银行大额开户会查吗(银行开户大额核实人是什么意思)

据央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至2021年一季度末，我国共开立的银行账户数量达到了128.55亿户，发放的银行卡数量也达到了90.30亿张，相当于人均持有银行卡6.40张。

开户量和持卡数的增加，跟人们的存款在不断地增加有很大关系。2021年上半年住户存款总额增加了7.45万亿元，再加上2020年的93.44万亿，已经达到了100.89万亿，人均存款额大约7.15万左右。

不过银行在方便了人们的同时，也被一些不法分子给利用了，通过银行来进行一些违法之事。

不法分子通过银行洗钱

洗钱简单来说就是一笔来历不明的资金，通过多种方法洗成干净的钱，有的方法是拍电影，有的是赌博。银行也是被利用的洗钱对象，比如通过向银行贷款或者是刷信用卡，然后用黑钱还贷款。

经过洗钱之后，虽然总额会少一些，但是剩下的钱就是合法的资金了，因此，有很多人用洗钱的方法来洗白自己的黑钱。

洗钱是严重违法的，但也是很难查探到的，往往只能通过资金交易的变动情况来分辨，而银行就是主要的反洗钱阵地。因为到目前为止，不管其他支付平台再怎么普及，最终钱还得是先存在银行里才能进一步交易，除非只要现金。

央行对反洗钱管控非常严格，有数据显示，2021年1月-4月15日，央行对那些反洗钱工作不力的机构做出的罚款总额已经超过了1亿元，2020年对反洗钱不力机构的罚金更是高达5.26亿元。

因此，各个银行的压力也是非常大的，为了更好地反洗钱，银行们就加强了对储户存款的监管。

存款突然超过5万元，会引起银行关注

很多人一听到银行会关注储户的存款，就觉得很担心，其实没必要如此，一般情况银行是不会在意的。

不过，如果储户平时的存款只有少数的几千块，要是哪天突然就存入5万块以上的资金，或者是一天内突然存入多笔大额资金，那就显得比较可疑了，银行会监测到这种异常情况，然后会加强关注。主要是在银行看来，储户平时也没有那么多钱，突然就暴富了，这钱哪来的？莫不是洗钱了？

如果储户的钱来源光明正大，那就无需担心什么，银行只会默默地关注，或者打电话询问，确定资金来源合法之后，就会暂停对资金的关注了。不过要是来源异常，那就可能被调查甚至还会被冻结。

这种方法只是针对个人小额资金的监管，也显得比较被动，要是洗钱的人每一笔交易都低于5万元，而且交易次数不频繁，那也不太好核验是否合法，因此，“大额现金管理”就应运而生了。

大额现金管理，打击金融犯罪

2020年6月份，央行发布《关于开展大额现金管理试点的通知》，央行表示自2020年7月份起，大额现金管理试点启动，为期2年，试点区域3个，其中河南省7月份先开始，浙江和深圳10月份开始。

这份《通知》明确提出，对公账户管理金额起点都是50万元，在对私账户方面，河南省是10万元，浙江省是30万元，深圳市是20万元。此外央行还要求，要建立大额存取现登记制度，取现也要预约。

总而言之，只要我们的钱是干干净净的，那就不用担心会受到银行的调查或者冻结，而且银行对资金变动的监管越严，就可以让我们的存款更加有安全保障。也正是因为银行对资金的管理非常严格，所以人们才更放心把钱存在银行里呢。