银行个人开户时采集影像的标准(银行开户录像)

（图片说明）资料图，新华社发

此次规则调整是资本市场基础性制度建设的重要内容，将进一步提升证券公司服务水平，提高业务办理效率，使广大投资者开户更加便利。中国结算表示，一旦发现对非现场开户把关不严、账户实名制落实不到位的，将按照规定对其采取自律管理措施，切实保护投资者合法权益。

（小标题）进一步提升证券公司服务水平

修订后的《实施细则》共7章31条，主要通过三方面措施进一步提升证券公司服务水平。

一是统一行业非现场开户标准，允许开户代理机构在加强合规管理和风险控制的前提下，自主选择单、双向视频见证的非现场开户方式；二是细化非现场开户的合规风控措施，要求开户代理机构严格落实账户实名制、适当性管理、反洗钱等法定要求，细化身份验证、影像采集、客户回访等操作流程；三是强化非现场开户的事中事后监管，压实开户代理机构的主体责任，加强对非现场开户业务的监测监控和检查抽查力度，对违法违规行为将依法从严采取自律管理乃至监管措施。

双向视频见证方式是指开户代理机构通过公安部身份信息核查系统核验投资者所提交身份信息的真实性后，开户代理机构见证人员与投资者进行双向视频，将视频中的投资者相貌与其上传的身份证件影像资料进行比对，确保二者一致，确认本人自愿开户。单向视频见证方式是指投资者在开户代理机构提供的技术环境下实时录制开户申请视频，记录其本人自愿开户的意思表达。开户代理机构通过公安部身份信息核查系统核验投资者所提交身份信息的真实性后，开户代理机构见证人员审核投资者提交的视频，将视频中的投资者相貌与其上传的身份证件影像资料进行比对，确保二者一致，并确认本人自愿开户。

需要说明的是，此次修订在开户形式上更灵活，但账户实名制、适当性管理、反洗钱等法定要求需严格遵守，突出处理好“放”和“管”的关系。一方面落实简政放权要求，压实行业机构主体责任，更好地发挥合规风控的有效性，将业务管控转化为内在需求；另一方面提高监管有效性，监管的重心集中到事中、事后监管，监管资源分配到重点领域、重点环节、重点机构。

（小标题）加强事中事后监管

2013年中国结算首次发布《证券账户非现场开户实施暂行办法》以来，非现场开户业务在改善客户业务办理体验、缓解证券经营机构现场开户压力、降低证券公司业务拓展成本等方面发挥了积极作用。在2020年全市场新开A股证券账户中，约99%的账户是通过非现场开户的方式开立，实现了“让信息多跑路，群众少跑腿”。随着金融科技的快速发展以及2020年以来新冠肺炎疫情防控常态化需要，有必要进一步加强完善证券账户非现场开户管理工作。

中国结算相关负责人表示，此次修订进一步统一行业非现场开户标准、细化非现场开户的合规和风控要求，并在强化开户代理机构合规管理和内部风控的前提下允许开户代理机构自主选择开户方式。

中国结算相关负责人指出，允许开户代理机构自主选择开户方式不是降低实名身份认证要求，而是利用人脸识别等金融科技辅助提高账户实名制管理的效率和水平。开户代理机构开展相关业务必须以强化自身合规和内控要求为前提，确保证券法规定的证券账户实名制要求得到有效落实。