苏州银行能网上开户么(苏州银行开通网上银行必须去银行吗)

战略保障

组织保障

(一)组建服务小微企业的团队架构。2012年初成立了人、财、物相对独立的小微金融事业部。内设综合管理中心、业务规划中心、风险管理中心、内控合规中心4个二级部门。目前，对外营业网点已增至26个，实现全行直属分支机构全覆盖。设立中小企业中心，下设商贸物流中心、科文公共事业中心、制造业中心3个二级中心，负责全行中小企业产品开发管理，根据客户需求制定产品方案并实施推动。

(二)灵活授权制度，简化审批流程。对1000万元(含)以下普通贷款的新增客户授信审批授权至各分支机构，对500万元以下普通贷款客户实行独立授信模板，简化审批流程，提高效率，最快3个工作日完成审批。苏式微贷业务成立4人集中审批小组，实现苏州大市集中审批、异地授权审批的模式。基于“因人授权、因产品授权、因地区差别授权”的技术人才授权模式，最快的贷款当天申请，当天发放。

创新保障

(一)引进德国IPC技术，打造苏式微贷。2012年4月与德国IPC公司签订微小企业贷款咨询服务，通过“到户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”的方式，建立与微小企业特点相匹配的尽职调查制度和方法。从人员招聘到培训、从业务营销到贷款审批实行全面流程改造，专注开辟小微客户市场。截至2014年末，苏式微贷客户3800余户，贷款余额10.18亿元，全年累计发放14.56亿元，三年来间接帮助15.8万余人就业。

优化“信易贷”，逐步放开信用贷款门槛，改革微小贷款“信易贷”产品，将金额提高至50万元，在IPC调查模式的框架下，借鉴打分卡技术，确定信用贷款金额，降低企业融资成本，提高贷款便捷性；推出“便捷贷”，在存量客户中选择信用较好的客户，给予客户一定的最高循环额度，客户在授信额度和时期内用款时，仅需至银行填写贷款支用单即可放款，无需审批，践行改“定制”为“订制”和变“规定”为“约定”；创办“小贷通”，即对符合该行授信准入的所有小微企业实行授信3年，单笔贷款期限最长1年。在授信期限内，借款人与该行签订最高额融资合同等相关合同，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用，无需重复审批，授信额度最高300万元(含)人民币；推广“随心贷”。在循环贷款基础上，推出随借随还的贷款品种，贷款按日计息，客户使用多久，按使用的天数进行利息结算。客户可通过网银、柜面、自助终端等设备进行提款还款操作，无需人工服务，具有高效自主、不提款不计息的特点，小微企业可以根据销售淡旺季等情况合理使用资金，可有效降低融资成本。

(二)联合多方资源，创新产品体系。创新推出“锦绣融”产品，建设女性金融品牌，为女企业家企业提供从开户结算到贷款、投资理财规划及专属金融顾问的全方位金融服务，旨在搭建帮助女性创业、成长、成功、反哺社会的金融服务平台；创新推出“品牌银”产品，服务和支持本土品牌企业发展，以地方品牌企业依法可转让的注册商标专用权中的财产权质押作为融资担保，充分盘活企业小微企业无形资产，解决企业有形抵质押品难以满足其融资需求困难；创新推出“诚信银”产品，对于“重合同、守信用”企业，在原有抵押融资基础上，可获得该行一定信用融资额度，旨在服务和支持本地重守企业发展，鼓励和支持诚信文化建设。该产品基于对企业实际经营情况和信用情况的认可，给予增信，提高了企业房地产抵押可获得的额度；创新推出“农发通”产品，由苏州市农业担保有限公司提供担保，通过批量授信，向符合条件的专业合作社和农业龙头企业发放的专项小额贷款，主要用于农业基础设施项目建设、设备购置以及日常流动资金周转所需，支持“三农”发展，利率按同期同档次贷款基准利率执行，不能上浮；创新推出“科技贷”与“科贷通”，发挥法人银行优势，开创以政府提供风险补偿金为基础的科技型企业融资模式，以此增加企业融资额度。

(三)创新服务，优化流程，提升小微企业融资质效。以方便小微企业融资为目的，简化业务程序，减少办理环节，增设咨询服务，科学设置工作流程，实行“多渠道受理、一次性告知、一条龙服务、一次性办结”，为小微企业提供优质、便捷的服务。创新贷款申请受理方式，开通网站方便小微业务受理，开通微信、手机APP受理微贷申请、贷款查询、贷款发放等业务；改善小微信贷处理流程，做到像工厂标准化制造产品一样对信贷业务进行批量处理，从小微贷款的设计、申报到审批、放款、风险等各个环节，实行“流水线”作业方式，形成标准化的各个流程环节。把客户的等待时间降到最低，节省了办理时间，减少客户时效成本；灵活调整客户还款方式，为贷款资金更契合企业用款需求、生产周期和周转时间，直接降低小微企业的融资成本，增加了“随借随还”，“按月灵活还款”等还款方式；推动业务端口前移，创新开发“苏e财务云平台”，将小微企业的会计财务系统内嵌到银行生产系统，为小微企业提供全时段、全方位、一站式的便捷化、低成本金融服务。

资源保障

(一)优先保障小微企业的信贷规模，确保小微企业当月信贷需求当月满足。全国率先发行首只“三农”专项金融债。截至2014年末，使用专项金融债券募集资金发放专项涉农贷款6.06亿元，投向农业、林业、农产品加工、农副产品流通、农村基础设施建设、农林牧渔服务业等行业。在江苏省首批推出小微企业转贷业务。为有效缓解小微企业资金经营周转压力，降低小微企业融资成本，提升小微企业金融服务能力，苏州银行在全省范围内率先推出小微转贷业务，为生产经营正常、资质良好、资金用途明确、风险可控的小微企业资金周转提供短期融资支持。

(二)拓展合作模式，财务资源倾斜，有效降低小微企业融资成本。实施伴飞客户收费优惠。针对以苏州银行为主要结算行的伴飞客户，经客户申请可给予运营服务、电子银行服务等各项收费的优惠及减免，减免标准等同或优于其他同业，至2014年末，累计为13户企业优惠交易笔数超2000笔；实施“锦绣融”贷款利率优惠：“锦绣融”优惠利率贷款帮助女企业家降低融资成本，女企业家企业或获得全国荣誉称号的女性创业者，可在该行获得基准利率贷款；实施苏式微贷续贷优惠：对在该行获得第一笔经营贷款3217户中第二次续贷的665户客户，给予费用减免、利率优惠，共提供21650万元资金支持，直接减少324.75万元利息；降低融资成本：从2014年10月起，该行通过电子商务的交易数据进行交叉验证，加大了电子商务企业信用贷款的投放力度，降低了信用贷款的利率，经营性信用贷款的发放平均利率同比下降16.7%。

(三)专项配置人力资源，保障中小企业面广量大的服务需求。微贷团队配合新网点开设，持续开展专业人才招聘，2014年共招聘录用微贷从业人员126人，2014年末，微贷业务从业人员达208人。对公客户经理团队不断扩大，2014年末，公司业务条线对公客户经理营销团队共有436人，其中70%专业服务于中小企业。

机制保障

(一)全面的考核激励机制。明确对小微贷款增长“两个不低于”完成情况进行考核。在经营机构绩效薪酬考核办法中设置“小微贷款累计投放额”、“小企业授信户”、“伴飞计划”等考核指标。制定卓越企业伴飞计划、科技金融等专项竞赛方案，强化考核机制，加强业务推动。制定小微企业贷款客户经理专业序列建设指导意见、微贷客户经理聘任与考核管理办法、微贷客户经理绩效考核管理办法等，调动微贷从业者工作主动性和创造性。

(二)专业的人员培训机制。建设多层次培训体系，包括入职、专业技能、管理能力以及领导能力四个层面。优化现有内训师素质，选拨有培训特长员工充实培训队伍，提高培训的专业化水平，助推业务发展。利用网络学院现有资源定制有针对性的阶段性定向培训计划。引入外部师资，制定菜单式培训，促进新员工快速成长。

(三)科学的风险定价机制。坚持收益覆盖风险原则，利用各种渠道获得小微企业信息，实行区别对待、综合评价，向成长性好的科技型、节能环保、新兴产业类小微企业倾斜，实行差别定价办法。对于混合担保，根据不同担保覆盖比例，采用利率权值定价方式

(四)高效的贷款审批机制。实行风险关口前移、简化审批流程、引入风险经理，根据小微企业客户融资业务“急、小、频”的特点，进一步优化审批流程，实现小微企业客户审贷的标准化、流程化和无纸化。

(五)贷款违约通报机制。严格实行“双人制度”，结合企业生产经营情况、行业风险、市场风险、非财务因素、法人素质等，同时发挥人行征信系统、信贷管理系统、公民身份联网核查系统等的作用，利用电子网络手段防范控制各种风险，筑牢“科技防火墙”。建立小微企业贷款违约信息通报机制，建立全面风险预警体系，违约信息及时识别、及时通报，积极推动诚信信息平台建设。

(六)利用大数据防范业务风险。2014年苏州市政府大力推进的苏州市地方企业征信系统运行以来，首批采集了工商、税务、质检、法院等26个部门47项信息数据，包括企业纳税申报、用水用电、行政处罚、进出口额、房产抵押等。该行作为首批试点银行，目前已收集到559户企业的授权资料，预计2015年底可获取80%授信客户的授权。该行将借助该平台及第三方大数据平台，及时验证信贷客户相关信息，降低银行尽职调查成本与经营风险，提升区域信用环境，更好地服务实体经济。