中国大陆银行开户条件(内地中国银行见证开户条件)

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虽然我们已经进入到无现金化社会很长时间了，说真的，身边的朋友们今天出门有很多人干脆连钱包都不带了。什么现钞、信用卡统统不用拿，一个手机完全可以走遍天下。即便是最偏僻的角落，你找一个摆地摊的人买个茶叶蛋，你都可以扫二维码。所以很多人真是觉得我们是不是已经彻底脱离现金了，再过一段时间人民币长什么样我可能都忘了。

但是现金在我们社会生活中还是有很多用处的，有一些人还是经常跟现金打交道的，但是我们要提醒各位好朋友：根据最新的政策，从今年3月1号开始，你到银行要存取大额现金的话，对不起，你这个存取过程可能要麻烦一些，银行要对你做一些登记和记录了。

多大算大额？5万人民币。根据最新的政策，3月1号开始你到银行去存取超过5万人民币的现金，银行就要对你多做一些记录了，哪方面的记录？大概是三个层面，首先第一要审核你的身份，查一查你是不是这张存折、这张银行卡的实际拥有者啊？这个很正常，以往我们就知道银行早就实名制了，你到银行办很多业务基本你都得拿身份证，人家还要给你做人脸识别，识别你是不是钱的主人，这很正常。

接下来还有2关，比如说你要存5万，银行还要查核你这个钱的来源以及你钱的用途，什么意思？你要存5万块钱进去，银行要问你这钱是怎么来的，是你打工工资还是你卖了什么东西、人家给你的钱你要存进来。你要取5万，银行要问你取这个钱你是做什么用？你要是去买房子买汽车还是买基金买理财？

当然了很多朋友们可能要问了，取钱现在变得这么麻烦了吗？我一定得把我的真实用途或者真实来源告诉银行吗？是的，这是国家法律规定，你一定要秉持真实的原则如实的告知银行，银行人家还是要做记录的。甚至你如果说了假话瞎话被银行查到了，你这笔存取业务是完成不了的。

当然钱还是你的钱，没有人说要把你这个钱扣走，但是你必须提提供合法有效的来源和用途。那么当然银行也一定会把你的陈述记录下来才能完成这笔存取业务，所以以后到银行大额的存取款要比以往稍微麻烦一些了，为什么要这么搞？原因是多种多样的，但是至少有两个方面的原因。

说实话，今天大额现金的使用场景是非常少的，很少有人说非得提一麻袋钱去买房买车，说实话，你提一麻袋钱人家现在都不一定敢收。大额现金你完全可以走线上嘛，这是多么安全的，而且很多银行卡干脆都不收手续费，现在真正愿意使用大额现金的往往都是很多老人，而他们经常成为电信诈骗的对象，所以我们等于也是帮他们加一道安全闸。叔叔阿姨们你去取那么多现金干什么用？是不是有人骗你？银行要做好保卫工作。

而另一方面很重要的就是打击洗钱，对于我们普通老百姓而言，你的每一分收入都是合法收入，企业给你开工资，到了一定额度你还要缴纳个人所得税，所以我们是完全不需要担心大额存取的限制会对我们有什么影响的，一点影响都没有，只要你的收入是合法的，你去买什么都是允许的。

反过来讲，咱们这个社会中真是有很多人有各种各样的灰色收入，大家记得前几年有个大案，一个小小的处长竟然在整个别墅中堆满了上亿的现金，他为什么不敢把现金存银行里？那是黑钱，他也知道咱们这银行对账户掌控的是非常严格的，如果相关部门查到他的名下有几百万上千万甚至上亿的存款，那你这妥妥的巨额财产来源不明，所以他肯定不敢自己开张卡把这个钱存进去。那么那个时候就有人说了，他为什么不找几个亲戚朋友，找几个贴心人给他开几张卡，把钱存在别人账户中？您别说，现实生活中还真有很多贪官污吏是这么干的，以后他们这么干可能难度就很高了。

试想一个场景，有很多贪官贪钱他只收现金，他明白银行交易是有记录的，一查一个准，所以他收的黑钱通通是现金。然后找几个亲朋好友开几个账户，每隔一段时间就存几十万进去，以往这样可以，现在不行了。你去存钱的时候银行问你打哪来这个钱，你是做什么生意做什么买卖了，还是你有什么工资收入，你长时间的往这里存钱你是解释不清的。

以往我们对银行账户的管理是非常严格的，尤其是现在的大数据多精准，不光是贪官污吏，你就是偷税漏税也会被大数据查得非常清楚。但是当然大数据要查，你有一个先决条件，你得走银行交易，现金就是一个漏洞。所以现在我们要把漏洞堵上去，超过5万块钱的存取你就必须告知银行你的来源，你的用途，解释不清楚，你这个交易就无法完成。

而且大家知道吗？你千万不要有各种各样的小聪明，有的人就说了我可以钻这个政策漏洞，现在不是说存取5万以上我必须交代这个来源吗？太好了，我以后每次我就存个49,999，或者为了方便每次我就存个45,000，取个4万我基本上就可以逃脱了。我用这种蚂蚁搬家的形式不是可以继续来洗钱吗？

当然不行了，你当银行是傻子啊，你连续多日多次存取几万块钱，每次都不达到5万这个标准，人家银行系统会自动的触发警报的。大家记得以往我们跟大家分享过一个案例，美国对现金的管理也是非常严格的，在美国谁要能拿一手提袋的现金，那不是黑帮就是毒贩，美国银行也有非常严格的规定，任何人你在银行存取超过1万美元人家是自动触发警报的，你必须提供合法的来源。

结果咱们国内有一位挺知名的大导演到美国生活，知道美国有这个要求，所以人家就耍起小聪明来了，连续多日每次就到银行存个9800美元9700美元，时间一长，人家银行系统照样自动警报，然后就开始对这位知名大导演进行调查。

咱们知道很多中国人就是愿意用这种蚂蚁搬家的形式把现钞带到美国，但是美国人对于洗钱也是有人一整套的防范措施的。所以很显然，你任何的小聪明都逃不过人家的法眼，最终这位大导演也被罚了巨款。