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“14元的平安银行要珍惜，以后不多见了。” 3月10日，平安银行2021年度业绩发布会上，平安银行董事会秘书周强表示。

3月9日晚披露的平安银行2021年度财报数据显示，2021年度，平安银行实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；实现归母净利润363.36亿元，同比增长25.6%，合日赚1亿。

二季度营收增速波动因去年高增

数据显示，2018年以来，平安银行营业收入一直保持双位数高速增长，复合增长率高达12.5%。

2021年，平安银行全年高增态势不减，然二季度略有波动，营收增速降至6.2%。

平安银行董事长谢永林在业绩会上表示，主要由于2020年二季度基数较高，彼时正处在债券牛市，以致2021年数据承压。

此外，谢永林补充道， 2021年整体经济环境复杂，尤其是房地产市场发生变化，出于稳妥和规避风险的初衷，平安银行2021年主动、大力收紧了私人财富管理的代销准入和信用卡的准入门槛及额度管理。

因而，2021年度，平安银行零售业务在私行代销和信用卡营收方面承压较大。不过，经过二季度的调整，到四季度以来，平安银行信用卡的营收恢复增长趋势向好。

谢永林表示，2021年前两月，平安银行信用卡营收增速已恢复至接近20%。

对于2022年度的营收表现，谢永林直言，“管理层有信心做到较好水平”，核心原因是各业务板块的增长点十分明确，且风险基础扎实可靠。

此外，对于近年来的息差下行，平安银行副行长、首席财务官项有志认为，从目前趋势来看，影响息差的因素主要有两方面，一个是LPR的调降，另一个是市场经济因素。从减费让利的监管政策导向来看，预计未来净息差还将有下行空间。

2021年度，平安银行净息差为2.79%，2020年度数据为2.88%，2021年中报数据为2.83%。

打造“会做保险的私财团队”

自 2016 年末启动零售转型以来，平安银行零售业务由经营产品向经营客户逐步进阶，特别在私行财富业务方面更是发展快速。

截至2021 年末，平安银行财富客户数突破百万户，达达109.98万户，是2016年末的 3 倍；私行客户数近7万户，是 2016年末的4倍；AUM规模达3.18万亿元，较上年末增长21.3%，规模是2016年末的4倍。

对于未来，年报中称，“积极把握寿险市场升级变革机遇，快速推进‘高质量、高产能、高收入’懂保险的财富管理队伍建设，为私行及财富管理业务的可持续增长开拓新赛道”。

业绩会上，平安银行管理层也频频提及银保业务。

在寿险改革的阵痛期，个险渠道转型艰难，多条腿走路、构建新银保模式愈发重要。而作为保险公司旗下的银行，平安银行在这一领域具有天然的优势。

“平安银行做银保，建立‘三高’团队是顺应趋势的、必然的决定”，平安银行行长特别助理蔡兴发表示。

外国或外资银行中，银保带来的中收占比为30%以上，国内银行最好不过4%、5%。2021年度，平安银行财富管理手续费收入同比增长18.6%，为82.15 亿元，其中代理保险收入15.16 亿元，同比增长 15.1%。

蔡兴发预测，按现在的数据保守估计，未来3-5年，平安银行保险业务中间收入将年化增长50%以上。

业绩会上，平安银行董事长谢永林表示，银保改革成果十分显著，新组建的“三高”队伍产能是传统队伍的两倍以上；同时，银保产品和系统的升级也驱动了传统队伍产能的提升，实现了增量、存量的双双提升。

2021年12月-2022年2月的“开门红”期间，平安银行银保中收同比增长30%。

3月8日，平安推出幸福家庭计划——平安家庭信托正式发布，这是平安新银保模式推出后落地的首款新产品，是其大财富管理下迈出的重要一步。

房地产开发贷余额仅占总贷款的3.6%

涉房业务、特别是涉房贷款可谓近来投资者对银行最为关注和好奇的问题之一。近期多家上市银行披露的投资者调研报告中均可见关于房地产相关问题的记录。

在2021年度财报中，平安银行也就此问题开辟章节进行披露。

年报数据显示，截至2021 年末，平安银行承担信用风险的涉房业务余额合计3410.89 亿元，其中对公房地产贷款余额 2889.23 亿元，较上年末增加169.60 亿元，占平安银行发放贷款和垫款本金总额的9.4%。

至2021年末，平安银行房地产业不良率仅0.22%，低于同业、低于平安银行公司贷款平均不良率，资产质量整体可控。

业绩会上，平安银行副行长郭世邦补充道，平安银行2889亿元的对公房贷中，受行业影响较大的房地产开发贷余额1152亿元，仅占全部贷款总额的3.8%，占对公贷款的11.6%。

同时平安银行房地产开发贷的底层资产较好，全部落实有效抵押，96%业务分布在一二线城市城区以及大湾区、长三角区域。房开贷外的地产贷款中，底层资产为成熟物业的贷款占比超八成，风险更为可控。

业绩会上，郭世邦坦言，平安银行房地产出险业务主要是以宝能为主，目前与宝能已达成司法和解，法院也出具了调解书。其中金额最大的为54亿元宝能城项目马上可进入司法拍卖执行环节，这意味着已完工的住房马上可以上市销售。

另外，平安银行代销业务中的涉房项目，代销已出现的业务主要集中在宝能和华夏幸福。

华夏幸福方面，郭世邦介绍，目前已出台了债务重组方案，相当部分的代销投资人选择了按照重组方案来推进，后续平安银行将协助产品管理人做好与债务人、债委会的沟通，持续跟进方案实施与现金流回流的进展，督促产品管理人在收到债务人兑付的现金后，及时对投资者进行分配。

此外，郭世邦还就此前平安银行与中天金融间的纠纷进行了回应。

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