真实案例
11月17日，自贡富顺县公安局通过缜密侦查、深挖线索，在“断卡线索”集中收网行动中，抓获涉诈嫌疑人32名。
经查，2021年以来，段某、蒲某等32人通过朋友介绍或网络社交平台，以300至3000元不等的价格将自己名下的银行卡、微信、支付宝等具有支付结算功能的各类账号租借、出售给他人使用，为诈骗分子实施电信网络诈骗提供便利，现已查明涉案流水资金500余万元。目前，段某等人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。
（被抓获的嫌疑人）
当前，在全国严打电信网络诈骗，深入开展“断卡”行动中，是什么让这些人甘当诈骗分子的“马前卒”铤而走险呢？在民警在办案审讯中发现，主要有以下三个方面原因：
01
心存侥幸，瞒天过海“闯关”
心存侥幸壮了胆，认为出借、出售问题不大。据嫌疑人交待，其在办理银行卡、手机卡、注册支付宝和微信账号时，相关工作人员和客服都已明确告知卡号和账号不能出借、出售给他人使用，但他们心存侥幸，认为自己没有直接参与电信网络诈骗，责任不大，法纪意识淡薄。嫌疑人卢某谈到，第一次将卡借给朋友转账时，内心还是比较忐忑，隐隐觉得有些不对劲，但还是侥幸认为公安机关不会找上门来，直到“东窗事发”方知悔恨。
02
唯利是图，利欲熏心“蒙眼”
利益驱动是借售“两卡”和支付账号的主要根源。“只需办张银行卡、手机卡 “出让”账户或出借微信支付宝给他人收款，就能躺着赚钱捞好处”，面对这些快速赚钱的门道，刚步入社会的青年朋友往往容易被利益蒙蔽双眼，唯利是图，迫不急待地想搭上这辆致富的“快车”，殊不知这些看上去轻松来钱的方法都是违法犯罪。
2021年8月，在家待业的杨某在公交车上碰到在酒吧认识的一“朋友”，得知杨某生活拮据，“朋友”仗义地向杨某传授赚钱生财之道。在“朋友”的诱导下，杨某便在公交车上将自己的支付宝账号当场出借给了“朋友”，获利800元。
2021年10月，沉迷“网游”的何某在某网游中看到有人发布兼职广告，便添加对方为好友，该网友以免费送何某游戏皮肤为诱饵，要求租借何某的银行卡，何某不假思索答应，把自己和家人的两张银行卡分两次转借该网友使用，直到银行卡被冻结才恍然醒悟。
03
交友不慎，朋友义气“坑人”
“近朱者赤，近墨者黑”，一朝交友不慎，日后必会被“坑”。把自己拉下水的“朋友”，都是些不务正业，整日混迹于网吧、酒吧和夜场的人，或者是在网络交友平台上认识的“网友”，这些朋友以友情为筹码拉人入坑，是名副其实的“坑友”。据嫌疑人李某交待，借用银行卡转账的是自己的“发小”，关系很铁。对方声称是用于网络赌博转账，并信誓旦旦地保证，出了问题自己负责，没想到却是个骗局……
那么，被收购的“两卡”到底有什么用？
一是为诈骗等犯罪活动贴上了“护身符”
受害人将钱款打进这些“幽灵卡”内，即使警方追查到此账户，由于是购买的银行卡，犯罪分子的真实身份也难以核实。
二是为洗钱等犯罪行为披上了“隐身衣”
犯罪分子把资金转移到买来的“银行卡”中，再与人勾结以虚构交易方式套取现金，实现资金的转移。施展了一系列乾坤大挪移后，非法资金就被“合法化”。
公安机关提醒：出租、出售、出借银行卡、手机卡、支付账户的行为不仅对个人身份信息、财产安全造成隐患，而以此获利的行为更可能涉嫌诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，将面临法律惩戒。广大市民不要被眼前的蝇头小利迷惑了双眼而让自己悔恨终生。同时，也敦促已出租、出售、出借银行卡、手机卡和支付账户的人员，主动到公安机关说明情况，并到银行、通讯运营网点注销开户。
出租、出借、买卖银行卡将面临的惩戒
（一）管控账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
（二）限制业务。5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。
（三）信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
（四）法律处分。非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
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