人民银行对公开户双录的要求(银行对公账户开户双录流程)

6月28日，中国证券投资基金业协会发布了《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》（以下简称《指引》），据协会相关人士介绍，《指引》按照证监会2016年底发布的《证券期货投资者适当性管理办法》规定的适用范围和职责范畴，结合了公募、私募、券商、期货、商业银行以及独立基金销售机构等176家机构的反馈意见形成，统一了基金行业适当性管理的具体要求，引导经营机构提高投资者保护的主动性和自觉性，降低投诉风险。

另外，《指引》规定，原有基金投资者，在原购买渠道继续申购原有基金，或申购不超过原风险等级的新基金产品时，不必对风险等级进行重新测评。

最后，《指引》要求三种情况下必须“双录”。《指引》规定以下三种情况下需要“双录”（录音或录像）。当基金募集机构通过营业网点等现场方式执行普通投资者申请成为专业投资者时；向普通投资者销售高风险产品或者服务时；调整投资者分类、基金产品或者服务分级以及适当性匹配意见时。而通过互联网等非现场方式执行的，基金募集机构及合作平台要完善信息管理平台留痕功能，记录投资者确认信息。

《指引》还要求基金募集机构要建立健全普通投资者回访制度，对持有R5（最高风险）等级基金产品或者服务的普通投资者增加回访比例和频次。且每半年开展一次投资者适当性管理自查并形成自查报告留存备查。