工商借记卡是什么意思(工商借记卡异常状态是什么情况)

打击非法买卖“两卡”行动以来一些银行对于新开卡用户提高门槛

银行开卡真的变难了吗？

北京地区多家银行用身份证就可开卡

某股份行朝阳一家支行的工作人员表示，现在都是智能设备开卡，普通客户拿着身份证三五分钟就可以办好，但如果是没有正式工作的客户需要去柜台办理。此外，老年人开的借记卡可能无法开通手机银行。

另一家股份行的客户经理称，没有正式职业的客户开卡带上身份证就行。

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这些银行工作人员均表示，开卡时会询问客户卡片用途，如实回答就行，一般客户都是发工资或理财用。

同一地区不同银行开卡条件不尽相同

北京农行：开Ⅰ类账户需提供其他证明

据了解，银行Ⅰ类账户和Ⅱ类账户的区别在于，Ⅰ类账户为全功能账户，可用于大额存取款、转账、消费缴费、投资理财等各种业务，使用范围不受限制，且不限额；Ⅱ类账户为便捷理财账户，用于购买投资理财等金融产品以及限定金额的消费和缴费支付等，会有一定限额。

北京工行客服：将对新开账户进行回访

广东等地区银行：开卡需提供多项证明

相比北京，广东不少银行对办理借记卡要求严格得多。工行客服表示，广州地区部分网点暂时无法提供开户。

据了解，深圳几乎各家银行都对个人开户有着严格的要求，从流程和资料要求上不尽相同。可能需要提供的资料包括身份证、在深圳半年以上的社保缴纳记录、有单位公章的工作证明、手机入网半年或一年以上证明、居住证明等。其中，身份证、手机号入网时长几乎是各银行的硬性要求，其他材料则看银行自身的要求。此外，银行工作人员在办理开卡业务时，必须询问用户的开户用途、观看“一日卖卡，终生受限”的警示视频，还需签订《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》。

个人名下“睡眠账户”应及时注销

值得注意的是，除了对开卡严格管控，对于单个客户持有的超量存量账户，银行也正积极清理。

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光大银行近期公告称，会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理。平安银行、兴业银行也都发布清理存量账户的公告，其清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”。

邮储银行早在去年12月29日发布的公告表示，将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。

今年4月，中信银行明确：Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的同一个人客户持有数量分别不能超过4个、5个和5个，上述三类银行卡适用范围和金额的限制依次递减。

对于持有多张银行卡的持卡人，业内人士建议，可定期梳理个人名下银行账户和资产状况，主动地对于自己的Ⅰ类银行卡账户进行整理和归并，其中对于账户里资金为零且长期不使用的“睡眠账户”应及时注销，降低账户被非法盗用的风险。在注销银行卡账户前，应注意解除绑定的代扣代缴、第三方存管、关联还款等各类第三方协议。

犯罪活动频发地区银行开卡趋于谨慎

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业内人士指出，部分地区出现的银行卡开户难背后，是“断卡”行动的成果显现。

今年6月9日，公安部公告称，“断卡”行动开展以来，公安部组织各地公安机关开展五轮集中收网行动，向非法开办贩卖“两卡”、跨境贩运“两卡”、为电信诈骗提供转账洗钱服务等违法犯罪团伙发起凌厉攻势，精准打击了“两卡”犯罪链条。截至目前，“断卡”行动共打掉非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙1.5万个，抓获“两卡”违法犯罪嫌疑人31.1万名，治理违规行业网点、机构1.8万家。