银行开户时交谈核对内容(开户银行应审查其提交的开户资料的)

一、基本情况

2017年8月28日上午，一位女客户持“郯城县XXX食品厂”三证合一营业执照，身份证等手续复印件到郯城支行马头分理处要求开立单位结算账户，运营主管接待了该客户，在审阅证件复印件时发现营业执照复印件的经营场所与客户经理考察的经营场所照片有所不一致，其单位名称中的其中一个字音同字不同，经与客户进一步进行沟通核对，并问其开户缘由时，该客户说出了真实情况。该客户现欲安装一台POS机已易于套现从中赚取手续费，才来银行办理开户手续，并无真正的实体办公场所。营业执照虽为真实证件，另外其所刻制的公章，私章，财务章为虚假印章，其印章的编码规则与真实的不同。运营主管向其讲述了违规操作的危害性以及经济、法律责任，客户惭愧离去。

二、风险提示

当前各行单位结算账户管理日趋规范，而有些不规范个体企业为达到开立单位结算账户、寻求不正常利益的不法目的，常常通过制造虚假非法手段蒙骗银行，形成对账及资金风险，给银行内部管理工作带来操作风险。在日常工作中，运营主管及临柜人员要提高警惕、坚守制度、遇到可疑情况应认真审核、及时报告、处理解决，防止不法分子目的得成，对银行的声誉造成不良影响。

三、防范措施

（一）开立单位银行结算账户一定要按照制度规范操作，对前来网点办理此类业务的客户，应认真审核其提供的资料，确保资料及证件信息的真实性和有效性，遇到可疑情况应及时汇报，避免风险事件的发生。

（二）加强对临柜柜员人员合规操作的培养和教育，强化风险意识，利用每天的晨会传达合规操作、谨慎操作的重要性，从日常工作的源头防范风险。