外资银行与外资银行代表处的区别(外资银行和国内银行的区别)

在中国银行体系日渐完善的过程中，外资银国内行实现了从“补充角色”到“推动者”的转变，成为中国银行业发展的重要力量。回顾一下外资银行在华的发展史，我们就会发现其中的规律和变化。

新中国成立以来，现代化金融体系逐步形成；成立于1948年的中国人民银行，是中国唯一一家可以办理银行业务的金融机构。在1948年至1978年间，曾在中国建立的外资银行陆续关停。1978年1月，中国人民银行从财政部剥离成为独立金融机构，自此中国开始逐渐形成完整的银行体系，其中外资和银行扮演着重要的角色。

1978年中国开始形成包含四大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用的完整银行体系，中国人民银行不再是中国唯一一家可以办理银国内行业务的金融机构。从现代金融业发展开始，将1978年外资作为此次外资银行研究的时间起点。

外资银行在中国发展四个阶段

从外行的资银行入华地的分布趋势来看，共有50个国家/地区的外资银行由中国16个城市开始业务的开拓，其中上海和北京成为大多数外资银行的选择。1996年，上海成为第一个外资金融机构人民币业务试点，两年后，珠海成为第二个试点城市银行，2001年上海深圳与天津大连正式向外资银行开放人民币业务。

截至2019年底，中国共有41家外商独资银行、118家母行直属分行、345家外商独资银行直属分行、187家代表处、993家经营机构。（经营机构包括银行总行、分行和支行，不包括外资银行代表处）

对于在何地进入中国市场，上海和和北京成为大多数外资银行的选择，其中来源国为日本、印度、德国的外资银行倾向于落户上海、中国香港的外资银行倾向于落户深圳、俄罗斯的外资银行倾向于落户北京，大部分外资银行选择经济较为发达的中心城市作为在华业务的开始。

普华永道发布的《2018中国城市营商环境质量报告》中，深圳、北京、上海是中国营商环境质量位列前三名的城市，也是2019年GDP排名前三名城市，表明高速发展的城市会成为外商入华优先选择。其中，上海外与资银行数量继续增加，机构集聚效应进一步增强。从在沪外资银行的区域分布来看，来自新兴市场国家和地区的银行占比持续提高，与中国对外贸易的整体发展趋势吻合。在全球经济深度调整背景下，机构集聚显示出外资银行对中国经济和上海国际金融中心建设依旧保持信心。

从所在地分布可以发现区别，外资银行分行几乎实现了全国各直辖市和省会城市的覆盖，省会城市仅有拉萨、兰州、西宁和银川未有外行的资银行涉足。

187家外资银行代表处遍布中国19个城市

外资银行对代表处所在地的选择具有一定共性，19个城市排名前三城市的集中度达到82.9%。对初入

中国市场的外资银行，上海、北京和广州成为其首要选择。

营业机构布局范围广，逐步从东部沿海城市向内陆城市渗透，从一线城市向二三线发展，实现大部分地区补白。除西藏、甘肃、青海、宁夏外，外资银行已经近乎实现了覆盖中国。

超过75%的外资银行所在地GDP增速超过全国平均水平，说明当地经区别济发展水平仍是外资银行主要考量因素。但由于外资银行的业务组成是企业用户为主的，零售业务为辅，因此所在地的人口数不是主要考量因素。除此之外，大多数银行在一个地区仅设立一个分行，从减少固定成本支出的角度考量，商用房房价对企业营业机构的开设有一定影响。

非金融企业债务融资是企业最重要的融资渠道之一，目前在华外资银行中，仅有德意志银行（中国）和法国巴黎银行（中国）获得A类承销商资格；汇丰银行（中国代表处）和渣打银行（中国）获得B类承销商资格；摩根大通银行（中国）、花旗银行（中国）、三代表处菱东京日联银行（中国）和瑞穗银行（中国）获得承销商资格。

证监会对外资银行的基的金销售资质审核门槛较高，因此很多外资银行退而求其次选择其他类业务代销资格的申请。自2013年第一批外资银行获得基金销售资质，到目前仅有十家银行获批，进展相对缓慢。

从上述数据可以发现，外商独资银行更追求丰富的业务范围，因此对于牌照资质的申请也更外资加积极，渣打银行（中国）是中国业务覆盖最广泛的外资银行。外资银行分行业务丰富度不足，相比之下，美国银银行行在外资银行分行中表现最佳，已经获批四类业务资质。

在中国对外经营环境不断改善，外资银行纷纷扩张之时，仍有一部分外资银行无法适应中国银行业的发展节奏，宣布关闭在华业务，退出中国市场。