新发放商业性个人住房贷款利率调整(关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告)

各位粉丝：

终于降息了！

刚刚，央行公布了最新一期LPR，5年期的利率下降了5个基点，从4.65%降至4.6%。

时隔21个月，LPR终于下调，房贷迎来了降息。

您房贷的每月还款要下降啦！

1、

2019年8月，央行实行房贷利率的新政策，商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

所以说，每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到咱们每月还贷的多少。

先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。

早前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。

但央行的新政后，房贷利率的机制就变了。改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。

这个“加点”是什么意思？

是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。

具体就北京而言，银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。

2、

LPR中，有1年期限的利率，还有5年期限的利率。因为咱们每个人的房贷基本不可能是只贷1年，因此影响房贷利率的是5年期的LPR。

LPR机制推出之后，5年期以上利率之前共有过3次变化。

2019年11月，5年期以上利率降了5个基点，降至4.80%。

2020年2月，5年期以上LPR再度降了5个基点，降至4.75%。

2020年4月的LPR，1年期利率降到了3.85%，5年期以上的降至4.65%。

而今天公布的最新一期LPR显示，5年期的利率下降了5个基点，降至4.6%。

3、

这次下降对于购房者来说，贷款利率会有什么变化？

之前的北京首套个人住房商贷的利率是4.65%加55个基点，下限就是5.2%；二套房贷是4.65%加105个基点，就是5.7%。

此次调整后，北京首套个人住房商贷的利率是4.6%加55个基点，下限就是5.15%；二套房贷是4.6%加105个基点，就是5.65%。

房贷利率下降，房贷可以少还多少？

以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还31元，总的贷款利息可以省1.11万元。以此类推。

从今天起，新办理的购房贷款，直接就执行下调后的新利率了。

而如果是老的贷款，则分为两种情况。

这是因为在2020年，各银行对已有的浮动利率房贷转换为LPR。不过，当时贷款人有两个选择，一是转为LPR，二是转为固定利率。

对于转为LPR的贷款，就能享受到LPR下调的福利，不过按照合同，要得到重定价日才执行新利率（重定价日一般有两种情况，一是贷款发放日对应日，比如您的贷款是2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重定价日；二是每年1月1日。重定价日是哪天可以通过银行查到）。

对于当时放弃转为LPR，而是选择了固定利率的，那么您的房贷利率就和LPR调整无关，房贷不会发生变化。