通商银行网上开户(通河县工商银行开户行)

审时度势

确立商贸金融战略定位

宁波通商银行的前身是原成立于1993年3月,由印尼金光集团控股的浙江省首家外资银行——宁波国际银行。在宁波市政府的主导下,2009年启动重组改制工作,通过引进国内13家优秀国有企业和民营企业股东,2012年4月获批挂牌成立,成为国内首家由外资银行成功重组改制的,民营资本为主体,国有企业为大股东的新型混合所有制中资城市商业银行。

面对复杂严峻的宏观经济形势,新生的宁波通商银行应该怎么发展?未来向哪里去?这些问题当时一直萦绕在筹备组的脑际。没有创新就没有发展,没有特色就难以生存。正是基于这样一种理念,宁波通商银行结合区域经济特点,提出立足长三角特别是宁波和上海地区,大力发展商贸金融特色业务,致力于打造国内首家商贸金融专业性银行,走一条差异化经营、特色化发展的新路子。

提出这样的大胆设想,其实并不是一个巧合,而是宁波通商银行深思熟虑的结果。宁波通商银行总行地处有着悠久的历史传承,素以商业着称于世的宁波,改革开放以来,其外贸业务更是一直位居全国领先地位,区域内商品交易市场、商业街区、物流园区、电子商务平台等为主要形式的商圈发展迅速,在利用宁波港、大宗货源转运的优势基础上,建立了商品交易中心、仓储中心、物流中心等。按照宁波大宗商品交易所的规划,未来也将基本建成以塑料、化工原料、有色金属、稀贵金属、钢材等五大品种为特色、功能完备、交易便捷、市场认可度高、具有较强影响力的商品交易所,发展成为华东地区乃至全国有重要影响力的多商品交易中心和定价中心。宁波周边地区蓬勃发展的经济以及巨大的贸易规模为宁波通商银行后续业务发展和跨区域延伸经营提供了广阔的发展空间。

“经济进入新常态,银行业也发生了深刻变化,如果还走原来银行发展的老路,那就没有出路。现在银行业竞争趋于同质化,宁波通商银行要想在激烈的市场竞争中赢得主动,就必须坚持商贸金融这样的差异化定位。”宁波通商银行行长仇卫平向笔者这样表示。

事实上,定位为商贸金融专业银行的发展战略,宁波通商银行也具备这样的良好条件。最重要的是,银行拥有一批这方面的优秀专业人才,他们在商贸金融领域,在供应链金融拓展方面具有非常丰富的经验。他们在进入宁波通商银行之前,就在供应链金融业务方面做出过非常好的业绩,是这方面业务的开拓者和引领者。

深耕细作

商贸金融业务成效明显

宁波通商银行所讲的“商贸金融”,以企业真实的生产经营活动为基础,以贸易融资产品和理念为依托,为客户主体在其商贸经营活动环节所提供的一系列金融服务,其以满足商贸领域的金融需要为中心,融合了行业金融和供应链金融的概念,在业务拓展方式上以“群”和“链”为基本依托,提倡银行随着行业发展变化不断优化自身服务方案,为客户提供特别的个性化服务。

为贯彻商贸金融的发展理念,宁波通商银行首先在总行层面设立了汽车金融部、物流与商业金融部和航运金融部等专业经营部门,积极推进汽车、物流、航运等行业的专业拓展,同时鼓励各分行根据地域特点发展包括纸业、能源、化工等特色行业。

以汽车金融为例,宁波通商银行专注国内汽车领域,依托对汽车市场的深入分析和了解,为汽车行业链的不同客户提供专业化的金融服务,是国内成功切入汽车行业产业链的商业银行。成立三年来,该银行在汽车金融方面有了很大突破,目前已形成了公司业务、零售业务两大业务类别,建立了包括新车库存融资、二手车库存融资、现金流贷款、融资租赁、汽车抵押贷款、汽车消费贷款等多元化的产品体系,与国际国内15个高端汽车品牌、23家汽车销售集团、138家4S店建立了业务及授信关系,在业界形成了较好的品牌知名度。仅仅2014年当年,与上一年度相比,开户数增长98%,出账量增长181%,授信余额达到61.1亿元。

宁波通商银行在金融产品方面,相继发布了供应链金融预付、存货和应收类系列基础融资产品,并在此基础上提倡为客户提供特色化的金融服务方案,创新了很多特色案例;同时鼓励依托核心企业或平台,采用核心企业信用绑定、物流管控和债项管理“三位一体”风险控制措施设计特色融资方案,“做特色、做两头”,为上下游的中小微企业提供差异化金融服务。总行专门设立创新委员会,随着业务的深入不断优化商贸金融业务流程,有效地保障和推进了商贸金融的创新和发展。

由于商贸金融发展迅速,近年来业务量开始出现井喷态势,原有包括开立账户等工作的业务操作流程不再能很好地适应发展的需要。为了有效解决这方面的问题,宁波通商银行适应互联网金融发展的趋势,深化对互联网金融业的研究,启动了银商平台建设,依托互联网实现了商贸金融个人客户远程开户的需求,大大地推动了商贸金融特色业务的发展。并以此为基础,自2014年底推进了以“天桥工程”为名称的互联网金融平台建设。

笔者了解到,“天桥工程”作为该银行流程优化试点项目,目的是打造一个具有互联网特色,融合支付体系、账户体系、信贷工厂、交易模型以及IT支持于一身的商贸金融业务大平台,确保大批量高收益资产的有效落地。对于为什么将该项目取名叫“天桥工程”,宁波通商银行行长仇卫平做出了这样的阐释:“我们要通过该项目的顺利实施,为实现银行与客户、现在与未来的直线连接,打通一条独具特色的商贸金融互联网通道。”

正是由于在组织架构、特色产品、流程优化等多方面的保障,宁波通商银行商贸金融业务取得了飞速发展,截至2014年年末,全行共有商贸金融客户779户,授信客户407户,授信业务余额156.9亿,有力地支持了地方经济的建设和发展。

适应新常态

坚持“四向”推动转型

随着我国经济进入新常态,银行业也发生了深刻的变化,展现出了新的发展趋势。中国银监会主席尚福林在2015年全国银行业监督管理工作会议上指出,“当前我国银行业呈现出了贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹和监管‘宽进严管’等变化。这就要求银行业必须加快调整发展战略、转变盈利模式、提升创新能力、防范化解风险隐患和守法合规经营。”

作为国内目前成立时间最短的城商行,宁波通商银行的体会是,主动适应经济新常态和银行业发展新趋势,关键在于推进业务的全面转型。因此,宁波通商银行在大力发展商贸金融的同时,开始将目光转向了以小微业务、零售业务为重点的“小”贷款业务,大力获取优质资产。宁波通商银行认为,适应经济新常态,未来的业务发展要坚持“四向”,即向下、向小、向个人、向特色,其中向下要求发展眼光向下,业务拓展向乡镇、向社区、向商圈下沉延伸;向小要求单笔贷款向小,着重发展“小”贷款特别是小微业务;向个人要求紧贴个人财富积累趋势,立足江浙长三角发展个人贷款业务和高端理财业务;向特色要求立足商贸金融专业定位,积极塑造商贸业务特色,继续打造自己的业务特色和品牌。坚持“四向”的发展要求,是该银行推进业务转型的根本方向。

宁波通商银行借助于群模式的拓展方式,强调以核心企业信用绑定、物流控制及债项管理为风险支撑点的“三位一体”先进风控理念,在2014年共为19个目标客户群设计推出了个性化金融服务方案,除以上提到的“通商科技卡”、“商运通”外,还有集卡车群、白领公寓、小超市群、眼镜城等特色金融方案和产品,为近400户小微企业提供了融资服务。截至2014年末,全行小微企业贷款余额19.99亿元,较年初增加8.67亿元,同比增速76.52%,较各项贷款增速60.34%多增16.18%,取得了良好的经济效益和社会效益。

与此同时,宁波通商银行还表示将坚持“有所为、有所不为”的经营理念,紧紧围绕未来大消费概念与个人财富管理两大业务主线,重点推进个人理财与个人消费信贷业务的快速发展。个人消费信贷业务除个人汽车消费贷款外,还将充分考虑我国尤其是江浙沪居民实现富裕后个人资产配置、投资等实际需求,通过研究特定客户群的实际需求形成特色产品服务民生需求。宁波通商银行表示,未来将运用好新开发的房产抵押、信运通、房按通、太通贷、车辆抵押消费信贷产品,力争2015年年末新增优质资产8亿以上。尽管这方面的探索刚开始,但它却展现了宁波通商银行未来将个人业务打造为其业务板块重要一极的目标和决心。

“2015年,我们将主动适应经济新常态,抢抓机遇,迎接挑战,积极推进业务转型,力争在‘四向’转型方面取得重大突破,为银行未来的可持续发展奠定更加坚实的基础,让宁波通商银行这艘小巨轮在新的起点扬帆起航!”宁波通商银行行长仇卫平对笔者这么说。