后来媒体出来辟谣，表示之前消息误读，经营用收款码并不在通知限制之内，只是个人静态收款码禁止用于远程非面对面收款，但即便如此，临收盘腾讯仍未捞上来。
借着这件事的发酵，我们来聊聊金融科技中的支付业务，以期从中窥得相关行业政策的每次变动对其公司经营的实际影响。
一、支付强监管大方向
从政策角度上，先把大方向确定一下：
今年1月，人民银行发布了《非银行支付机构（征求意见稿）》，在其中提到监管对平台提出的整改方向：
1.第三方支付业务回归支付本源；
2.市场定位是对个人而非对公；
3.提高交易透明度；
4.反垄断与纠正不正当竞争。
基于第一点的整改：（护城河优势减弱）
花呗数据接入央行征信体系；
信贷业务与支付业务相分离；
储蓄投资账户与支付业务相分离；
怎么分离？页面跳转或APP分离！支付便捷性下降，但金融数据保护提高。
基于第二点的行业定位：（成长有天花板）
三方支付只能做C端客户，以及小B端客户。
基于第三点的行业整改：（行业利好）
不同支付机构之间、商业银行之间、支付机构与商业银行之间的发生的支付业务要经过清算机构验证并批准。
未来有可能，同支付体系内部依然要经过清算机构，当然，提高交易透明度对打击洗钱、恐怖势力，增加支付机构安全度的全民认可有好处。
基于第四点的行业预警：（行业利空已出尽）
三方支付细分领域形成了以支付宝、微信财付通两大势力垄断局面，但行业垄断认定标准是“全国电子支付市场”中的份额。
全国电子支付市场包含网上支付、移动支付、电话支付、ATM业务、POS业务六种类型。
在这种分类下，三方支付龙头很难触及警戒线。
比如说，2019年二季度到2020年二季度，电子支付总额2544万亿，但同期支付宝交易仅118万亿，距离触发垄断标准还很远。
关于不正当竞争，伴随着今年4月“阿里巴巴滥用市场地位，强制商家二选一，被罚款182亿”的落幕，相关支付机构已经积极实现互融互通，阿里系应用接入微信支付，利空落尽。
二、收款新规利好谁？
这一次新规，提到的限制主要有两点：
1.限制个人静态收款条码被用于远程非面对面收款；
2.不得通过个人收款码进行经营活动，制定收款条码分类管理制度，区分个人码和商户码。
第一点对应前面提到的提高交易透明度，也是规避洗钱风险，从用户角度看，对微商影响较大，明显对微信支付的影响大于支付宝。
第二点实际上对两大支付巨头的收入影响极小。
之前个人收款码收款免费、提现收费，基于这样的逻辑，个体商户收款后不轻易提现而是直接账户内留存，投资者可以直接转做投资理财，对于支付巨头来说，减少了交易型流水收入，但增加了金融业务收入。
统一商户码之后，商户收款需要向账户侧支付平台缴纳0.19%-0.2%的手续费，减少了账户内资金留存下的金融业务收入，但增加了交易型流水收入。
这个时候，大家联系一下大方向中提到的“支付业务回归本源”问题，如果不进行收入来源的转型，从支付直接转金融的业务也要被砍掉，金融业务本来就要缩水。
基于这样的逻辑，限制个人码的经营资金流，未尝不是一个好的突破口。
但我们还要考虑一件事，个人码转商户码这件事，支付宝和微信巨头需要花费一定的时间和成本去完成。
而这段时间里，不可否认的会被收单机构提供的商户码抢占收单方市场份额。（利好收单机构）
接下来，端看两家巨头在这件事情上的推进速度以及市场份额的抢占了。
而这个替换收款渠道的过程中，不可避免的就是向服务商让利。
其实这个时候已经可以提前预见巨头之间的市场厮杀盛况了，拭目以待。
祝大家周末愉快。
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