广州代理记账公司湛江分公司(广州嘉诚代理记账有限公司)

监管机构对保险行业的严监管态势仍在延续。

财险业罚款占比超八成

太保富德等12家机构被罚

2021年全年，广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局对12家财险机构开出87张罚单，占广东保险业整体罚单总数的67%；从罚金数额来看，财险业被罚2686.5万元，占广东保险业罚金总规模的84.5%。

南都记者统计获悉，在被公司罚的财险机构名单中，财险行业“老三家”（人保财险、平安财险、太保财险）仍榜上有名。

其中，平安财险和人保财险的合规性问题较为突出。据南都记者统计，罚单数量方面，平安财险收到30张罚单，占广东财险罚单数量已超过1/3；其次为人保代理财险，共收到23张罚单；太保财险则相对较少，收到3张罚单。除此之外，阳光财险吃到了6张罚单，被罚次数在财险业内排名第三。

从罚金规模来看，平安财险以总罚金1151万元位居榜首，并收到今年唯一一张百万级别罚单。而人保财险以871.5万元的总罚金位居第二，太保财险则以78万元的总罚金位列第三。

值得注意的是，在平安财险湛江全年收到的30张罚单中，有16张罚单涉及“财务数据不真实”，包括唯一一张公司百万级罚单。此外，还有14张罚单涉及“给予投保人或被保险人合同外利益”，总共涉及处罚金额110万元。而在人保财险收到的23张罚单中，同样有17张有限公司罚单涉及“给予投保人或被保险人合同外利益”，且平均受罚金额达46.5万元。

据了解，自2020年5月，银保监会下发《关于印发2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》，其中强调虚构业务套取费用、编制虚假数据、销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集资或传销行为等市场乱象将成为整治重点以来，“财务数据不真实”、“给予投保人或被保险人合同外利益”正成为财产险公司较为多发的违规事由，也是监管处罚的重点方向，监管部记账门也在加大相关违法违规行为的筛查力度。

纵观2021年广东保险业处罚数据，广东财险业严监管态势仍在持续，对财险业基层机构的处罚也在不断加大。

而涉及罚款总金额在20万元以下的罚单数量最多，为41张，在罚单数量中占比约47.1%；20万至50万元以下、50万元及以上的罚单数量分别为25张、21张，分别占比约28.7%、24.1%。

百万罚单仅1张

平安财险单笔罚单涉及人数最多

2021年全年，广东保险行业仅开出1张百万元以上的罚单。

据广东银保监局公开信息显示，这张百万级罚单涉及主体为平安财险韶关中心支公司，因“以虚构保险中介业务的方式套取费用，给予投保人保险合同约定以外的利益，业务财务数据不真实”被罚款80万元，相关责任人被罚24万元，合计总罚金104万元。

相比2020年广东保险行业共开出5张百万元以上财险领域的罚单，2021年全年广东保险行业的大额罚单数量显著下降。

据南都记者统计，2021年全年，广东财险业单均罚金约为31万元，尽管全年只有一张百万罚单，单笔罚单超过80万元的罚单也不在少数，共有8张罚单超过80万元。平安财广州险广州旗下的三家分支机构（揭阳中心支公司、深圳分公司和平安财险佛山分公司）获3张罚单，分别被处罚91.5万、85万和84万元，9名责任人被处罚。其中平安财险揭阳中心支公司的罚单是其中涉及违规人数最多的一张罚单。该罚单对平安财险揭阳中心支公司予以58万元罚款，对6名违规人员予以33.5万元罚款，共涉及金额91.5万元。

中心支公司仍为违规“重灾区”

与过去几年的情况相似的是，中心支公司已经成为财险领域监管处罚的“重灾区”。

据南都记者统计，2021年广东财险领域共有22家分公司、6家支公司以及18家中心支公司受罚。其中，分公司涉及总罚金1411.5万元，支公司涉及总罚金187万元，而中心支公司涉及总罚金达940万元。

其中，今年广东财险领域唯一一张罚款金额超出100万的罚单就出现在中心支公司。根有限公司据韶银保监罚决字〔2021〕1号罚单信息显示，平安财险韶关中心支公司因“以虚构保险中介业务的方式套取费用，给予投保人保险合同约定以外的利益，业务财务数据不真实”的案由，机构及个人分别被重罚80万元和24万嘉诚元，合计罚款104万元。

据统计，广东省各财险机构中心支公司的罚单当中，主要案由多为“虚列费用”“给予投保人或被保险人保险合同约定外的其他利益”以及“财务业务数据不真实”，这也一定程度上反映出保险机构基层组织的合规情况较为严峻。

深圳地区财险机构处罚较多

就2021年全年被处罚的财险机构统计来看，各财险机构在深圳地区设立的分公司、支公司、中心支公司总数为38家，占总被罚机构的77.6%，处罚数量相对高于广东省内其他地区被罚财险机构，处罚金额总计达576万元，占总被记账罚金额的21.2%。

从具体统计数据来看，2021年深圳地区财险机构共有29人被罚，处罚结果均为警告并罚款。从违规事由来看，“给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益行为”及“对公司财务数据不真实行为直接负责”两项为罚款最多的事由。

此外，南都记者在梳理深圳银保监局的公开罚单当中，还发现了一张涉及再保险机构的罚单。根据深银保监罚决字〔2021〕87号文件显示，前海再保险股份有限公司因“聘任不具有任职资格人员担任公司董事、高级管理人员”，被深圳银保监局罚款10万元。

利用业务牟取不正当利益仍是中介被罚主要案由

经南都记者统计发现，保险中介机构受处罚的力度同样不小。在保险中介方面，2021年全年保险中介罚单共有23张，罚款金额总数315.7万元，涉及19家机构。

从被罚机构属性来看，保险代理机构逐渐成为保险中介行业中被罚的主要群体，已有12家中介机构及个人领取了16张罚单，罚金共计259万元，“利用业务便利为其他机构牟取不正当利益” 是保险代理机构受罚的主要原因。

从保险中介的违规事由总体来看，“利用业务便利为其他代理机构和个人牟取不正当利益”为罚款最多的事由，该项共计罚款145万元，约占保险中介机构总罚金的46%。

近两年来，银保监会对保险中介行业的监管愈加严格。2021年1月13日，中国银保监会发布了《保险中介机构信息化工作监管办法》，对加强保险中介监管，提高保险中介机构信息化工作与经营管理水平，构建新型保险中介市场体系，推动保险中介行业高质量发展的又一监管举措。

从2021年广东省（含深圳）的保险中介行业处罚案由来看，过去“突破被代理公司经营范围”等主要违法违规行为大体得到制约。不过，保险中介扰乱市场秩序、侵害保险消费者利益或为投嘉诚保人提供保险合同约定以外利益的违法违规情况亦难以杜绝，

此外，监管对其它违法违规行为的渗透力度也在加大。具体从罚单来看：东莞市纵横保险代理有限公司、广州安泰保险代理有限公司及海腾保险代理有限公司湛江分公司的罚款事由还涉及“临时负责人任职超过规定时限”、“聘任不具任职资格人员履行高级管理人员职责”、 “委托未取得执业证书人员从事保险销售”等违法违规事项。

2021年6月21日，银保监发布《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》其中重点强调任职条件和审批范围，引导公司建立专业管理队伍，稳健合规开展业务经营，提高公司治理水平，同时加强任职管理和事中事后监管。可以看到，随着属地监管的落地，增强了监管部门对基层保险机构的监管能力，监管整治仍是全覆盖。

保障消费者权益

广东省保协打击“代理退保”等骗局

一年一度的3.15消费者权益保护日即将到来，保险业作为消费者权益频频受到侵害的领域，“黑产”恶意投诉、“代理退保”等新型骗局在业内层出不穷。广东保险业将如何应对以保护消费者权益呢？

南都记者从广东省保险行业协会了解到，去年协会围绕广东银保监局打击“黑产”的十项工作部署，广东省保协拟定《2021年持续推进“黑产”恶意投诉治理工作实施安排表》，明确了十个方面共42项具体工作，并协同公司有序推进湛江。

据广东省保险行业协会方面介绍，2021年协会组织了3次打击分公司“黑产”恶意投分公司诉专项工作小组会议，讨论“黑产”发展态势及应对举措，并组织典型公司交流销售人员管理经验，分享对风险人群实施全险种双录做法，分享打击“黑产”的典型案例。同时，广东省保险行业协会定期收集公司开展打击恶意投诉举报工作情况以及恶意投诉举报“黑产”的最新动态，印发1期《打击恶意投诉举报违法违规行为案例汇编》和9期《打击恶意投诉举报专项工作简报》。

此外，协会还印发了《广东人身保险客户敏感信息保护工作指引》，指导公司加强客户敏感信息安全管理，补齐客户信息保护制度短板，并持续组织公司开展客户敏感信息安全风险排查和整改，并对43家公司组织互查，对存在问题的公司发送限时整改函。

广东省保险行业协会相关负责人透露，为加强守信激励和失信惩戒的行业诚信体系建设，广东保险业还组织开展了全省人身保险销售从业人员“诚信执业承诺书”签署活动。截至2021年底，共有27万人身保险销售人员完成“诚信执业承诺书”签署，签署率为87%。