大冶的泰隆银行开户行(湖北大冶泰隆村镇银行大额行号)

长江商报消息3亿元股金一年吸收存款近70亿，遭遇矿业“寒冬”不良贷款余额增幅121%

初冬时节的黄石大冶市，在蒙蒙细雨中显得有些萧瑟。

往日各家矿山上“热火朝天”采矿、冶炼、运输的场景，已难以看见。国际矿业行业“寒冬”下，这个有着“千年铜都”之称、矿业一度占据财政收入70%以上的城市，正经历着一场转型的大变革。

作为金融链条“最后一公里”的县域银行，一方面不可避免地受到经济下行的波及，另一方面还面临着国内银行业竞争愈演愈烈的情形。

近日，长江商报记者深入调查大冶农商行的生存状态和发展模式发现，其以仅3亿元的股金，2015年前三季度吸收存款近70亿，贷款达41.27亿，资产规模超过72亿。

然而，坏账压力和竞争依然是悬在大冶农商行头上的两座“大山”，另外，集中于县域市场，其规模小、业务范围少等经营格局或许也将成为制约其发展的瓶颈。

最高可贷5700万，最低可贷1万

临近月尾，大冶农村商业银行金湖支行客户经理曹树炳，又开始盘算着该去哪家贷款人家里看一看。

下午2点半，曹树炳给大冶市美尔洁环保建材有限公司总经理左永久打了个电话，电话里双方用方言亲昵地交谈了几句，曹树炳决定开车去左永久的工厂。

2014年10月底，回乡创业一年多的左永久在扩建新厂的过程中，出现了28万的资金缺口，他向曹树炳询问贷款的方式和每月还贷的情况。

“在贷款的前期调查中，我看了他老厂的设备和土地证，观察客户前来买货的情况，再加上平时也熟悉，贷款很快就批下来了。”曹树炳回忆。

贷款放出后，曹树炳每月都到左永久工厂看下新厂建厂的情况、仓库产品销货的速度，还经常给左永久出些做生意的点子。“半年后左老板的资金周转过来了，就把贷款还上了。”

这种发展“熟人”的模式，成为农商行支行客户经理拓展业务的常见模式。曹树炳介绍，他所在的金湖支行共辖管41个行政村，在向下拓展业务的过程中，他几乎跑遍了每一个村，大一点的养殖户和村办工厂的情况大都记得。

大冶农商行提供的公开资料显示，2015年前三季度，其存款余额为62.54亿元，贷款余额为41.27亿元，相比于2014年，存款增幅达15.55%，贷款增幅为11.95%，资产规模达72.48亿。

大冶市农商行信贷员李儒光在农商行工作了近20年，他向长江商报记者透露，目前大冶农商行贷出的最大一笔业务是一家采矿、贸易、建筑一体化公司，贷款额度为5700万。而最小的一笔贷款，则仅有1万元，多是农户买种子、肥料或者个体户需要资金周转。

农村竞争激烈，一镇4家银行

2015年8月下旬，湖北大冶泰隆村镇银行选择在黄石大冶市金牛镇开设第5家网点。开业后，仅在金牛镇布局的银行就达到了4家，除了大冶农商行和大冶泰隆村镇银行2家“专攻农村”银行外，还有中国农业银行和邮政储蓄银行2家，不包括各类的电子银行系统和金融平台。

资料显示，湖北大冶泰隆村镇银行成立于2011年底，由浙江泰隆商业银行发起，是本地知名企业劲牌投资有限公司、大冶正旺矿业有限公司共同出资成立的股份制银行，定位为“支农支小”的专业银行。

长江商报记者发现，同样类似定位的银行，在大冶当地还有一家名为湖北大冶国开村镇银行的股份制银行，其发展目标也是“支农支小”。该行成立时间更早，牵头人为国家开发银行，联合劲牌有限公司等9家地方企业，虽然只在大冶大道有一个网点，但业务范围已经拓向全市乡镇（街道）。

事实上，大冶农商行由信用社改制为农商行的时间为2011年11月，除开之前的乡镇布点、组织构架等历史优势，几乎和泰隆银行同时起步。

“泰隆银行沿用浙江股份制银行的管理模式，制定严格的考核标准，业务员发展客户很拼。”曹树炳等人称均感到了竞争压力。

此外，泰隆银行还借用浙江地区的借贷模式，推出一种“道义担保贷款”的方式，只需要由借款人的亲友为其提供“感情担保”即可获得贷款。

农村市场竞争态势愈演愈烈，兵临城下，虽有传统的点多、面广、人熟优势，大冶农商行也感受到外界压力渐增。

不过，10月底，大冶农商行收到了中国银监会表彰先进小微企业金融服务机构的文件，这在湖北尚属首次。

遭遇矿业“寒冬”，坏账压力增大

各大银行在农村市场“各显神通”，一场矿业“寒冬”正席卷大冶。

中国冶金矿山企业协会数据显示，2015年1月，矿山企业开工率平均只有53%。有机构统计，截至4月10日，国产矿开工率为38%，比3月13日47.9%的水平，下降了约10%，而去年同期的开工率为75%。

长江商报记者在大冶采访了多位当地人，他们向记者介绍了矿业不景气的情况。一位本地人指着大冶市郊区周围的群山告诉记者，以前矿业红火的时候，都有炮声传来，而今却是一片静默。

“矿产品相关产业遭遇困境，目前银行出现坏账和不良贷款的情况大多集中在这一行业。”大冶市农商行信贷员陈绪兴向长江商报记者介绍。

长江商报记者获得的一份资料显示，大冶农商行的不良贷款余额由2015年年初的2851万元增至6309万元，增幅达121%。

当地一位知情人士向长江商报记者透露，大冶陈贵镇有家矿业企业因销路不好被迫关门，向银行借贷的款项出现了坏账，老板处于“半失踪状态”。

那么，县域银行如何破解矿业“寒冬”？

李儒光对长江商报记者表示，根据经济环境，大冶农商行放贷业务开始向生态农业以及水产养殖、服务业、旅游业及其产业链等第三产业倾斜，将更多精力投入到小微和涉农业务中。

对于未能及时还上贷款的企业，大冶农商行将所贷的款项分解为几个部分，为其制定不同的还款目标计划。“确实还不上的企业，我们根据相关规定，延缓其还款期限。”陈绪兴。

为防控风险，大冶农商行根据行业情况，推行“链式营销”和“联保体贷款”等模式吸存放贷。

所谓“链式营销”，即以龙头企业或盈利能力强的企业为点，拓展上下游产业链。

事实上，大冶农商行目前的快速反应跟其股份构成有关。

“它体量小，船小好调头。” 黄石市银监局监管二科科长曹中良认为，“它有自己的定价和决策权，湖北省农村信用社联合社和黄石农商行只是管理上的指导。它还立足大冶本地市场，知道市场需要什么，哪些行业发展势头好。