当今社会，越来越多的人走出国门，一个海外银行账户逐渐成为了人们的刚需。拥有了海外银行账户之后，给我们的业务带来了不少便利，与之同时，还需要对其拥有一定的维护。特别是在银行全球CRS的大背景下，更要对我们拥有的海外银行账户进行用心维护，避免因异手机常情况被银行冻结。

海外银行账户“踩雷”后的三种情况：

账户被关闭：

由于各种原因，一些客户不能及时给银行回复，或账户者提供给银行的文件并不能消除银行对可疑交易的顾虑，也就是无法通过银行尽职调查。银行出于避险心理，一般会通知客户：银行账户将会在未来的某一天被关闭，需要尽快前往银行分行领取账户余额支票，结束账户交易关系。

账户被限制：

上述关闭账户的方式比较直接，银行与客户没有过多的沟通，容易与客户产生激烈的矛盾。部分银行为了避免与客户产生不必要的摩擦，也会使用婉转的方式，限制账户不能收款。使得账户不许进，只许出，不用多久账户余额清零后，银行将结束与客户的账户交易关系。

账户被冻结：

当账户被银行冻结，即账户余额被冻结，账户无法收付款，这已经属于非常严重的情况了。一般只有银行收到警方或者往来银行等机构的协助个人请求，怀疑账户涉嫌洗黑钱、收取诈骗款等违法犯罪活动，并展开调查时才会发生。

如何维护好海外账户：

随着CRS协议的落实，和国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响，银行加强了客户身份及资格的审核工作。当银行发现客户可能存在“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”资料，若不配合或无法通过资格审核，有可能会被列为“高风险客户”从而导致账户被冻结。因此，为了避免此状况发生，维护好海外银行账户，以下几点供大家参考。

1、不做“僵尸户”或不动户，账户不能长期开通处于不活跃或不活动状态，须维持合理适度的资金流动，如3个月内保持最好3-5次合理的往来交易；同时，应避免账户资金大笔快进快出，整进整出的情况。

2、尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地区发生交易，例如伊朗、朝鲜、中东等，若与这些地区有资金往来，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施；如有真实业务来往怎么，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。

3、须及时回复银行调查信，履行CRS或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。

4、不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明确的来历及去向，以免导致任何法律责任。

5、账户的IP和设备最好长期固定，不要轻易更换。

6、针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，最好平时整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，可保留好电子文档，以备后用。

海外账户有哪些优势：

虽然银行海外账户维护不易，但它带来的便利优势却不少：

资金调拨自由：

在境外银行开立账户，可以从境外账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

存款利率、品种不受限制：

存款利率、品种不受境内监管限制，境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据申请人需要，在利率、期限等方面量身定制，灵活方便，快捷实用。

提高境内外资金运营效率：

利用境外银行业务功能的全方位服务，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

全球财富管理：

海外置业、海外投资、海外身份规划等项目的进行，都需要一个海外账户的支持，这样才能快捷高效地进海外行全球资金的调配。

开设海外账户往往需要进行海外置业，境外投资，海外移民等项目，进行全球财富管理，而这些活动，都需要境外银行账户的支持，海外账户的重要性也就不言而喻了。如果大家对文章有任何疑问或其他问题，可以私信我沟通了解。