五十万存款保险条例(拻坋勀湔遴悵玸婦嬤瞳洘鎘?)

在之前的文章里面我讲过，有4家银行已经宣布破产倒闭，而且咱们在2015年就出台了针对储户银行存款的保险条例，里面就规定银行存款赔付的上限是50万，所以很多人就担心，自己在银行存款超过50万的金额以后，要分开存吗？要存在不同的银行里面吗？那么这个文章咱们来讲讲这个问题。

为什么把钱存在银行里面呢？首先把钱从银行里面安全可靠，而且还有稳定的利息收入，它也是一种投资，尽管利息收入没有投资其他的高风险的理财产品来的高，但是它安全可靠。而且目前在银行存款最多的都是40后，50后，60后，70后，像80后90后，在银行很多都是没有存款的。

每一代人有自己的生活方式，这和自己生存的年代，生存的环境有很大的关系，中老年人经过物质匮乏的时代，他们更懂得未雨绸缪。而年轻人都是在市场经济的环境下长大了，经济形势一片大好，挣钱的机会很多，所以年轻人更喜欢追求高品质的生活，想把挣来的钱用于消费，改善自己的生活，所以年轻人超前消费的情况还是非常多的。

那么把钱存在银行里面，真的没有风险吗？也有风险，就比如说中小银行，可能因为自己经营不善最后破产倒闭，而且目前咱们国内有4600家银行，其中有600家银行没有存款保险，如果把钱存在里面的话，有可能会导致你亏损。

在2015年的时候，央行为了推动存款保险的实施。就曾经对超过50万以上的账户进行调查，结果发现在银行存款超过50万以上的储户，数量不到1%。所以才会把存款保险的上限设置为50万。这都已经过去了7年了，存款保险的上限没有上调，说明在银行存款超过50万以上的人还是比较少。

所以这个时候那些在银行存款超过50万的人就不要担心了。因为银行存款保险的上限是50万，超过这个金额以后资金得不到保障，要不要分开存呢？其实完全没有必要分开存，为什么呢？有这么几原因！

第1个原因，即使小银行破产也会有大银行来接管，而且所有储户的存款只要在50万内的，都可以进行兑付。就像当年包商银行在前年宣告破产，最后由工商银行来进行接管，接管以后把储户们存款的资金都进行了兑付。所以包商银行的储户存款没有任何损失。

就算银行破产了，50万以内的存款加利息是可以赔付的，超过50万以上的会把银行的资产进行清算，清算完成以后也会按照一定的比例进行赔付，所以从理论上来讲，储户不会出现太大的损失。

第2个原因就是为了防止中小银行破产，监管部门也对银行的监管力度越来越强。所以像银行经营不善，违规放贷，挪用资金等等问题，目前都是很难发生的。所以银行破产的概率非常低。

第3个原因才是重点，如果你把50万资金，存到5，6家银行去。从外表看，你确实把风险分散了，但是每家银行存款的利率都是一样多，如果你存三年利率都是3.25。但是如果你能够把50万集中起来，存在一家中小银行里面，这家银行可能会给你一个大额存单，大额存单的利率一般银行可以给出了3.85，所以每年可以多挣好几千块钱的利息。

如果你的资金更多，有100万以上，你存在中小银行里面也可以和银行谈利息，甚至三年期的利率可以谈到4.12。尤其在现在，其实100万真的很少，不是很多。对于普通人来说，可能需要几十年慢慢的积攒，但是在大城市里面生活的人，可能会觉得100万不是很多，也没有风险意识，所以把钱存在银行里面也是非常安全的。

所以我个人给出的建议是：不用担心银行会破产倒闭，你可以在有实力的银行里面追求利益最大化，这个是没有毛病的，你觉得呢？评论区里面一起探讨一下。