上海远地资产企业信息查询系统(信用中国企业查询)

3月4日，建信理财在深圳发售了“安享固收类封闭式养老理财产品2022年第2期”，是该机构试点以来第四只养老理财，业绩比较基准为5.8%至8%。

（养老理财购买页面图片由受访者提供）

新增开放式产品 养老理财产品线扩容

中国理财网数据显示，截至3月15日，四家试点机构共发行12只养老理财，存续产品共有8只，其中建信理财发行4只，光大理财发行3只，工银理财和招银理财各发行1只。另有3只养老理财产品在售。

从上述几只产品的运作模式看，2021年12月发行中国企业的首批4只试点养老理财产品均为封闭式净值型。随着试点推进，银行理财公司开始推行申购灵活度更高的产品，例如，建信理财发行的“安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品”和光大理财发行的“颐享阳光养老理财产品橙2028”为开放式净值型产品。

以建信理财发行的开放式净值型产品为例，该产品1元起购，按月开放申购，最低持有5年。该产品支持智能定投，可实现自动扣款申购，帮助投资者养成持续定期投入的养老金积累习惯，并引上海导客户进行长期养老规划。60周岁以上客户不受最低持有5年限制，可在产品开放时间段内申请赎回。

此前，光大理财相关负责人也表示，将继续丰富养老理财产品线，满足不同投资者的需求。具体而言，将信用重点布局两条产品线。

一是封闭式产品。光大理财将采用5年封闭形态设计养老理财，参考海外成熟模式及国内公募基金“目标日期”的投资策略，充分发挥银行理财大类资产配置优势，根据国内市场实际，通过资产配置“倒U型下滑曲线”设计，实现“老有所依”的投资愿景。同时，为满足客户流动性需求，光大理财将增加定期分红机制，逐步实现季度、半年分红。目前，第三只养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2028”已落实定期分红机制。

二是开放式产品。该类产品在产品形态设计上将覆盖3种设计理念：第一，按照定期开放，每笔投资资金最低持有5年形态进行设计；第二，产品中国企业成立1年以内定期开放，产品成立满1年后，封闭运作；第三，按照每月定远地期定额投资形式设计产品，最少定投60期，引导投资者定投至60周岁。

“6 1”理财机构蓄势待发

2022年2月25日，企业信息中国银保监会发布《关于扩大养老理查询系统财产品试点范围的通查询系统知》（以下简称《通知》），新增中邮理财、交银理财、中银理财、农银理财、兴银理财和信银理财等六家银行理财公司作为养老理财产品试点机构，同时试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地，至此养老理财试点扩容至“十地十机构”。

根据《通知》要求，对于已开展试点的4家理财公司（工银理财、建信理财、招银理财和光大理财），单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元人民币提高至500亿元人民企业信息币；对于本次新增的6家理财信用公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限为100亿元人民币。查询

试点理财公司应当在试点地区范围内自主选择一个或多个试点地区销售养远地老理财产品。

除了上述内地理财公司，合资理财公司——贝莱德建信理财有限责任公司（以下简称"贝莱德建信"）也可参与养老理财产品试点，试点城市为广州和成都。至此，试查询点机资产构形成“十加一”的格局。

养老理财试点扩围后，新获试点资格的多家机构上海也透露了对养老理财产品的布局。例如，中邮理财表示，在产品设计方面将重点布局长期限（5年起）产品，引导客户以养老为目的进行财富积累，通过特定功能匹配养老客群特征资产，满足客户特殊情况下的顺利退出。在投资策略方面，将采用国际普遍使用的“目标风险”“目标日期”等投资策略，实现超越通胀的财富保值增值。

随着首批试点银行理财公司上新产品，市场也在期待“6 1”机构的养老理财产品揭开面纱。