有研报分析称，利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓的主要原因。贷款宏观结构上向对公倾斜，加上零售贷款微观结构上向利率较低的住房按揭贷款倾斜，2020年的贷款结构性调整导致了利息净收入下降
编辑/袁满
股份银行中曾经的"对公之王"回来了。
3月27日，浦发银行（600000.SH)发布2020年年报，人民币对公贷款余额突破2万亿，为股份制银行首家，对公贷款重回股份制第一。
但与此同时，在减费让利的背景下，2020年，该行实现营业收入1963.84亿元，同比增长2.99%；归属于母公司股东的净利润583.25亿元，同比略降0.99%。这是该行上市以来首次出现净利润同比下降。
有券商研报分析称，利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓的主要原因。贷款宏观结构上向对公倾斜，加上零售贷款微观结构上向利率较低的住房按揭贷款倾斜，2020年的贷款结构性调整导致了利息净收入下降。
在3月29日举办的业绩发布会上，浦发银行行长潘卫东则表示，浦发银行未来将持续巩固对公业务发展优势，强化投行、自贸、科创、绿色等特色业务发展，形成“行业 科技 金融”的发展优势。
营收增速、净利润双降，不良率降至三年新低
具体来看，2020年浦发银行利息净收入1385.81亿元，较2019年减少59.42亿元。净利差1.97%，较2019年同期下降0.3个百分点；净利息收益率（净息差）2.02%，较2019年同期下降0.32个百分点。
中信建投研报分析称，利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓的主要原因。贷款宏观结构上向对公倾斜，加上零售贷款微观结构上向利率较低的住房按揭贷款倾斜，2020年的贷款结构性调整导致了利息净收入下降。
在3月29日举办的业绩发布会上，亦有投资者就净息差未来趋势提问，副行长、财务总监王新浩表示，根据国家支持实体经济的持续推进，预计目前贷款利率仍将处于下行趋势，浦发将通过客户经营模式转型等方式，做好负债结构优化调整，稳定负债成本，但整体净息差水平预计仍将处于稳中略降的态势。
虽说利息净收入有所减少，但浦发非利息净收入却在过去一年获得了显著增长，这得益于该行中间业务净收入的亮眼表现。
年报显示，浦发2020年实现非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%；占营业收入的比重为29.43%，上升5.22个百分点。在此之中，手续费及佣金（中间收入）净收入339.46亿元，同比增长37.02%，主要源自托管及其他受托业务等手续费及佣金收入的增加。
“特别是基金销售，多只产品销量创历史新高，基金保有规模突破1500亿元。”在业绩发布会上，潘卫东介绍道。
另一个备受投资者关注的话题是浦发银行的资产质量，自2017年成都分行“违规放贷案件”以来，浦发银行不良指标一度为市场关注。Wind数据显示，浦发银行不良率曾于2017年达2.14%，近三年不良指标一度位于股份行前列。
2020年，浦发银行资产质量有所改善，不良指标连续4个季度实现双降。年报显示，截至2020年末，浦发银行不良贷款余额784.61亿元，较2019年末减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，较2019年末下降0.30个百分点，达近三年来最低水平。
业绩发布会上，多名投资者提及成都分行。潘卫东回复称，近年来，浦发持续投入资源，加大成都分行风险处置力度，按照既定计划，积极推进、落实不良资产处置各项安排及措施，强化尽职追索，风险处置成效显著，到2020年末成都分行实现了不良双降。
对公业务重回股份行第一
在年报发布当天（3月27日）举办的业绩说明会上，潘卫东表示，经过去年一年的策略安排，浦发银行完成2020年股份制商业银行对公贷款市场占比第一以及增量第一的目标。
截至2020年末，浦发银行贷款总额为4.53万亿元，同比增长12.62%；对公贷款总额（含票据贴现）2.66万亿元，较2019年末增加3740.67亿元，增长16.35%。报告期内，对公贷款规模重返股份制银行领先地位。
王新浩在业绩发布会上介绍称，截至2020年末，浦发制造业中长期贷款余额首次突破千亿大关，增幅达55%。绿色信贷余额超2600亿元，普惠金融贷款增速超30%。另一方面，浦发围绕央企国企和地方龙头企业，加大了投放力度。支持升级产业、传统优势产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业，信贷结构显著优化。
在此前的业绩说明会上，王新浩表示，浦发针对普惠金融的投入和过去的模式有很大的区别，过去以线下为主，从2020年开始，浦发主要通过重要节点和核心客户的上下游，通过在线融资平台，以及金融科技生态圈进行闭环操作。年报显示，浦发通过批量化获客、标准化经营、数字化支撑、智能化风控，实现小企业融资业务的线上流程再造。
在零售客户方面，浦发银行则是聚焦全景银行探索客户经营模式。截至2020年末，浦发零售客户数（含借记卡和信用卡客户）突破1.18亿户，管理个人金融资产余额（含市值）达到3.13万亿元，个人存款余额达9390亿元，零售贷款1.78万亿元。
在2020年，浦发新增API组件566个，触达客户1.4万户；拓展场景36个，覆盖17个行业。同时，与30家IT公司建立科技合作共同体，科技人员总数占比近10%，年度科技投入57.15亿元。
在业绩发布会上，浦发银行副行长、董事会秘书谢伟表示，在信贷投放方面，一季度浦发将结合实体经济需求，聚焦客群，整体信贷增长与宏观环境匹配。在投放方面，聚焦普惠、绿色金融、制造业、民营等领域。
智能化构建财富管理优势
当下，财富管理业务已经成为多家银行的发展重点，潘卫东在年报致辞中提到，要聚焦财富管理，提升“大资管”服务能力，致力于打造客户“财富管理首选银行”。
有投资者问及与其他银行财富管理的竞争优势所在，潘卫东表示，经过近几年的发展，浦发财富管理着力推动零售专业能力、集团融合发展能力、零售智慧化能力、生态场景经营能力和零售风控能力的提升，尤其在数字化和一体化取得了明显的进展。智能化建设是浦发财富的主要优势。
“浦发银行未来将持续巩固对公业务发展优势，强化投行、自贸、科创、绿色等特色业务发展，形成“行业 科技 金融”的发展优势。”潘卫东表示。
年报显示，截至2020年末，浦发个人理财产品余额9928.06亿元，新净值型理财产品余额在个人理财中的占比提升30个百分点至67%；基金保有规模同比增幅220%；财富管理收入达70.7亿元。此外，截至报告期末，私行产品募集规模459亿元；私人银行客户规模近2.4万户，管理私人银行客户金融资产近4700亿元。
浦发银行集团拥有银行理财子公司牌照（筹建中）以及主要投资企业所持有的资管牌照，包括银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照。通过在大资管业务领域前瞻布局，有效整合集团各类牌照，浦发构建了“大资管”业务体系。
谢伟在业绩发布会上透露，目前浦发银行理财子公司的筹备工作已进入冲刺阶段，在组织架构、办公场地、制度建设、系统建设、人员招聘以及业务转型方面都有了较好进展。近期计划向中国银保监会提交开业申请，争取尽快获批开业。
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