曾经的楼市，买房，是一个家庭为了幸福便捷的生活，筑造的一个家。
如今的楼市，除了刚需，还有很多投资客，理财人士纷纷入圈。
也不知道从什么时候，“住房不炒”成了房地产重点严打的主旋律。
目前，市场上此起彼伏，连绵悠长的话题，就是：
贷款买房，可以抵抗通货膨胀?
今天这篇文章，我们就好好来聊聊这个话题。
01.
首先，众所周知，房贷的利率是一年6%，这是固定的。
然而你有没想过，你的房子一年能涨6%吗?
就算它涨了，比如涨到7%，你也就才1个点的收益。
那你为什么不选择存银行呢?利息不谈，还随时随地能取，能用，能应急。
而房子，那可不是想卖就能卖的，起码你遇南京市到急需用钱的时候，你不可能第一时间将房子当场出售变现。
那么贷款买房可以抗通胀到底是不是正确的?
毫无疑问，这是一个偷换概率的伪话题，是错误的!
举个例南京市子，证明一契税块钱等于1分钱?想必大家都会嘲笑，这怎么可能的事!
1元=100分=10分x10分=0.1元x0.1元=0.01元=1分
相信数学好的朋友都看出来了，0.1元是不能和0.1南通元相乘的，因为房产证一个是单位，一个是价格。
这就是所谓的，偷换概念!
02.
好，现在我们在回到贷款买房能抗通胀这个话题就不难发现。
同样是偷换概念，贷款买房可以抗通胀这个话题实则偷换了的，是利率。
它偷换了6%的利率，夸大了利息。
真实的利息并没有那么多。比如你300万买个房子，首付100万，贷款200万，按6%利率来算，6%x200万，一年利息12万，每个月就是1万。
有问题吗?问题大了，算法弄错了。
你随便打开一个贷款计算器，输入200万，选择等额本息，再选择30年，利率6%，算一下总利息，除以360个月，每个月的利息为6435块。
所谓的1万利息，是你南通把200万从头用到尾房产证，你到30年后才把200万一次性还清。
可实际情况是，你每个月都在还利息和本金，导致本金在不断的减少，实际利用的本金，只有它的一半，所以利息远远没有那么多。
这个时候就会出现一个差距，房价不需要涨6%，房价只需要涨3%，就可以拉平计算器利息。
03.
同样是6%，贷款的基数和房价的基数是不一样的。
贷款6%是200万的房屋6%，而房价上涨6%，也就是总价的6%，也就是300万的6%。
同样的幅度，两者在数量级上是完全不一样的，这下，差距就房屋拉开了，房价不需要涨3%，只需要涨2%，就可以拉平利息。
指数递增和线性递增的落差，这是重点。
利息是线性的契税，哪怕你200万30年后的最后一天还，你的利息都是不变的。
每个月就还这么多钱，这是固定的，它不会说有什么利滚利的情况，但是，房价它不是，房价是有指数的，它的基数在不停的变大。
每一年的房价，都是在上一年房价的基础上，再涨6%，这就是单利和复利的区别。
一个是每一年的单利还款，一个是每一年的复利递增。
谁跑的过谁，显而易见。
04.
复利可以保护财富，但也意味着你一旦踏空，损失也是巨大的。同样，通货膨胀也是以复利的形式来稀释财富。
结合复利，房子不需要每年涨2%，哪怕只涨1%，也足以抵消你的贷款成本。
贷款成本在房价面前，不堪一击。
多出来的那部分，是帮你抵御通货膨胀的，保护你的财富积蓄。
随着指数的增长，会远远超过线性的增长。时间越久，指数的优势就越大。
这就是为什么贷款买房，可以抵抗通货膨胀，为什么房贷越久，抗通膨的能力就计算器越强。
那么在南通，贷款买房是否就一定没问题了呢?
那当然也不是，买房的前提是，你一定要买对房子。
很多人买房亏了，并不是利息让他亏损，而是卖房者吹出来的牛的让他亏的。
无脑硬买，什么乱七八糟的房子都一一揽下，收入囊中。
不考虑区位，不看地域未来规划，不看周边配套资源，不看开发商口碑，楼盘品质。
即使你没有利息，你一样会亏。
贷款并不会带来亏损，贷款只会保护你的财富。
亏，只能说明，你买错了房子。
老老实实看房，老老实实挑房，现如今的南通楼市，功课你都不做，你还想投资买房?
售楼处的杀猪刀在闪闪发亮。
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