金融学，是什么在左右着你的房子，利率指的是什么？

定义

简单地说，利率就是资金本身的价格，它是借款人借入资金所需要支付的代价，也就是放款人延迟消费，借款给别人所获得的回报。利率一般以一年为基准计算，利率的高低决定了借款人借钱成本的高低，同时也决定了放款人能获得多少回报。

在中国我们通常说的利率是指的银行利率，就是中国人民银行规定的贷款基准利率。我们平时看到的央行加息，央行降息，说的就是中国人民银行上调或者下调法定存贷款的基准利率。但是一般而言，贷款利率都比存款利率要高，因为这是商业银行用来盈利的方法之一。

市场

当然，央行利率只是央行利率，实际上商业银行的利率往往和央行利率不同，因为他们会随着市场的实际情况上下调整。比如，银行为了吸收更多的存款，就会上调存款利率，尤其是年末资金紧缺的时候，往往会上涨利率。而银行为了吸引更多的买房房贷的客户，银行就会下调房贷利率，这是因为，房贷用户对于银行来说是比较稳定优质的业务，这类人往往有着稳定的工作，履行能力比较强，银行的风险也就较低。

对生活的影响

那么，利率的变化对于我们的生活有什么影响呢？利率其实和我们息息相关。如果利率较低，市场上的货币供给量大于实际货币需求量，进而导致消费需求旺盛，市场上表现为需求大于供给，导致物价上涨。而同一时期如果我们的收入没有变化，我们的生活质量就会下降。

通货膨胀

通货膨胀也会导致房价大涨，当房价大涨时，人们在“买涨不买跌”的心理驱使下，害怕将来买房更加买不起，于是就会出现集体购房，导致房地产出现供不应求，从而进一步推升房价。

名义利率和实际利率

美国经济学家费雪提出了通货膨胀和利率的关系，也就是费雪效应：

实际利率=名义利率-通货膨胀率

在实际利率不变的情况下，当通货膨胀率上升时，名义利率就会上升。但是在实际情况下，人们关心的是实际利率，名义利率是一个不确定的量，只有当实际利率下降的幅度小于通货膨胀上升的幅度时，名义利率才会上升，这样把钱存到银行才会赚钱。

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