交了多少钱？

咱们的养老金都是进入两个账户的，最后支取也是从两个账户拿钱。

以北京为例。2020年养老保险的缴费工资基数，最低是3613元，最高是26541元（当地平均工资8847元的3倍）。

在职职工个人账户的养老金累计值就在289元到2123元之间，统筹账户的贡献值在578元到4246元之间。

知道了交多少钱，我们来看能拿多少钱吧。

养老金替代率算养老金

养老金=目前工资*养老金替代率

人社部官网的消息，我国现在养老金替代率是47%，而且还在逐年下降。

过几十年才能退休的青壮年建议按照40%的替代率，乐观估计。

假设小王，月收入2万元，那么养老金是8千元左右。

假设小王，月入1万元，那么养老金是4千元左右。

年入50万以上养老金替代率会更低一些，大概在25%左右。

也就是年入50万，没有企业年金补充的情况下，养老金在12万左右一年。

如果是年入百万的高管，那么替代率将低到惨不忍睹。20%都不到，没有企业年金补充的情况下养老金也是一年12万左右。

如果觉得计算的不够精准的话，我们就来看看公式计算法。

公式法计算养老金

咱们的交钱的时候是交给了两个账户，领钱也是从两个账户领。

养老金=统筹账户基础养老金 个人账户养老金

统筹账户，体现共济原则，会在缴费基数的基础上进行平均。

统筹账户基础养老金=本地上年度在岗职工月平均工资*（1 平均缴费指数）/2*缴费年限/100

简单做个公式解析

当地上年度在岗职工月平均工资，每年都会公布，无需计算。

平均缴费指数：

缴费指数是指本人的缴费基数和当地上年度在岗职工月平均工资的比值。

根据缴费规则最低0.6最高3。

在北京月收入3万元以上，指数是3。按照最低档缴纳社保的就是0.6。

平均缴费指数就是自己工作以后所有年度的缴费指数的平均值。

个人账户，全部归个人所有，总额除以预期领取月数就是每个月领到的钱。

延迟退休都到60岁才开始领取，预期领取月都按照139计算。

个人账户养老金=个人账户余额/139

因为政策有不确定性，平均工资会增长，通胀也会发生，只能测算无法准确估计。

随着人均寿命增长，老龄化加剧，少子化严重，养老金运转将会更加困难。

公式计算的结果会比实际上还要好一些。

为了方便理解和测算。

我们假设：通胀和工资增长速度一致，互相抵消，所以工资保持不变。

现在我们举例计算一下。

举例计算：北京地区

• 最低档缴费的自由职业者等

北京的平均工资是8847元。

最低档缴纳，意味着缴纳的基数是3613。

假设25岁参加工作。预计60岁退休。

统筹账户基础养老金

8847*1.6/2*35/100=2477.16

个人账户养老金

3613*0.08*12*35/139=873

养老金=2477.16 873=3350

这样的人群其实是享受到统筹共济的福利的。

因为是按照0.6的缴费基数缴费，但是按照0.8的领取基数领钱。

• 高级金领——年入50万以上

25岁研究生毕业就职于金融机构工作，年薪50万。

后来升职加薪，40岁左右年入百万。

一直按照3的缴费指数缴纳社保。60岁退休。

统筹账户基础养老金

8847*3/2*35/100=4644

个人账户养老金

26541*0.08*12*35/139=6415

养老金=4644 6415=11059

因为缴费规则的限制，即使年入百万，缴费指数也只能是3。

所以退休金领的最多的那波人，一个月也就一万一千多元。

所以退休的时候真的是都回归统一起跑线，你的领导退休金跟你的一样。

• 国企职员

假设25岁工作，60岁退休。

刚开始月工资8千元，缴费指数为1。

10年后升职加薪月平均工资在1.6万元左右，缴费指数为2。

20年后终于当上高级管理人员，年收入达50万，缴费指数为3。

综合下来平均缴费指数为2。

统筹账户基础养老金

8847*2/2*35/100=3096

个人账户养老金

216000*0.08*12*35/139=3867

养老金=3096 3867=6963

这也是个不错的励志故事了，退休金也是不高的说。

总结

总结一下，以上的计算都是估算，因为政策的不确定性，经济发展的不确定性，人口的不确定性。

我们很难有一个确定的答案。

人生本就是不确定的，有确定性的东西出现时，要把握好哦。

但是根据现有的政策，我们可以估计出自己的养老金有多少。

年入50万以上的亲们，哪怕你年薪百万，养老金大概是一年12万元左右。

收入在20万元以上的国企员工，养老金大概在7千元左右。

按照3600元左右的收入缴纳社保的亲们，养老金大概是3千元左右。

大概知道自己的收入区间，也就能大致判断自己的养老金了。

如果实在是不想拿出笔，那么请期待下一篇吧。