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银行开户面谈时注意什么(银行开户实地考察些什么内容)



就在前几年,由于一些香港本地银行放松了对客户资质的审核,导致少部分涉嫌洗钱及违法活动的客户获得了香港银行账户,并利用这些账户进行了资产转移,被其他国家执法部门查获,而这些银行也受到巨额的罚款。一时间令香港各家银行惶恐不已,纷纷加强了对客户资质的审核,并关闭了大量高风险账户,造成了香港银行账户一户难求的局面。那应该怎么提高香港银行开户的成功率呢?除了需要准备大量公司合规经营的材料外,与香港银行开户经理的面谈环节也十分重要,甚至可以说与香港银行开户经理的面谈,很大程度上影响着开立香港银行账户的成功率。因此,想要成功开立香港银行账户,一定要掌握与香港银行开户经理面谈时的关键点。


1、香港公司经营范围


虽然香港公司并不要求必须载明经营范围,但在实际商业活动中,该公司也不可能同时进行所有可经营项目。因此,香港公司必然有一个主要的经营范围。而香港银行开户经理也会以此为主要询问点,对该范围涉及的业务进行详细盘问,以判断该客户是否真实经营。


2、公司业务链条中的上下游


一家公司要开展业务,其上游的供应商和下游的经销商必不可少。而在当今政治环境下,有部分国家和地区因制裁、动乱、涉毒等因素,被香港银行归为高风险国家和地区,对与这些国家和地区有商业往来的公司,则尽量避免为其提供服务。而想要说明自己的生意并未涉及到这些敏感国家和地区,除了在资料准备上要格外注意外,面对香港银行开户经理时也需要十分注意。


3、客户风险的预判


与香港银行开户经理的面谈中,开户经理一定会询问有关该公司提供的产品、服务等情况,以此判断该客户的风险程度。对于某些特殊产品,如比特币、区块链服务等涉及高风险的产品和服务,银行开户经理通常都会拒绝为其开户。而开户申请人也可以通过公司网站、产品宣传彩页、实际样品等多个方面,证明所经营的产品和服务并不涉及风险点。


4、理财产品推荐


香港银行开户经理在面谈环节中,一定会向客户推销理财产品。除了满足银行提出的业绩要求外,也能给自己带来丰厚的奖金。因此,推销理财产品一定是香港银行开户经理的重点环节。而对于这样的情况,客户可以根据自身情况,选择是否购买产品。对于不打算购买理财产品的,可以适当展现对该理财产品的兴趣,但也不要直接当面回绝。


5、相关资料的补齐


通常来说,香港银行会要求提供大量与该公司业务相关的证明材料,以确定该公司经营活动的合法性,但也不排除香港银行要求客户提供其他周边材料的可能性。如果这些周边材料并未带在身边,则可以向香港银行开户经理说明,会在回去后尽快补齐。


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