临夏农村商业银行开户行(临夏市农村信用社都有哪些支行)

立足本地 服务三农

● 临夏农村商业银行股份有限公司

​1、小微企业贷款：主要是支持辖内小微企业，以抵押（保证）方式发放的贷款。

支持对象：主要是从事规模养殖、农畜产品、民族特需用品、特色食品、建筑建材、文化旅游、餐饮等产业的小微企业。

主要特点：发挥临夏农商银行人熟地熟、决策链短，信贷投放快捷、灵活的优势，全力支持辖内小微企业，及时满足企业资金需求，帮助小微企业发展壮大。正常情况下，在五个工作日内完成调查审批发放工作，对有急需资金的客户，可以做到当天调查、当天审批、当天发放。

成效：截至目前，授信小微企业121户，授信金额13.5亿元，已发放贷款73户，贷款余额 9.99亿元。

2、个人生产经营贷款：是指向符合条件的自然人发放的用于生产经营的贷款。

主要特点：额度大小不一，担保方式灵活，审批速度快，可以满足不同群体自然人的资金需求。

贷款流程：本人申请 网点受理调查 按程序审批发放。

成效：目前，已发放4594笔，贷款余额22亿。

二、助力脱贫攻坚的信贷产品

​1、农户小额信用贷款：是指基于辖内农户的信誉，在核定额度和有效期内向农户发放的不需提供担保的贷款。

支持对象：户籍在农村并长期居住，从事种植、养殖、加工等行业的具有完全民事行为能力的农户。

产品特点：实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。根据农户家庭经营情况和信用状况，对农户在一定期限内授信，农户可在授信额度内频繁使用贷款，但不能突破授信限额。在期限内随还随贷，循环使用。在授信额度内，农户可直接在网点柜台、自助设备、手机银行办理，无需提供抵押、质押、保证等担保手续。一般情况下，农户小额信用贷款授信额度最高30万元，贷款期限一般为2年，临夏农商银行现行利率定价在5.22%-6.99%之间。

贷款流程：农户提出信用评级申请 客户经理入户调查农户基本情况 客户经理根据调查情况提出授信额度建议 资信评定小组对照评定标准确定农户信用等级和授信额度并在农户所在村组公示3-5天 对经公示无异议的信用户按权限审批 签订合同 发放贷款。

成效：已评定1个信用镇，19个信用村。已评级授信15047户，授信金额 11.2 亿元。目前发放贷款12135万元。

2、兴陇合作贷：是专门向农民专业合作社发放的用于正常生产经营的专属信贷产品。重点支持政府确定的花卉林果、乡村旅游（农家乐）、蔬菜（食用菌）、草畜养殖、农产品加工贩运等特色优势农业产业。

产品特点：通过引入甘肃省农业信贷担保有限责任公司，最大限度解决农民专业合作社和农村特色产业发展面临的“融资难”“融资贵”以及抵押担保难的问题。兴陇合作贷期限为1-3年，贷款额度最高300万元。贷款利率在市场报价利率（LPR）基础上上浮不超过20%。

办理流程：由农业农村部门推荐贷款合作社名单 经办网点调查审核 按权限审批 签订合同 发放贷款。

成效：截止2019年12月末，发放兴陇合作贷贷款17笔2755万元。

3、脱贫助力贷：是指为支持2014年已脱贫但未享受精准扶贫专项贷款，个人信用状况、道德品质良好，有发展产业项目的建档立卡户。

产品特点：遵循“农户自愿、政银合作、择优扶持、商业运作、风险分担”的原则。支持借款人从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧渔增收脱贫项目。额度5万元，期限3年，利率按同期人民银行基础利率4.75%执行，贷款利息由财政全额贴息。

贷款流程：客户提出贷款申请 镇政府进行审核 市金融办对借款人进行条件审查，对符合条件的借款人出具《“脱贫助力贷”融资推荐函》临夏农商银行按照贷款管理规定要求进行贷款的审查审批 签订合同 发放贷款。

成效：自2019年开办以来，发放脱贫助力贷881户4405万元。

4、创业担保贷款：是指对具备条件的创业个人和小微企业发放的用于支持个人创业和小微企业扩大就业的政策性贷款。其最大优点是：由创业担保基金提供担保，财政部门给予贴息。

贷款对象：

（1）个人创业担保贷款指法定劳动年龄内、具有完全民事行为能力，在本地从事个体经营、合伙创业或者组织起来创业的城乡劳动者，具体包括：城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业的农民等。

（2）小微企业创业担保贷款对象，指当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数20%（超过100人的企业达到10%）、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。

个人创业担保贷款最高贷款额度为15万元，期限最长3年，利率按同期人民银行基础利率上浮不超过2个百分点执行；小微企业创业担保贷款额度最高300万元，期限最长2年。

贷款流程：借款人申请 村（社区）、镇（街道）推荐 人社、担保中心审查 签订合同 贷款发放。

成效：自2010年开办以来，在州市社保、妇联等部门的大力支持下，已形成流程简便、操作快捷、风险可控的成熟操作模式。目前发放385笔余额3889万元。近三年，累计发放582笔5650万元，其中为妇女累计发放328笔3083万元。

三、支持民族特色产业发展的信贷产品

​1、特色产业贷款：根据《甘肃省人民政府办公厅关于印发甘肃省特色产业发展工程贷款实施方案的通知》（甘政办发〔2018〕7 号）、《甘肃省人民政府办公厅关于进一步做好特色产业发展工程贷款有关工作的通知》（甘政办发〔2018〕71号）及甘肃省联社相关文件精神和制度规定，经政府部门推荐符合条件的特色产业企业作为借款人，由金控公司全额担保，临夏农商银行按照国家产业政策和信贷政策自主审批发放的，专门用于支持本地特色产业发展的专项贷款。

产品优点：主要支持市场前景好、发展潜力大、具备一定规模、对农民增收有带动作用的特色产业企业，贷款金额根据借款企业的资产状况、还款能力、项目评估及风险预判等情况，实行差别化管理，期限1至3年，执行优惠利率。

贷款流程：政府推荐 贷前调查 贷款审批 签订合同 贷款发放。

成效：截止2019年12月末，累计发放特色产业发展工程贷款61笔52835万元。

2、民贸通：是指向符合贷款条件，且从事民族贸易的借款人发放的贷款。

支持对象：长期居住在本地，从事少数民族饰品、皮毛、砖雕等少数民族特需用品行业的自然人，期限一般为1年，最长不超过3年，利率适当优惠。

贷款流程：客户提出贷款申请 对借款人进行调查审核 按权限审批 签订合同 发放贷款。

3、旺畜宝：是指向从事畜牧养殖行业的借款人发放的贷款。

支持对象:长期居住在本地，从事养殖业的自然人，有符合规定的养殖场地和养殖设施。主要用于支持发展暖棚养殖和畜肉加工、饲料贮备、圈舍修建等。

产品特点:根据借款人的生产经营周期、还款能力，合理确定贷款期限，期限可长达2年，利率优惠。

贷款流程：客户提出贷款申请 对借款人进行调查审核 按权限审批 签订合同 发放贷款。

四、促进消费的信贷产品

​1.个人住房按揭贷款：是指向符合贷款条件的自然人发放的，用于借款人购买经农商银行审批准入的按揭楼盘项下的一手房屋并以所购房屋抵押的贷款。

​产品特点：贷款期限最长30年，按揭贷款金额最高为所购房产总价值的70%。利率按贷款市场报价利率加减基点执行。还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法。

贷款流程：客户提出贷款申请 对借款人进行调查审核 按权限审批 签订合同 发放贷款。

2.卡贷通：主要对信用状况良好，收入稳定，有可靠的还款来源，无不良记录的公职人员，以及优质企业工作人员、银行保险从业人员等客户开办的信贷业务。该贷款产品为个人消费类贷款，主要用于个人房屋装修、购买汽车及电器家具、出国留学、子女教育、医疗保健、旅游支出等资金需求。

产品特点：实行“客户分层、一次核定、随用随贷、余额控制、按需使用”的原则。首次在网点签约后，客户可以在授信有效期内通过自助终端、网上银行、手机银行等渠道自助办理贷款。授信额度最高30万元，期限2年，现行利率为5.60%-6.99%之间，对临夏农商银行代发工资的财政公职人员实行最优惠利率。

五、今后的工作主要思路及措施