文 | 瓶子学长
大家好,我是瓶子,这里是我的P2P跟进笔记。
近期瓶子会持续跟进一些问题平台的最新情况,目前已跟进的平台有团贷怎么网、和信贷、积木盒子、爱钱进、有利网、微贷网、小牛在线、点融网,后台回复“平台名称”,例如“小牛在线”,查看平台最新动态。
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本文是小牛在线跟进的第5篇文章,前4篇:
5月22日,《钱去哪了?谈何“良退”?》
5月10日,《小牛在线发布“良退”,“良退”之后会是什么?》
4月27日,《从二线网贷平台转型十八线电商的感人事迹》
2018年12月19日,《小牛在线的困局与破局》
本期在上述的基础上,新增以下内容:
1
蓝底公告!小牛新财富分公司立案
早在2019年3月25日,网上就流传出关于“小牛新财富天津分公司涉嫌非吸立案”的消息,然而只是《立案告知书》,而非我们常见的由公安局发布的蓝底公告。
什么是立案告知书?
立案告知书是一种司法文书,作用在于告知相关当事人“已经立案”。凭此文书,可以知道立案时间,可以认为是一种凭证。
也就是说,原告(被害人)认为“小牛新财富涉嫌非法吸收公众存款”去报案,公安局认为符合刑事立案标准,现立为刑事案件侦查。此时,公安局并未掌握小牛在线的犯罪事实。
而在一年多之后,今年6月1日,天津市滨海新区公安局天津港分局发布公告,关于对小牛新财富管理有限公司天津分公司涉嫌非法吸收公众存款网上依法侦查公告。
而这个公告出来,意味着不止是原告营业执照(被害人)认为“小牛新财富天津分公司涉嫌非法吸收公众存款”,而是天津港分局经过前期的调查之后,天津港分查看局怎么自身认为“小牛新财富天津分公司确实涉嫌非小牛法吸收公众存款”,因此正在全力开展案件侦查和资产追缴、核实、确认工作。
并提醒集资参与人尽快到天津港分局进行取证,逾期未取证,将视为自动放弃对自身合法权益的主张,并自行承担相应的后果。
所以,2019年的立案告知书和2020年的蓝底公告,千牛有什么本质上的区别呢?
立案告知书,是受害人觉得“小牛新财富天津分公司涉嫌非法吸收公众存款”去公安局报案,公安局觉得(受害人的经济损失)符合立案标准,因此出具立案告知书。
而蓝底公告,是公安局认为“小牛新财富天津分公司涉嫌非法吸收公众存款”进行立案,并提醒受害人进行取证!
两者最大在线的区别,在于公安局的“我不要你觉得,我要我觉得!”
2
分公司被立案,离总公司立案有多远?
先说说什么叫分公司吧。自己的
根据《公司法自己的》第十四条,公司可以设立分公司。设立分公司,应当向公司登记机关申请登记,领取营业执照。分公司不具有法人资格,其民事责任由营业执照总公司承担。
也就是说,分公司犯的事要由公司承担。
举个例子吧,就拿上个月刚被立案的银谷在线,看看它的立案时间线。
我们一起捋一下时间线:
4月3日,B京市公安局朝阳分局对银谷在线以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
4月8日-9日,安徽多地公安部门、厦门思明分局等多地公安局,发布对当地分公司的立案告知书。
4月29日,经26天的侦查,朝阳分局对银谷在线实控人孙某等100余人采取刑事强制措施。
5月9日,抓人后的第10天,朝阳分局发布“情况通报”,通知案件已进千牛入追赃挽损阶段。
5月29日,总公司立案后的第20天,银谷财富六安分公司也涉嫌非法吸收公众存款案被立案侦查。
如果,参考银谷在线的案例。鉴于目前小牛新财富天津分公司涉嫌非法吸收被立案侦查,那么,同为小牛集团旗下的小牛在线或许离立案越来越近了,平台股东也该到承担责任的时候了。
3
平台数据之谜
我有意对比了一下小牛在线2020年4月和5月披露的数据。
4月数据:
5月数据:
看出区别了吗?
除了利息余额减少了1570万,其他数据没有任何变化,借贷查看余额还是104.2亿元,也就是没有兑付一分钱本金。。
然而。。
小牛在线4月末当前出借人数为11万579人。
而5月末出借人数为523人,较上个月减少了56人!虽然人数不多,但是这56小牛人在小牛车门焊死的情况下,怎么实现下车的呢?
因此,对平台披露的数据,有以下几点疑问:
第一,借贷余额不变,利息余额下降1570万,5月期间平台支付了哪些出借人的利息?
第二,56人下车的通道是什么?债权商城?将债权兑换成商品下车后为什么借贷余额不变?
4
出借人该怎么做?
这个其实在上一期已经说过了,稍作一点内容上的更新。
不要去管什么【确权】和【监委会】,每个人的精力都是有限的,相信大家也不只有小牛WQ这一件事,做好自己能做的事。
第一,保存能保存的合同材料(虽然被篡改了不止一次),为平台立案做好准备。
第二,虽然个人力量很难去查平台的违法违规行为,但尽量收集能收到的投诉材料,例如:被一再篡改的合同协议;小牛在线平台曾经的虚假宣传资料(这个能收集到大量的材料);以及平台可能存在的利益输送等,均可依法依规向南山区网金治理办或南山分局经侦大队反映举报。
举报电话:南山区网金治理办0755-26542915;南山分局经侦大队0755-84453904。
第三,如果没有达到心理预期,坚决拒绝平台给出的收割方案,尽可能不通过债权商城的方式下车。
第四,坚决要求穿透底标,坚决要求清退过程中,对底层资产情况要做到公开、透明。小牛的不透明最为可怕,因为根本不知道这窟窿到底有多大,这上百亿的体量,到底能拿出多少钱来兑付。
第五,要求彻查小牛体系(含小牛在线及母公司、关联方等)资金流向,统计小牛在线现有资产情况,以及可追回资产情况。
最后的最后,说一句,如果监管部门要彻查【小牛在线在线】违法违规的情况,只要彻查平台、实控人、关联方的银行账户资金往来明细,虽然工作量会很大,但平台这几年的【违法违规事实】、【资金去向】、【剩余资产】、【可追回资产】等一切都了然,根本用不上出借人的举报。
回过来,事件最终的发展方向取决于监管部门的态度。
而能左右监管部门态度的,只有11万出借人对本息追回的决心。
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在这个行业的最后阶段,瓶子会尽量网上客观地跟进一些问题平台的情况,希望能帮到各位出借人,算是对这个行业的告别。
愿本文能给小牛在线的出借人们一点点帮助
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