大额资金交易五

按照中国人民银行发布工资的一万《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对于大额资金交易的规定如下：

1、现金方面：不论是企业还是个人，一天之内存取金额超过5万元人民币多少或者等值1万美元及其以上的资金就属于个人所得税大额交易。

2、转账方面：（1）对于企业，当日转账金额超过200万元人民币或外币等值20五万美元及以2022上，属于大额交易；（2）对于个人：当日境内转账金额超过50万元、外币等值10万美元及以上或者当日跨境转账金额人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上的，属于大额交易。

对于符合上述标准的大额交易，银行的系统会自动提取相关的交易数据。正常而言，每个银行的分行都会配备有反洗钱的专职人员，该专职人员每个礼拜根据系统提取的数据制作一周的个人所得税大额交易报告提交给人民银行。

大额交易并不一定会涉及到调查，比如日常我们在银行存取10万元/20万元，虽然已经触及大额交易了，但银行有拒绝我们存取吗？有调查我们资金来源去向吗？没有！大额交易只有在涉及可疑的情况下才会被调查，而之所以要统计大额交易数据，主要是因为可疑交易往往伴随着都是大额交易。

可疑交易

什么是可疑交易呢？关于可疑交易的定义有很多，我们不在详细罗列，综合来说，可疑交易就是交易行为与你的日常资金情况或者你的身份特征不符合。

举个例子：你是一个普通的企业职工，每个月银行卡的流入主要就是工资收入，金额大致都在一万元左右，最近几天开始，每天你的账户突然连续有多笔款项汇入，且金额都不小或者金额都接近大额交易的标准下限，显然这个资金流情况，与你的身份及你的工作不匹配，那么你的这张卡就存在可疑交易的行为。

正常而言，每一家银行都会设置有可疑交易的监测标准，标准基本都是参考《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，再结合银行自身的内部政策制定，这个标准包括并不限于客户的身份、过往的交易行为、可疑交易的资金、可疑交易的来源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的资金交易触及以上标准中任何一个行为，系统就是提示可疑交易。

当然提示可疑交易，并不代表你的资金就有问题，比如你是一个普通人，某天账户突然入账1000万元，显然这笔交易不仅是大额交易还是可疑交易，属于重点监控对象，不过银行反洗钱岗位人员一看汇入方为体彩中心的公司账户，那么就知道你这笔资金是彩票中工资奖，属于合规的。

一般而言，对于系统提示的可疑交易，洗钱岗位人员都会先自行查询判断，对于无法确定的或者自主查询后还存疑的，那么返洗钱岗人数就会专门联系你了解详细的情况，这就是为什么有时候，我们会在一笔大额存取或者转账入一万款后，突然接到银行电话的原因之一。

反洗钱岗人员，在在综合各方面的信息后：如果确认本笔业务不属于可疑交易，会予以剔除，并在系统都详细记录排除的原因；如果确实属于可疑交易的，则会在可疑交易报告里完整记录整笔交易的情况，并写明判断的理由；统一整理后交给当地的人行。

总结

大额交易并不一定会被查，比如你是一个商人，每天都有大额资金转入转出，属于正常的交易行为，银行根本不会去多少查你，所以只要你是正规的资金来源，那没什么可担心的；现实中只有涉及到可疑交易时银行才会去调查了解你这笔资金的具体来源及用途去向，当然可疑交易也并不一定代表你就存在洗钱行为，如果你的交易都是真实合规的，那么就算系统提示可疑交易，银行依然会排除。

很多人之所以认为大额资金转账就会被查，只不过是因为可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误会，认为只要大额进账就会被调查。

私卡不能避税。老板应该如何合理合法地节税？

老板把钱带回家的五种方式（记住，企业是老板的，但公司的钱不是老板的）

1、老板给自己发工资

说明老板发工资和年底分红的税差很大

方法：每月给自己发工资2.9万，年终奖金14.4万，年收入50万，征收率只有11%。的与年底分红省宝马五系740相比！

2、每年开除一次员工

说明离职补偿金低于当地职工平均工资的3倍，可以免税

3.建立个人独资企业服务中心

表明个人独资企业批准后综合扣征收率为5%

方法：建立个人独资企业，为公司提供服务咨询，个人独资企业可安全收回475万元

4.老板把车卖给企业

注：二手车转让价格低于免税政策

方法：把你的车卖给企业60万，你又开车了，安全性拿回60万，所有车的相关费用都可以报销。

5.打造个人独资企业知名品牌核心

表明：自身的产品或技术专业根据受权自身再扣除花费

方法：将公司商标或专利权安装在内，企业支付相应的授权品牌费用，经批准后综合征收率为5%，安全收回200万元。

中国国家税收环境极其复杂，不管是老板还是个人，虽然不是财务，但一定要有财税意识。

说到税收，除了个人之外，可以说这也是所有企业需要考虑的一个大问题。就连马云和刘强东也在其中。否则，马云怎么可能没有税工资，刘强东的年薪只有一元？

事实上，上述节税和避税方法是《避税》一书中众多避税方法之一。本书使用了数百个真实案例，结合各种避税方法，告诉你如何正确合理地避税。

说到避税，你可能会问：“纳税是一项不可推卸的责税任。我们怎么能说合理的避税呢？“避税不是犯罪吗？我们能做什么？”在这个问题上，我们应该辩证地对待它。避税不同于逃税。避税是以合理的方式减少税收支出，而逃税不是对需要纳税的项目纳税。

合法避税是指纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下，采取适当措施逃避纳税义务，减少税收支出。合理避税不是逃税，它是一种正常的法律活动。合理避税不仅是财政部门的事，还需要市场、商业等各部门的配合，从签订合同、资金收付等方面入手。

合理避税的知识方法，尽在下面这本书中：

当然，合理避税的方法有很多。如果你想知道更多，小编建议你可以去看看这套“避税”。如今，纳税几乎对每个人都是必要的。因此，学会合理、安全地避税是非常重要扣的。学习之后，你可以省下很多税金。

在《避税》一书中，有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税，聪明的老板在合理避税，聪明的老板在合理地节税。老板不是财务方面的，但他们必须了解财务。

这种“避税”必须是老板和财务人员的必修课。从税务筹划实施方案到税务风险实例分析，公司老板可以远离财税风险，重构公司税制，合理节税，远离财税和业2022务风险，使公司稳步盈利。

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