信息主体权益保护，无论数据来许可证源、挖掘方式、处理流程、传递路径怎么变，这个核心都坚决不能丢。

首先，要完善互联网征信业务相关法律法规体系，确保信息安全、规范业务发展。其次，必须打牢征信基础设施，可以由市场化征信机构利用先进的数据技术和专业化的优势来覆盖互联网金融、电子商务等新兴领域的征信服务。再次，完善监管机制，可以通过建立行业自律组织，强化行业监管，并转变监管方式，以行为监管为主，动态监测互联网征信机构业务行为。最后，加强宣传教育，构建宣传教育体系框架，完善宣传工作机制，开展常态化宣传工作，普及信用知识、培养征信专门人才、提高公众信用意识。

◆ 姚 迪◆

要建立健全评估机制，加强政府主导

关于互联网金融诚信建设，我认为，一要建立健全个人、企业资信评估机制。要提高信用中介对个人、企业信用评估的质量。对于信用中介机构的发展给予更多的引导和鼓励，在提高市场准入标准的同时，对于从业机构的资质和个人信用要严格把关，从而保证行业的服务质量。

二要加强以政府为主导的信用体系建设。政府在信用体系的建设中起着主导性作用，完善的金融体系能够有效地规范市场竞争，防范金融风险。三要加强社会征信体系的建设。征信体系建设是整个社会信用建设的重要组成部分，征信体系是现代金融的基石。在互联网背景下，征信体系的建设尤为重要，是现代金融体系能够安全运行的有效保障，也是市场经济发展的规范要求。我国已经出台了《征信业管理条例》，标志着我国征信业进入了法制化、市场化的轨道。

关注2：探索强化社会信用体系建设新路子

◆ 大连市信用协会◆

大连市信用协会自成立以来，注重发挥社会组织的“窗口、桥梁、参谋和纽带”作用，始终致力于推进“信用大连”建设，努力推进信用元素在行业管理创新中的步伐。协会先后荣获“中国信用4.16高峰论坛特别奖”，“中国信用共建信用创新单位”，“中国信用服务行业诚信建设先进单位”等；获得大连市“创建第四届、第五届全国文明城市优秀组织单位”等行业荣誉。

一是主动联系金融领域相关部门，共建行业信用。沟通联系市保险行业协会市信用担保协会、市上市公司协会、市金融联合会等金融行业相关社会组织建立工作联系，主动对各行业内部开展的信用建设工作提供支持。与市保险行业协会签署合作框架协议，明确了在行业监督管理机制中引入信用评价考核内容，及其在行业人才培训体系中融入信用管理知识培训的合作意向。

2012年在保险行业服务窗口进行星级评定中引入信用元素，完成“大连市人身保险公司客户服务窗口服务规申请书范和服务环境信用认证”活动，成为全国保险行业协会推崇的新亮点；

2018年8月，发起成立“大连市部分社会组织信用体系建设联席会议”制度，得到20余家社会组织的积极响应。

二是在信用知识培训中适时融入金融信用内容。

大力开展诚信教育“进机关、进企业、进学校、进社区“等信用知识公益培训活动，已累计培训89场，近1.3万人从中受益。

2015年，特邀专家来连做“信用理念和信用管理知识”主题报告会，先后为我市社会信用体系建设领导小组53个成员单位、13个区市县和先导区的相关部门及机构负责人，国有和民营企业，各协会、商会、担保公司负责人，以及我市信用中介服务机构工作人员等500余人做了三场次不同侧重内容的专题报告；

与市信用担保协会、市保险业协会合作，针对担保行业、保险业从业人员举办国家信用管理师职业资格培训班，累计培训学员98人。

关注3：互联网小微金融综合服务

东方邦信融通控股股份有限公司于2012年12月21日在北京成立，是中国东方资产管理股份有限公司十四大平台公司之一，是中国东方旗下专营普惠金融业务的全资控股子公司，是集小额贷款、小贷基金、互联网金融及IT金融服务为一体的国有小微金融综合服务商。

今年9月份我司展开了“金融知识普及月活动金融知识进万家”暨“提升金融素养争做金融好网民”为主题的户外宣传活动，活动以普及公众金融知识为重点，把金融知识送进千家万户，让百姓掌握金融知识的同时，不断提高享受现代金融服务的广泛度。通过活动，引导广大金融消费者讲诚信、守底线，不制造、不传播金融谣言，自觉抵制非法金融广告、非法集资等活动。

问题聚焦

近年来，在市场化经济快速发展中，新兴的互联网金融领域良莠不齐，P2P网络借贷行业更是乱象丛生。为此，2016年4月，国务院办公厅部署开展互联费用网金融风险专项整治，中央职能部门加速推出管理办法等制度。

近期，我市部分P2P网络借贷机构选择良性退出，引发众多利害关系人投诉上访，针对利害关系人的重大关切，现梳理出P2P网络借贷相关规定及问题解答，供广大出借人参考。

问

对于P2P网络借贷行业规范化运营与发展，国家已出台了哪些办法和指引？

答

已经出台“1 3”。即1个办法3个指引，分别是2016年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；2016年11月28日，《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》；2017年2月22日，《网络借贷资金存管业务指引》；2017年8月23日，《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

问

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中对网络借贷信息中介机构的“十三不准”是什么？

答

（一）为自身或变相为自身融资；

（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；

（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；

（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所 进行宣传或推介融资项目；

（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；

（六）将融资项目的期限进行拆分；

（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产 品等金融产品；

（八经营性）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式 的债权转让行为；

（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业 务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语 言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害 他人商业信誉，误导出借人或借款人；

（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险 的融资提供信息中介服务；

（十二）从事股权众筹等业务；

（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

问

听说不是所有的网贷机构都进入规范整治名单了，那纳入整治名单的机构就可以备案吗？

答

不是的。按照有关要求，能纳入整治名单的机构，是在规定的时间内向互金整治办上报过审核材料，且在2016年8月24日之前注册并开展业务。进入名单后，还要按要求经过自查、行业自律检查、行政核查、系统测试等流程，通过后再进行公示。广大利害关系人可以通过出借平台注册地金融监管部门官方网站进行查询，如无此类公告，证明该公司备案工作没有完成。

问

大连市有网贷平台宣称，已通过相关部门备案，是真的吗？

答

截至2018年11月30日，我市没有网贷平台通过验收备案。

问

有的平台有工商营业执照，已经进行资金存管，已有ICP备案或许可，是不是就是通过备案了？

答

不是。即使有的机构有工商营业执照，已经进行资金存管，已有ICP备案，也不代表通过各地监管部门的验收备案，只有通过规范整治验收且在各地金融监管部门官网公布的机构，才是正式备案机构。

问

网络借贷平台选择良性退出时，投资人是否可以通过司法途径进行维权？

答

可以。投资人可以到当地法院进行诉讼或向公安机关报案，维护自己的合法权益。如果公安机关立案，投资人就不能选择良性退出方式。广大投资人可以通过商议，采纳大多数人意见，选择最佳挽损方案。

文字：大观新闻大连日报记者杜杨楠

图片&视频：大观新闻大连日报记者王华

校对：张军

责编：海兰