随着银行业务的快速发展，银行业正向转型创新的关键时期迈入，既要效率最大化还要尽可能降低成本，同时还要应对最高安全级别的挑战。

如何有效地节约成本，提升运营效率是各大行在激烈的市场竞争中胜出的关键。

银行作为一个竞争激烈的行业，为了在市场中保持竞争力，需要不断的创新技术，以简化其运营流程并为客户提供卓越的服务体验。与此同时，还必须保持低成本和信息数据的绝对安全。而RPA（机器人流程自动化）的出现，非常符合银行数字运营标准。

据Capgemini调查称，到2020年，在RPA的帮助下，金融服务行业将在全球市场中新增512亿美元收入。许多金融服务公司都在使用RPA来优化后台流程和耗时的手动工作。

RPA是一种智能化软件，可以代替人执行大量重复的、机械的、规则化操作，又称为数字化劳动力。银行网点中简单重复的业务均可由RPA代为处理，从而提高银行职员的工作效率。

RPA技术在银行的主要应用场景

1、信用卡审批自动化

RPA可实现信用卡审批全部子场景的自动化操作。包括跨系统数据采集获取客户征信情况，自动筛选白名单中的优质客户，自动审批，交触发办卡业务，自动提升优质客户额度，自动更新黑白名单，自动录入凭证。

2、对公开户自动化

网点对公开户流程包括客户资料审核、信息比对等等，均由柜员独自完成，且需在网点不同区域操作，对公开户时间较长。

RPA机器人可在后台查询其他行和本行核心系统客户信息，生成对比报表，由柜员确认后，生成打印申请书等套打凭证，客户只需签字确认即可。同时还可将电话核实由网点上收到集中作业后台统一处理，开户成功后由机器人进行备案。

3、跨行大额报文分拣、退汇处理

在实施RPA之前，该流程需要专职一个部门负责此项业务。RPA的应用，支持登录身份认证与集中授权平台—选择清算业务管理系统—进入人民币跨行支付系统—支付报文分拣—按条件查询—查看报文详细信息—按规则分类处理等流程的自动化运转。并且有效降低人工操作错误。

4、客户服务

银行存在客户数量庞大、需求多样和客服数量有限、知识受限之间的矛盾，客服难以在短时间内解决好这些问题。RPA可以通过数字劳动力连接跨系统知识，代替人工处理大量服务工作，延长服务时效、提升服务质量。

5、抵押贷款处理

银行抵押贷款整个流程下来一般需要半个月至一个月，因为要经过各项严格的审查，其中若出现些微差错，流程将延后。这对于客户来说，是一个漫长的等待过程。而RPA能够在规则和算法的设定下加速完成该流程。

6、反洗钱客户风险监测

针对反洗钱客户，需对客户信息进行进一步详细查询，如客户基本信息、客户交易记录、风险提示等。人工只需将需要查询的客户号、客户类别（对公或对私）发送给RPA机器人，机器人自动查询、机器人统一并生产报表，业务人员可下班前发布任务到机器人，机器人夜间查询生成报表。

RPA优势对于银行的意义

1、24小时×365天不间断工作的RPA机器人可代替很多人工，减少企业在人力成本上的花费，长期下来可节省不少开支。

2、RPA可极速处理大量定义清晰、逻辑固定但枯燥乏味的业务事项，相比人力，其能大幅缩短操作时间，提升银行运营管理效率。

3、RPA目前主要用于代替繁琐重复的人工操作，可解放人力，使银行员工将时间和精力投入创造性更强、更有价值的工作中，有助于为企业带来更强的生命力和创新力。

4、RPA操作准确性高，可减少人工操作时存在的差错和失误，尽量避免给银行和客户带来的风险。

5、RPA机器人是“多面手”，能够基于最新的技术，以及对客户画像数据的积累，把握其具体需求，对各种客户进行不同定位，推荐更适合客户的产品和服务，从而带来“千人千面”的智能营销。

6、RPA能够解决跨系统采集数据的难题，消除操作断点问题的同时也避免了数据孤岛，可将多维度的数据为银行所用。

7、RPA可对接融合人工智能技术，具备拓展性，从而实现复杂场景的智能化处理。

8、相比学习新技术和接受新事物过程较长的人工，RPA通过修改算法或者接入新技术便能够迅速面对并适应变化莫测的环境。当银行业务流程发生改变时，RPA可在短时间内进行更新。

9、RPA机器人以“外挂”的方式存在于银行应用程序的外部，可在不改变不影响原有计算机系统的情况下进行部署、实施自动化，免去系统改造过程中出现的风险，且实施周期较短。

10、RPA无需编程经验，员工可直接调用资源库中预设的模块，且在接受培训后，可维护和管理RPA机器人。

11、RPA基于规则保证在正轨上执行，且具备可追溯记录的特性，有利于增强操作和管理的合规性以及提升风险防控能力。

国内主流银行RPA应用实践

1.招商银行

招行是国内首批使用RPA技术的银行。其2020年年报中显示，该行在核查、录入、咨询等49个中后台场景中应用RPA等金融科技技术，替代业务笔数达2723万笔。

2.兴业银行

兴业银行于2017年9月探索引进RPA技术，建设了基于RPA技术的金田螺流程机器人平台。截至2021年10月，该平台已上线流程300多条，部署机器人数量1200多个，覆盖了集团内14个总行部门、境内外所有分行（45家）、6家子公司和10余家外部同业客户，应用于零售金融、企业金融、同业与金融市场三大业务线以及运营管理、风险管理等中后台管理场景。目前兴业银行流程机器人每年能够节省工时超50万小时，替代执行业务笔数超3000万笔。

3.中国建设银行

建行于2018年底正式启动企业级RPA能力建设。截至2020年底，建设银行实现509项自动化场景上线，为14个总行部门、37家分行、1.3万个网点、3家直属机构、3家境外机构和3家境内子公司共22849人提供了服务，日均节省工时达5036小时，相当于每日替代630人的工作量。

4.中国工商银行

工行2019年初启动RPA技术领域的研究及平台基础框架研发工作，目前已在行内各业务领域初步形成RPA技术规模化应用，基于平台高效支撑客服营销、运营管理、风险防控等业务领域的自动化、智能化建设。截至2021年底，已有60余家境内外机构上线RPA数字劳动力，实现近700个总分行业务场景的自动化处理，基本覆盖全行业务领域，节省工作量超1000人年。

5.中国农业银行

农行研发中心已搭建RPA机器人自动化应用平台，首批数字员工2020年12月正式“上岗”后，支撑总行信用卡中心首批46个自动化场景，每日替代人工操作次数为42.5万次，释放人力资源15.8人/天，机器人执行效率提升6倍。

RPA应用未来展望

从“RPA元年”到现在不过三年，RPA已经是很多企业建设路上的重要一环，但仍存在一定的局限性。比如现有RPA技术应用一般基于结构化数据、固定规则实现流程自动化，在实际工作中仍存在大量文档、图片等非结构化数据需要人工识别和决策的场景，其不适用于基于主观认知加以判断的流程，以及机器人访问控制、企业信息数据安全等方面需要进一步加强管控。

通过和AI等其它技术的结合，或将能实现“RPA ”的全面赋能。

在“十四五”规划中，国家层面提出“加快数字化发展，建设数字中国”的战略目标，以RPA为代表的数字技术创新应用正为数字社会建设带来新的可能，包括金融在内的各行业也在更为积极地拥抱新的技术和新的变化。