支付结算办法银发(中国人民银行发布的支付结算办法)

上述银发[2021] 259号文主要影响小商家，跟消费者个人没有太大关系。新规有两点对收款条码现行操作有较大影响。

1、要求银行、支付机构、清算机构（统称条码支付收款服务机构）制度条码分类管理制度。就是要把收款条码使用类型分为个人和特约商户两类，区分两类使用主体的使用场景和用途。有明显经营活动特征的个人不能用个人收款码来代替特约商户收款条码来收经营款。

2、明确禁止个人静态收款条码用于远程非面对面收款。

对新规解读：新规首次明确提出，个人收款码与商家收款要进行分类管理。条码支付收款服务机构对这两类使用一直有不同的管理，如个人码收款金额限额较小，微信是每年20万元，个人码不支持付款方刷信用卡，提现手续费千分之一。商户码收款不受限额，支持付款方刷信用卡，商户码手续费通常在千分之三到六。新规要求分类管理，更多是要区分个人码和商户码的使用情况，主要是防止个人码用于经营收款。这个规定主要是为了加强税收管控，针对目前商户通过个人收款码来掩盖资金的经营性质、逃避纳税义务的现象，通过监管结算工具来堵漏洞。新规更多是督导条码支付收款服务机构加强监管。在实际操作，商户为了逃税，使用个人码来收款，支付服务机构难以掌握交易情况。

对于第二点，禁止个人静态收款条码用于远程非面对面收款。主要是为了防止违法犯罪分子从事如网络赌博、洗钱等利用静态收款码进行非法活动。静态收款条码在经营活动中使用群体主要是小店、小商铺、摊贩，如菜市场、餐饮店、流动摊贩等。静态收款码在实际使用中难以区分远程还是面对面操作的场景。因此，以后静态收款码很可能不可以使用了。新规还有个白名单制度，就是建立审批制度，有使用静态收款码的主体，向支付服务机构提出申请后再授权使用。小商家如果今后还想继续使用静态个人收款调码就需要特别申请。但作为经营活动使用，仍使用个人收款码，这种申请理由显然不充分。因此，今后小商家大概率需要使用商家码。