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湖北省首家民营银行——武汉众邦银行于5月18日正式揭牌营业。

卓尔控股董事长、众邦银行党委书记阎志表示,“众邦银行将是一个有‘温度’的银行,致力于满足每一份看起来都微不足道的金融需求,让民营企业拥有及时、普惠的金融助力。”

服务对象99%为小微企业

对于众邦银行的发展定位,众邦银行行长晏东顺一直强调坚持做“小”。他告诉记者,这里的“小”,一是指融资“金额小”,1万元都可以贷;二是指服务的对象均为小微企业。

“众邦银行要做的就是个体工商户的生意。”晏东顺表示,众邦银行的市场基于汉口北大市场,“卓尔云”、“卓尔购”这些专业的市场平台的商户99%为中小微企业。他认为,“不是传统银行不愿意做小微企业的生意,而是寻找这些企业并与之对接,是一个非常耗时耗力的事情。目前卓尔云平台上有30万商户,1710家核心市场,1000亿元的交易额。众邦银行拥有得天独厚的条件做这件事情。”

据介绍,依托股东的交易平台优势,众邦银行将快速实现客户转换与场景切入。围绕发起股东企业的核心交易生态圈,已形成卓尔云市、华棉网、中农网、壹药网等十多家交易平台,年交易额超5000亿元,活跃用户超过20万家。这些拥有大量交易数据的中小商户将顺利转变为银行客户,对接“应收易”、“即时付”、“采购赢”等特色交易金融产品。

投贷联合、产融结合,也被众邦设定为未来获利的主要方式。在现有的专业市场平台上,就有一批初创期的科技型企业,包括医药、制造等多个行业,也是该银行的重点服务对象。该行表示,将利用产业基金、众筹或者投贷结合的方式,在产业链上寻找高成长型企业,享受企业成长带来的红利。

线上线下结合 不招“客户经理”

从运作模式来看,众邦银行以线上线下融合的模式运行,主要通过线上方式提供服务,通过以大数据和云计算实现信用评估和风险控制。挖掘客户的基础身份数据、信用状况、平台交易数据、社会化第三方数据信息,综合上百种风控模型及算法,就能为客户在线授信,提供非抵押、非担保的金融服务,并可秒借秒还、循环使用。

作为线上业务补充,众邦银行仅在武汉汉口北注册地设立概念体验店,在西北湖众邦金融中心设立营业部,个人客户可开立银行卡,办理现金及信贷业务。

“我们的发展路径可以说不像家银行。”晏东顺表示,众邦银行更应该成为一家“互联网公司”、一家“金融科技公司”或者说是“金融产品的线上科技公司”。

按照“一行一店”的政策监管,众邦银行在武汉暂时只能开设一家营业网点,这也倒逼其摒弃传统银行靠广开网点、广招客户经理找客户的方式。

“我们不设客户经理这个岗位。”晏东顺表示,由于在银行人员设置上做了大胆革新,目前,众邦银行的客户只能是“卓尔云”、“卓尔购”等线上专业市场的会员,而不接受一般客户的申请。“如果还是做零散客户,那又走回了必须配备客户经理的老路。”

这种做法也是出于对风险控制的考量。由于采取的是纯线上申请到放款的方式,众邦银行进行风控的方式更多依托平台交易数据,这些数据包括商户的交易流水、销售额等,能够及时了解商户的还款能力。同时他们还将通过社保、公积金、人行征信系统以及税收、海关等各方面数据对客户进行考察,规避风险。

投巨资欲打造专业市场“支付宝”

以“线上为主”,做互联网银行,那么,IT系统建设就是生命线。为此,众邦银行的核心系统均由银行自建,开发费用达5000万元。晏东顺介绍说,对于银行使用的系统,业内主要采用三种方式,一是挂靠某个银行的核心系统,二是购买成熟的应用系统,三是自主开发。众邦银行放弃了前两种方式,是因为其或多或少存在风险,同时为推出一些创新产品做准备。

据介绍,众邦银行的APP或线上银行有效对接汉口北、卓尔购等股东系所属的专业平台,并将金融触角渗透到企业成长的每一个环节,供应链的每一个步骤,在最后的支付环节中,商户将更大概率地使用“众邦支付”进行一站式结算。