银行企业开户现场审核文章(银行应当审核企业开户资料的真实性)

一、项目立项背景

根据中国人民银行《企业银行结算账户管理办法》规定：企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，并留存相关工作记录。所以，企业开户时必须法定代表人亲临银行网点或银行上门进行核实， 但实际生活中很多时候法定代表人并不在开户所在城市，给企业开户造成了很大不便。 特别是今年新冠病毒肆虐以来，现场业务办理更会产生很多风险。因此如何在风险可控的情况下解决企业开户法定代表人面签空间距离成了亟待解决的问题。

为防范不法分子冒名开户，保护企业合法权益的同时，减少开户企业法定代表人亲自到达营业网点办理开户手续，我行开通了企业开户法人远程面签面核功能，通过录制音视频方式向开户企业法定代表人（单位负责人）核实企业开户意愿，以此解决企业法定代表人身处外地，来回路途周折，往返过程耗时耗力的问题，最终实现在多方位安全认证下，企业法定代表人足不出户完成开户意愿核实的最终目标。

二、项目/策略方案

企业开户负责人远程面签核实功能首先要求客户通过拍照上传法人身份证原件正反面信息，并采用OCR技术返显证件信息并进行联网核查，其次采集企业营业执照信息，调取工商数据进行法定代表人姓名验证，再次录制人像音视频核实留存企业开户意愿，最后送集中授权审核音视频录制的规范性，完成整个面签面核过程。期间进行身份证照片、联网核查照片、视频人像照片进行一致性比对；法人身份证姓名、联网核查姓名、营业执照姓名、工商注册姓名一致性比对。远程面签功能集OCR、联网核查、人脸识别、视频检测、手机验证等技术，从多个方面确保人证一致，增强开户流程合规性。

三、创新点

在科技不断发展的今天，人们生活越来越便利，日常办事效率也得到了很大的提升。作为银行，如何运用科技手段来解决网点与客户间的物理距离，给客户提供最及时的服务成了亟待解决的关键问题。为此我行从“距离”问题出发，在借助人脸识别、联网核查、视频检测、手机验证、OCR识别等技术严控风险下，在微银行端开通了企业法定代表人面签功能，实现了法定代表人在任何地点均能办理核实的目标，改变了传统的只有在银行网点才能进行面签面核的模式，为客户带来了颠覆性的服务体验。

四、项目过程管理

为了推进企业法定代表人线上面签功能项目的高质高效上线，我行对该项目进行了严密的组织与计划，经过工作人员近170天的项目攻坚建设，系统已于2020年6月1日上线运行。

企业法定代表人线上面签功能项目具体分为四个阶段开展工作，分别为需求讨论阶段30天、项目计划阶段20天、项目实施阶段90天以及项目评价阶段30天，项目开展中，我行通过不断的资源配置、协调和需求论证，使得该项目全过程处于最佳的运行状态，保证了最终的上线时限与上线质量。

五、运营情况

我行企业法定代表线上面签功能上线以来运行稳定，与企业预约开户功能一同为客户带去了高效、便捷的服务体验，得到了公众的一致认可。同时，该功能不仅给客户带去了方便，也为我行节约了人力成本，有效提升了柜面服务效率。

六、项目成效

七、经验总结

近年来，随着科技的进步，人们对于便捷性的要求越来越高，线上业务蓬勃发展。特别是今年突发的新冠肺炎疫情，更是给各行各业的非接触式服务能力提出了挑战。在严峻疫情形势下，线上金融服务优势凸显，面对这一挑战，我行主动思考，群策群力，立即开动企业法定代表人线上面签项目，将法定代表面签搬至线上，解决了企业主不能亲临现场的实际困难，为企业开户提供了便利，进一步丰富了银行服务渠道，全方位开启了“无接触”金融服务，真正的实现了业务办理“零”距离。

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