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2022年3月股份制银行重点声誉事件TOP30出炉啦！

一、整体情况

3月是各银行发布业绩报的集中期，各媒体关注各家银行业绩的情况。梳理3月股份制银行发现，重点声誉风险点主要出现在房地产业务、不良贷款率、信托等内容。本月股份制银行中传播量最高的为“因多项违规 民生银行太原分行被罚1700余万元”，传播量为2658。

值得关注的是，本月民生银行还有其他几项声誉事件舆情引起媒体广泛关注，“民生银行2021年对公房地产不良贷款额大涨215% 管理层回应风险可控”、“民生银行“甩卖”三款“踩雷”信托，7亿本金能收回多少？”。

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二、事件分类

从分类角度看，本月被监管处罚信息依旧占比较高，主要集中在经营风险、公司管理、员工负面、监管处罚。

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【经营风险】

1、泛海所持18亿股份遭冻结，年报披露季，民生银行能否度危为安

日期：3月16日

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摘要：据民生银行披露，该行于近日获悉，股东中国泛海控股集团有限公司(下称：泛海集团)所持该行17.996亿股A股无限售流通股被司法冻结、司法标记及轮候冻结。民生银行表示，截至公告披露，泛海集团及其一致行动人持有该行25.54亿股无限售流通股，占该行总股本比例为5.83%。

2、民生银行2021年对公房地产不良贷款额大涨215% 管理层回应风险可控

日期：3月30日

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摘要：民生银行29日披露2021年年报显示，截至2021年末，该行对公房地产贷款总额同比下降，但对公房地产不良贷款额却同比大涨215%。该行管理层30日在业绩发布会上回应，该行房地产业务风险在可控范围内。

3、开发贷占比不到4%，平安银行预计出险业务今年大额压降

日期：3月10日

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摘要：“开发贷占比较低，只占全部贷款的3.8%、对公贷款的11.6%，开发贷的底层资产比较好，全部落实了有效抵押。”3月10日，在2021年年报发布会上，平安银行副行长郭世邦说，该行的开发贷业务，9成以上是住宅类项目，96%分布在一二线城市城区，底层资产为成熟物业的占比超过8成。

4、浦发银行2021年业绩快报：净利润530.03亿元 同比降9.12%

日期：3月18日

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摘要：3月18日晚间，浦发银行发布2021年业绩快报。报告期内，浦发银行（集团口径）实现营业收入1909.82亿元，同比下降2.75%；归属于母公司股东的净利润530.03亿元，同比下降9.12%。

5、华夏银行如何破局

日期：3月13日

传播量：204

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摘要：1995年，华夏银行率先实行了股份制改造，成为第一家股份行；8年后的2003年，该行在上交所挂牌，成为国内第5家上市银行。好汉不提当年勇，梅花不提前世秀。如今的华夏银行不仅业绩被一众股份行超越，问题更是频出。一年之内10位高管出走、两个月收16张罚单、被地方住建局拉黑、营收增速放缓…不禁让人唏嘘，华夏银行怎么了？

6、招行去年房地产业务压缩900亿，预计涉房不良率仍将上升

日期：3月21日

传播量：175

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摘要：房地产存量业务规模总体下降约900亿元，表外业务余额同比下降20%以上——这是招商银行在3月21日的2021年年报发布会上，管理层披露的数据“房地产对公业务的风险，仍然处于风险上升、释放阶段，全行业的不良率还会进一步上升。”招商银行首席风险官朱江涛说，预计该行今年房地产贷款不良率将与行业保持一致，但会将不良率控制在可接受范围内。截至去年底，招商银行房地产对公贷款不良率为1.39%。

7、民生银行“甩卖”三款“踩雷”信托，7亿本金能收回多少？

日期：3月12日

传播量：173

摘要：近日，民生银行在阿里拍卖对3款信托产品受益权进行招商，均涉及上市公司启迪环境，本金余额合计7.28亿元。3款产品名称分别为：“国通信托·汇通1号集合资金信托计划”优先级、“粤财信托·民京1号单一资金信托”、“中原信托·资管计划投资（第二期）单一资金信托”。民生银行相关联系人告诉界面新闻记者：“我们是自有资金买的。产品成立时间都在2017年，期限两年，2019年逾期后大规模违约。”

8、因一笔8.5亿开发贷纠纷，华夏银行与佳兆业对簿公堂

日期：3月7日

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摘要：是否存在挪用开发贷，未将部分销售房款存入监管账户？华夏银行与佳兆业之间关于佛山项目的贷款纠纷，目前进入了司法环节。近期华夏银行佛山分行以金融借款合同纠纷为由起诉佳兆业集团旗下的佛山市佛佳房地产开发有限公司、佳兆业集团(深圳)有限公司、佳兆业大湾区实业发展有限公司，3月1日该案件正式开庭审判。

9、兴业银行2021年报喜中隐忧：业绩增长，消费投诉数量同比增两倍

日期：3月26日

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摘要：3月25日，兴业银行发布2021年报，当期该行营业收入、净利润同比增速分别为8.91%、24.1%。　但随着收入、利润增长，兴业银行的消费投诉数量呈现大幅增长态势。2021年，兴业银行消费投诉数量共计14.33万笔，平均每网点月投诉量为5.91笔，投诉率为0.18%。　而在2020年，兴业银行消费投诉数量共计4.77万笔，平均每网点月投诉量为1.98 笔，投诉率为0.043%。从上述数据可以看出，2021年，兴业银行消费投诉数量同比增幅为2倍。

10、渤海银行股价盘中闪崩28％，曾陷28亿存款质押迷案，至今仍未破案

日期：3月1日

传播量：31

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摘要：3月1日开盘不久，港股上市股份行——渤海银行突然下挫，盘中跳水一度跌超28%，每股股价跌至0.93港元创历史新低。作为股份行中一员的渤海银行，近段时间纷争不断。2021年年底上演的一出“存款质押案”广泛引起关注。去年10月，一家名为济民可信的医药集团发文控诉渤海银行南京分行，称该集团子公司山禾药业与恒生制药在“不知情”的情况下，被挪用存于该行的28亿元存款用作第三方公司的贷款质押担保。

【公司管理】

1、兴业银行第一大股东将由福建财政厅变更为福建金投

日期：3月21日

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摘要：3月21日晚间，兴业银行发布公告称，该公司近日收到《福建省人民政府关于兴业银行股权无偿划转事项的批复》，同意福建省财政厅持有的兴业银行普通股股份3511918625股按程序无偿划转至福建省金融投资有限责任公司。目前，福建省财政厅持有兴业银行普通股股份3915181039股，占该公司总股本18.85%；福建金投未持有该公司股份。划转完成后，福建省财政厅仍持有该公司普通股股份403262414股，占比1.94%；福建金投将持有该公司普通股股份3511918625股，占比16.91%；福建金投将成为兴业银行第一大股东。

2、女子实名举报在招行300万理财变保险：要等8岁儿子70岁才能取出

日期：3月22日

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摘要：据微博视频号“西安看点”爆料，西安的马丽女士实名举报在招商银行西安分行办理理财产品时遭遇该行客户经历周辰欺骗，购买的理财产品变为保险。马丽女士称，2016年其在西安招商银行办理理财产品，被客户经理周辰欺骗购买了太平洋人寿保险，每年交60万元，期限为5年共300万元，年收益15万，并被告知理财金额在需要资金周转时随时可以取出。

3、民生银行贷款疑云：借款人变担保人，80万元去哪儿了？

日期：3月25日

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摘要：3月24日，曹福梅告诉红星资本局，自己被中国民生银行股份有限公司（600016.SH）宜宾分行告上了法院。据称，为了装修宾馆，曹福梅曾向民生银行宜宾分行签订合同申请80万元贷款。在签订合同的过程中，银行工作人员一直催促她签字摁手印，连合同内容都没看。不过，她不仅没有拿到贷款，反而成了为他人借款的担保人。而曹福梅表示，借款人一个都不认识。“我为啥要用三套房，为不认识的人借款来提供担保呢？”

4、信用卡“增值服务”屡被举报 招行回应：不存在“坑骗”客户情况

日期：2月28日

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摘要：近期招行信用卡“增值服务”屡被举报，多名用户称不知情下遭扣款，对此招行回应表示，“百宝箱”业务严格依法开展，不存在“坑骗”客户情况。另外招行表示，将重视该业务的消费者知情权，在订购及付费时提供了必要信息及交互确认，并将在续费环节优化扣费提醒服务。未来将始终坚持以客户为中心、坚决捍卫消费者权益，持续优化客户服务体验，不断提升服务管理水平。

5、恒丰银行长城资产疑被买通，故意致1.88亿国资、1.5亿税款流失

日期：3月3日

传播量：43

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摘要：房东拖欠银行贷款，约定用抵押房屋的租金偿还，结果承租人蓄意违约故意拖欠房租数千万元，从而导致贷款逾期，银行不得不向法院起诉要求房东还款。银行胜诉后，在申请执行过程中，与拖欠房租、已被多家法院确定为协助执行义务人的承租人林智海一唱一合，双双默契发函要求法院将房屋装修部分剥离出来，银行主动放弃该部分价款的受偿。这一举动，直接导致5693万元的国有资产流失。

6.招行信用卡收入867亿！有多少靠“隐形扣费”赚来的

日期：3月22日

传播量：35

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摘要：近日，招商银行公布了2021年报，各项业绩随之浮出水面。作为业界公认的零售之王，招商银行的吸金能力一直毋庸置疑，信用卡业务也是招行的主要利润来源。距离上次整改过去了半年时间，招商银行信用卡业务又因乱扣费等问题涉嫌欺骗持卡人，监管部门也对此进行了调查。遭到持卡人大量投诉的，是招商银行信用卡中心与太平财险上海分公司合作的“百宝箱”业务。据持卡人反映，在不知情的情况下被开通了“百宝箱”业务，每月自动扣款，由于只能在信用卡账单中查看，有的持卡人被扣费一年后才发现，被“百宝箱”业务扣费的持卡人大有人在。

【员工负面】

1、男子内幕交易华东数控赚60万罚没120万 支行行长泄密

日期：3月14日

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摘要：2017年10月17日，张某作为华夏银行西安路支行负责人以该行名义向华夏银行大连分行提交《大连分行资产风险处置议案申请单》。当日，华夏银行大连分行审议同意资产保全部、西安路支行提交的《关于对大连机床营销有限公司诉讼的请求》。张某因工作职责不晚于10月17日知悉华夏银行向威海经区法院提出拍卖华东数控股权事项，王某不晚于10月19日通过张某知晓该事项。在吴某10月19日买入“华东数控”股票前，其通过王某知悉华东数控股权拍卖事情还在继续推进，由于股权质押可能涉及股权变更。

2、光大银行支行负责人盗窃客户资金超100万 律师称银行处理违规

日期：3月14日

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摘要：2月24日，银保监会官网更新的一则处罚公告显示，时任光大银行昆明广基馨悦尚居社区支行、光大银行昆明创意英国社区支行负责人马锟因利用职务便利盗取客户资金的行为，被银保监会云南监管局给予“禁止终身从事银行业工作”的处罚。凤凰网财经《银行财眼》根据处罚信息找到了光大银行昆明分行起诉马锟的庭审视频。从视频中得知，光大银行职工马锟盗窃客户李某兴理财资金17万，盗窃客户陈某至少90万，合计盗窃资金超100万。

【监管处罚】

1. 因多项违规 民生银行太原分行被罚1700余万元

日期：3月19日

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摘要：19日从山西银保监局获悉，因六项违法违规事实，民生银行太原分行被罚1710万元，且多名管理人员受到处罚。山西银保监局披露的民生银行太原分行违法违规事实包括：未经总行授权开展兜底承诺业务；未按照会计原则进行财务核算；公章使用登记簿记载不真实；未按照穿透原则计提拨备；发放实际承担风险的委托贷款；在理财业务投资运作过程中提供隐性担保。

2、存在违规和不当收费，邮储、平安等4家银行被银保监会通报

日期：3月24日

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摘要：平安银行违反规定与小微企业约定提前还款违约金。2020年8月、9月，平安银行海口分行在为小微企业提供信贷融资时，在贷款确认书中与企业约定提前还款违约金条款，涉及3笔、132.4万元贷款。经查，该分行按照监管要求明确了免收小微企业经营用途零售贷款产品提前还款违约金，但未及时修订贷款确认书文本，导致不当约定。相关行为不符合《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》《商业银行内部控制指引》的规定。

3、广发银行信用卡中心违法被罚 保险销售误导

日期：3月3日

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摘要：3月3日，银保监会网站公布的行政处罚决定书（银保监罚决字〔2022〕5号）显示，银保监会对广发银行信用卡中心涉嫌违法一案进行了立案调查、审理，现已审理终结。经查，广发银行信用卡中心存在2019年至2020年3月底，广发银行信用卡中心在代理中美联泰大都会人寿保险有限公司的保险销售外呼业务中，存在夸大保险责任等销售误导行为，涉及业务13笔，保费3.90万元。综上，发银行信用卡中心上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条的规定。根据该法第一百六十五条，对广发银行信用卡中心罚款10万元。

4、华夏银行信用卡中心因存在夸大保险责任等销售误导行为被罚10万元

日期：3月3日

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摘要：3月3日银保监会网站披露的行政处罚决定书显示，2019年至2020年3月底，华夏银行信用卡中心在代理中美联泰大都会人寿保险有限公司的保险销售外呼业务中，存在夸大保险责任等销售误导行为，涉及业务10笔，保费3.41万元。因以上违法行为，华夏银行信用卡中心被中国银保监会罚款10万元。

5、兴业银行信用卡中心因“电销”等违规被罚

日期：3月3日

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摘要：因在保险销售外呼业务中，存在夸大保险责任等销售误导行为，华夏银行信用卡中心、广发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心分别被罚10万元，业务期间均为2019年至2020年3月底。其中，华夏银行信用卡中心涉及业务10笔，保费3.41万元；广发银行信用卡中心涉及业务13笔，保费3.90万元；兴业银行信用卡中心涉及业务8笔，保费2.48万元。

6、因贷款“三查”不尽职等，招商银行深圳分行被罚40万

日期：2月28日

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摘要：据银保监会官网2月28日消息，中国银保监会深圳监管局公布的行政处罚信息公开表深银保监罚决字〔2022〕33号显示，招商银行深圳分行因贷款“三查”不尽职，信贷资金被挪用，深圳监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其罚款人民币40万元，处罚日期2022年2月17日。

7、渤海银行今年合计被罚260万 无锡分行因违反“反洗钱”规定被罚170万

日期：3月4日

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摘要：3月4日，中国人民银行南京分行官网更新行政处罚公告显示，渤海银行无锡分行因未按规定履行客户身份识别义务，被罚款170万元。截至目前，2022年以来渤海银行共收到三张罚单，共计被罚款260万元。

8、中信银行被罚290万元：监管标准化数据系统数据质量及数据报送存在一系列违法违规行为

日期：3月25日

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摘要：3月25日消息，中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表显示，中信银行因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在一系列违法违规行为，被银保监会罚款290万元。

9、因多笔贷款的贷前调查资料雷同 浦发银行深圳分行被罚50万

日期：3月11日

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摘要：3月11日，中国银保监会官网更新行政处罚公告显示，上海浦东发展银行深圳分行因贷前调查不充分，多笔贷款的贷前调查资料雷同，被罚款50万元。该行贺尧因是上海浦东发展银行深圳分行“贷前调查不充分，多笔贷款的贷前调查资料雷同”行为的直接责任人，被警告。

10、茂名银保监分局行政处罚信息公开表（2022年7号）

日期：3月1日

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摘要：对广发银行股份有限公司茂名分行员工行为管理严重违反审慎经营规则负管理责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十八条第二项，《中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》第一点，《中国银监会关于加强银行业基层营业机构管理的通知》第三点第二项，《商业银行内部控制指引》第二十条，《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》第二条等相关规定给予警告处罚。

11、光大银行阜阳分行被罚：贷款发放不及时等

日期：3月25日

传播量：103

摘要：3月25日消息，据阜阳银保监分局行政处罚信息公开表显示，中国光大银行股份有限公司阜阳分行被银保监会阜阳分局罚款30万元，因其未按项目进度和资金需求发放贷款且未及时受托支付。邵杰时任中国光大银行股份有限公司阜阳分行行长对此违规行为承担直接管理责任，被银保监会阜阳监管分局警告。