鄱阳恒通村镇银行的开户行简称(鄱阳恒通村镇银行是什么性质银行)

通讯员 杨化云

在广度深度上做文章

鄱阳县恒通村镇银行由温州龙湾农商银行发起设立,作为最小的一级法人银行,品牌和市场影响力小,在经济和金融总量有限的小县城,想要迅速打开局面并不容易。为此,早在开业之初该行就制定以客户需求为导向,由需求决定市场定位的经营理念。“在大项目运作、大金额信贷上,我们与大型银行相比无疑没有任何竞争优势。”鄱阳县恒通村镇银行行长张高卫坦诚地告诉记者,“我们在认真调研分析的基础上,决定将现有金融服务需求无法得到满足的群体作为重要金融服务对象,特别是针对经营规模小、无抵押、无担保的小额客户,有迫切融资需求但其他商业银行无法满足的客户。”因此,该行围绕“小额、分散、本土化”的原则,在金融服务的广度、深度和密度上做文章,立志填补县域农村发展需求相对应的金融空白。

思路决定出路。有了明确的发展方向和市场定位,鄱阳县恒通村镇银行启动了对县城商户、居民区以及各乡镇集镇、重点村落的“地毯式”金融需求摸底。要抓住客户的需求,首先必须了解客户、了解县域农村、了解经济运行规律。为此,该行对全县进行网格化分区,将12个客户经理分成3个小组,实行认领包干制,并将信贷客户数和覆盖面增长纳入薪酬考核。客户经理每周至少有3天与客户进行面对面沟通交流,或是参加政府主导的银企洽谈会、企业现场观摩会和项目对接会,与全县各类种植协会、养殖协会、个体私营经济协会对接,这个过程增加银行对客户金融需求的了解,同时将鄱阳县恒通村镇银行特色贷款、优惠政策、重点产品进行了详细推介。

在迅速了解本地市场方面,支农联络员也是该行的一大特色。目前这个队伍已经有40余人,覆盖了县城所有小区和部分重点村镇,他们不仅为银行推荐存贷款客户,还在填补客户的信用记录上发挥重要作用。此外,鄱阳县恒通村镇银行还成立了便民服务站,开展夏日赠茶饮、春节送对联等公益活动。经过点滴积累和努力,他们在收获当地居民和农民信任的同时,也获得了一份与众不同的“金融需求分布图”。

识别有效需求是关键

由于鄱阳县恒通村镇银行的客户大多数是无抵押、无担保客户,这必然会给银行带来更大的风险防控压力,识别其中的有效需求显得尤为关键。该行客户经理孙元桂向记者作了详细介绍:四字中医诊断法“望、闻、问、切”就是通过对客户上门观察,侧面打听,正面询问,将多渠道获取的信息进行核验判断,并按照“三有三无”原则给那些有固定住所、有稳定收入、有明确经营,无不良记录、无过度负债、无负面评价的客户提供贷款。并通过自编普惠金融贷款授信测算表将信息简单直观地表现出来,以确定贷多少。贷后再通过定期进行上门走访或者现金流水核查的方式,掌握贷款使用及风险状况。

孙元桂曾在当地一家小额贷款公司工作过一年,他告诉记者:“过去只看抵押担保,还常有不良贷款出现,现在则不同了,这一年半发放了212笔贷款,没有出现一笔不良。”如今,不看抵押物发放贷款的孙元桂,已经可以通过一次尽职调查准确掌握借款人的个人信息、生产、效益、风险等情况。不仅如此,他对所接触行业的了解也十分详尽,比如在完成一次钥匙扣工厂的授信后,他已经能够大致准确地分析出同类企业的成本和利润,并依据经验得出实际可贷款利润比例和企业实际贷款需求。在记者看来,他的老练靠的是花费大量心血,并坚持细心、耐心地做好每一笔贷款。

这种有别于以往的贷前尽职调查,不仅过滤了客户对金融需求的水分,同时降低了贷款可能面临的风险。截至7月末,鄱阳县恒通村镇银行共有贷款1381笔,余额3亿元,户均贷款额24万元,不良率仅为0.02%。这些贷款中绝大多数没有传统抵押物,仅有的一笔不良贷款,该行已经通过给贷款人介绍工作,贷款人已开始逐月正常归还。

产品服务要接地气

信贷业务的迅速发展有效地满足了鄱阳县域农村的金融需求,为了尽可能提高需求的满足率,鄱阳县恒通村镇银行还在多个方面做出改变。整村整园授信、提前发放贷款邀请函、3天限时办贷、告客户书中承诺杜绝一切吃拿卡要行为等做法在当地都颇受好评。

融资需求有了指数化监测系统