菲律宾金融银行开户(菲律宾银行开户条件)

文 | 郑灿城

如果可以提前预支薪水，打工人的幸福感会不会高一点？这件事在菲律宾或将成为可能。

基于此，「FRESH APP」就是为菲律宾的自由职业者开发的一款软件，它通过连接前端新兴银行和后端灵活用工平台的方式，为菲律宾的自由职业者提供包括BNPL（先买后付）、EWA（薪资预支）和（Installment）分期付款等金融服务。

在「FRESH APP」后端，灵活用工平台指的是自由职业者可根据自身情况接单、企业可以根据自己的需求发布用工信息的平台。在灵活用工平台接单之后，自由职业者可以完成相应工作内容并在雇主审核后获得相应报酬。通常来说，零工平台大致可以提供出行服务平台（如Uber）、专业化服务平台（Upwork）、家政服务平台（如Etsy）和资产共享服务平台（如Airbnb）4类工作种类。

零工平台在国外的发展已经相对成熟稳定，根据资讯平台obvis的数据，Upwork, Toptal, Fiverr, Catalant, 99Designs, Freelancer.com, Guru.com, Skyword, TaskRabbit等均是知名的灵活用工平台。其中，已经在二级市场上市的三家分别是美国的Upwork、以色列的fiverr和澳大利亚的freelancer，分别积累了超1700万、700万和3100万用户，市值约为15亿、100亿和4亿美元。

此外，零工经济群体仍处于增长状态。根据万事达卡（Mastercard，指发行万事达信用卡、借记卡的组织）数据，预计到2023年底，零工经济总规模可达4550亿美金。这在Deloitte（德勤）的调查数据也有体现，比如以发达国家的千禧一代为例，他们中64%的全职员工希望能发展副业，54%表明了追求更大独立性的态度。这意味着，零工似乎成为了这些人的不二选择，这种趋势在万事达卡的预测中，将在2023年拥有突破9亿的全球自由职业者数量。

零工经济的另一诱惑力则是薪资上升。美国一站式跨境支付平台派安盈（Payoneer）出具的《2020年自由职业者收入报告》显示，全球来看，自由职业者的平均时薪由2018年的19美元上升到2020年的21美元，这个数字远高于大多数国家的平均时薪，间接说明了零工劳动力市场供不应求。

此外，新冠疫情也在影响零工经济。根据华经产业研究院数据，菲律宾的失业人口占比在2020年激增至3.36%，而观察历史数据就会发现，这个比例在前五年一直处于下降趋势，2019年只有2.24%。零工是失业人口的去处之一，这也意味着失业率的提升会带来用工人群的结构性改变。

在「FRESH APP」前端，金融科技的发展也在帮助这些人享受金融服务，数字银行正是金融科技的代表之一。「FRESH APP」创始人吕士贝告诉36氪，新兴银行可以分为“digital bank”和“Neobank”两种类型，二者的差异在于是否有数字银行牌照，digital bank即持有数字银行牌照的一方，Neobank则是通过与digital bank嫁接的方式获取放贷资格。

目前，「FRESH APP」已经拥有了向外借款的资格，并希望在未来可以和digital bank嫁接，成为Neobank，也就可以将其客户导入银行，由银行负责信贷环节，由此降低「FRESH APP」的贷款逾期风险。

新兴银行也推动着传统支付方式的变革，在全球数字化和信息化发展过程中，全球银行业经历了自动化、电子化和数字化的推动，目前来到了4.0阶段，根据金融科技·微洞察等出具的《2021全球数字银行报告》数据，预计到2024年菲律宾的数字支付普及率可超30%，传统银行数字化的趋势越来越深了。

团队方面，创始人兼CEO吕士贝曾任手机贷CBO、秒白条联合创始人和薪朋友COO，服务过数百万行业用户；CRO（首席风险官）David MA获中国科学院硕士学位，耶鲁大学统计学博士学位，曾任花旗银行信用卡高级副总裁、美国银行副总裁；COO（首席运营官）易蒙曾任中信产业基金旗下中腾信审批部门负责人，佰仟风险政策部负责人，SCOREONE联合创始人；CSO（首席战略官）郑惠木毕业于英国利兹大学，曾任JadeValue高级战略投资总监。