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无独有偶，360旗下的你财富App也在正常销售互联网存款产品，其产品列表显示，蓝海银行有6款产品在售，众邦银行有2款产品在售，华通银行有3款产品，金城银行有7款产品在售，其他暂无在售产品的银行包括锡商银行、齐商村镇银行、上海华瑞银行、新安银行、新网银行、营口沿海银行、三湘银行、江西裕民银行、新疆汇和银行、集安惠鑫村镇银行、公主岭华兴村镇银行、自贡银行等。

流动性等隐患引监管关注

随着互联网存款业务快速发展，该类产品带来流动性等隐患已引起了监管层的警惕，监管在近段时间针对此项业务也多次发声。

11月7日，央行金融稳定局局长孙天琦在“数字金融领域监管科技探索与应用研讨会”上，首次针对线上平台存款业务进行发声，随后的12月15日，孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上再次发声。

孙天琦指出，部分银行依靠互联网平台吸储，存款结构大变。某家银行的储蓄存款基础相对薄弱，储蓄存款占各项存款的比例在2019年末时仅为36%，而目前这一比例已经飙升到85%，平台存款占各项存款的比例达83%，主要是异地个人储蓄存款，平台存款已成为存款的主要来源。部分高风险机构通过互联网平台吸收存款，有的占存款的比例已达70%。这些高风险机构自身抵御风险能力较弱，互联网平台存款占比过高进一步增加了其负债资金的不稳定性，饮鸩止渴，流动性隐患突出。部分银行依靠平台存款弥补流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。

另外，在目前仍在销售互联网存款产品的平台中，有两大风险点值得关注。一是地方法人银行突破了地域限制，存款业务已拓展至全国；二是有意突出存款保险保障的宣传，暗示“零风险、高收益”，便于用较高利率吸引储户。

对于突破了地方法人银行经营的地域限制，孙天琦认为，中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。

针对突出存款保险保障的宣传，孙天琦提出，互联网平台销售的存款产品都会在显著位置向客户强调相关产品在50万限额内受到存款保险全额保障。暗示无论哪种类型银行、在哪个区域，存款产品利率如何，都将由存款保险兜底。在这种“零风险”导向下，消费者倾向于简单根据利率高低选择产品，使得本应根据机构区位、类型、规模、风险等因素形成的利率溢价机制受到歪曲。

孙天琦表示，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。应严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为；对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”；要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。

多家银行调整存款产品提前支取规则

与此同时，界面新闻记者还了解到，在此前，银行与互联网金融平台合作存款产品，多为提前支取靠档计息产品，该类产品被监管定性为不合规，并在2019年底遭到严监管。

今年3月，央行下发《中国人民央行关于加强存款利率管理的通知》（下称“通知”），在通知中定性了靠档计息存款产品的不合规性。

此次《通知》主要内容包括：一是应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。二是指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。三是将执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎评估体系（MPA）。

央行在今年9月发布的《中国货币政策执行报告》增刊中指出，已规范存款创新产品发展。截至2020年8月末，不规范的活期存款创新产品较基准日（自律约定生效日，2019年5月17日）压降75%，定期存款提前支取靠档计息产品较基准日（自律约定生效日，2019年12月17日）压降38%，均已超过压降计划，压降效果显著。

在12月14日，六大行齐喊停“靠档计息”的产品。自2021年元旦起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。