所有的改革，最大的阻力源于既得利益者。
1股票、
天下苦保险久已。
所有的新仇旧怨，在2021年，全得到了爆发。
首先是保险卖不动了。
根据上半年的财务报告，头部保险公司的新业务价值都有所不同幅度的下降。
要知道，去年上半年是疫情最严重的时候，线下业务几近停摆。
这也体现在保险消费者信心指标上，2021年二季度信心指数为66.3，环比下降4.4，增购保险代理人意愿显示为较弱区间。
也就是说：无论是新投保，还是加保，消费者都没动力了。
其次，代理人数量不断锐减。
五大上市保险公司代理人数量较2020年末的419万人减少了83万人，半年降幅达19.8%，较2019年末的峰值更是直降了110.9万人。
市场的低迷也直接反映在股市上。
今年以来，保险股股价集体大跌，跌幅买卖超30%。
以中国平安为例，其股价从2020年11月的9意思2元的滑落至最低49.9元，下跌4成。
还有两位女性挺身而出。
她们实名举报两大是什么保险公司虚列费用、虚假增员、强迫员工购买自保件等沉疴痼疾，引发了社会对于整个行业的声讨。
这一切，都预示着传统的保险行业积蓄改革。
2、
病根，还是在传统保险的金字塔模式上。
层级上，总监-经理-主管-底层代理人，层层剥削。
而收入上，主要靠底层代理人股票。
位于金字塔顶端的人，即使自己不出单，也能有被动收入。
比如说，1张万元保单，45%的佣金归底层代理人，20%归主管；10%划到经理，5%划到总监...
而主管下面有多个代理人，经理下面有多个主管，总监下面有多个经理，结果是：人数占比不到5%的总监，收入占比超过了50%。
这种结构带来的恶果就是全员增员，拉人头，像“传销“一样的疯狂。
衍生出来的结果是，整个保险市场乌烟瘴气，各种销售误导，各种自保件，损害了无数的消费者和无数的底层代理人。
如今，保险没人买了，保险代理人没人愿意做了。经纪人
金字塔底部要掏空了，整个结构，也岌岌可危。
3、
2020年12月23日，银保监会推出了一剂良药：独立代理人。
与传统代理人最大的区别在于：
独立代理人，不允许建团队，拉人头，发展层级利益。
最吸引代理人的地方在于：原来只能拿45%的佣金，舍弃掉层级利益之后，现在能拿80%，卖一单，抵以前两单。
这同时意味着，卖保险，只能靠产品、靠实力、靠专业、靠服务，而不是以前的卖人情，返佣。
总的来说，独立代理人的发展，是一举三得的好事。
第一、代理人可以一门心思卖保险了，收入比以前高，也不用操心如何招聘，如何管理；
第二、对消费者而言，代理人素质高了，销售误导就少了，保障就好了；
第三、对保险公司而言，撇去层级利益与人海战术，发展“精英化”销售路线，有利于节约成本，保证长久的业务价值，树立保险公司的口碑与品牌。
所以呢，人民日报也发声倡导发展独立代理人制度。
4、
首当其冲的是中小险企。
今年3月份，信泰人寿就已完成了首个独立代理人的签约。
4月底，大家保险公司启动星链计划，面向全国招募保险事务所合伙人及优秀代理人，开启独立个人保险代理人模式的探索之路。
8月份，信泰人寿独立代理人郭华香的鑫汇专属代理店在深圳完成注册，成为国内首家个人独资成立的独立代理人企业。
5、
反观头部险企，一直按兵不动。
中国太保方面表示，目前采取传统代理人模式，未来会根据监管导向、市场需求等因素推动代理人队伍转型升级。
平安人寿销售企划团队基本法团队总监周卫东则介绍：独立代理人制度出台后，公司高度重视，正在做相关的评估和研究，并持续关注。
说买卖白了，都在观望。
虽然口中都在喊着代理人渠道改革，喊着数字化赋能，喊着提质增量，但本质头部险企都不敢动摇“金字塔”结构。
为什么不敢呢？
头部险企，是“金字塔”结构的最大受益者。
一旦推出独立代理人制度，必将对代理人现有的结构造成冲击。
首先，这些既得利益者——代理人总监、是什么经理与保险公司的矛盾。
一旦全面开展独立代理人，那些个人能力强、客户来源广的绩优代理人会选择注册独立代理人，而他上面的主管、经理、总监就拿不到分成了。
这些人的奶酪，是说动就能动的吗？
其次，现有业务与未来业务的矛盾。
独立代理人对专业素质有着极高的要求，培养专业的独立代理人更需要时间和成本，也需要建立全套新管理体系。
不靠人海战术的话，中短期看，业绩将大幅度下滑。
他经纪人们吃得消吗？
一家寿险公司董事长冯天（化名）对寿险公司改革的看法较为激进，他认为：
“所谓意思的转型就是个伪命题，喊了10年了，什么叫转型？
转型先把自己的一条腿断掉，一条胳膊砍了，你敢砍吗？谁都不会砍。
如果是断臂求生，以平安过去这些年的创新基因，如果没有大公司病的话，也许还有机会，如果他只是想在现有的基础上对原来的商业模式进行优化，那是不会成功的。
所谓的改革如果只是在某些局部进行优化，这是想强化原来的商业模式，它不会取得效果的，不光平安不会取得效果，其他保险公司也不会取得效果。”
6、
这些大公司的代理人数量超过整体的一半。
如果他们始终在一旁观望，按兵不动，不肯放弃现有的利益，那么行业的整体改革进程远比我们想象的要更慢。
伟人说过：不破不立。
然而，到了真要“破”的时候，需要的决心，将是前所未有的。
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