一、事件回顾一、事件回顾
著名脱口秀演员池子因接私活，被笑果公司起诉。为了做实池子赚外快，笑果公司通过合作银行查了池子近两年的银行流水并寄给了池子。然后池子发了一个微博。目前虽然池子和公司纠纷处理结果还没出，但是银行方面已经道歉并撤职了一名支行行长，监管也发文离案调查。可以想象，接下来一段时间会是一场关于个人金融信息保护的监管风暴。
复盘一下池子的做法，首先时机很好，刚好前段时间原油宝闹得沸沸扬扬的，老百姓刚好还在银行的对立面，所以这次老百姓也还是站池子。不仅老百姓站池子，上层人士也不得不站池子，为什么？其实老百姓卡里没几千块钱，查流水也没多大意义。但上层们就不一样了，动不动就是几个亿的目标，你想想看，会有多少流水。所以他们心里嘀咕，我这钱这么容易被查，心里也怕怕。
而且这段时间，大家也看到人行发布了消息，金融马上要开放了，再不整顿，老百姓钱存哪还不好说。
所以结局就是，池子涨了人气，当了英雄。笑果公司因取证不正当，只能认怂，最后和池子和解，池子也恢复自由身。演艺圈公司不知道请的都是什么些律师顾问，一不小心就推动了个人金融信息保护事业的发展。
二、为什么要保护
大家为什么钱要存银行，甚至要存瑞士银行？经常会看到社会新闻，老父亲过世，儿子想去取钱，银行不同意。某官员在瑞士银行有存款，但瑞士银行不告知等。充分证明了银行保护存款人的个人金融信息安全和资产安全的重要性。
三、怎么保护
银行其实查流水很麻烦的，虽然只要几秒钟，但是需要核实是否为本人或者有权机关。光流程估计得好几天。如果随意查询，系统上也是会有记录的，个人需要承担巨大风险甚至触犯法律。有权机关查流水也不容易，基本上需要亲自到银行一趟，手续还得齐全，比如涉及某某案件办理等。根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条 办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。
关于个人金融信息保护方面的法律法规也很多，首先来看一下哪些是个人金融信息：根据中国人银行2011年1月21日发布《人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，一、本通知所称个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下个人信息：
（一）个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
（二）个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
（三）个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；
（四）个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息；
（五）个人金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；
（六）衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息；
（七）在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。
涉及的法律法规有：
1.《商业银行法》第二十九条规定：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循为存款人保密的原则，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
2.《中华人民共和国反洗钱法》第五条规定：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
3.《刑法》修正案九规定：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
四、个人需要做哪些风险防范
1.切勿将自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
2.在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，也不要随意在网络上留下个人金融信息。
3.尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗。
4.提供个人身份证件复印件办理各类业务时，应在复印件上注明使用用途，例如：“仅供******用”，以防身份证复印件被移作他用。
5.不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等，对写错、作废的金融业务单据，应撕碎或用碎纸机及时销毁，不可随意丢弃，以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。
6.不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件，在任何情况下，法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账，如遇到此类情况，应予以拒绝，必要时立即报警。
7.为手机安装有效的安全保护软件，不要在社交平台上随意接收别人发来的图片、二维码、链接和APP，以防手机被木马病毒入侵。不要向任何人透露手机短信中的校验码、验证码等交易密码。银行和支付平台客服绝不会向用户索取账户密码、短信校验码。
8.要在可靠WiFi网络环境下进行网上支付，网购付款时使用正规工具，不要随意点击卖家发来的任何“付款链接”。
维权小贴士
金融监管机构：人民银行，银保监会，证监会。
著名脱口秀演员池子因接私活，被笑果公司起诉。为了做实池子赚外快，笑果公司通过合作银行查了池子近两年的银行流水并寄给了池子。然后池子发了一个微博。目前虽然池子和公司纠纷处理结果还没出，但是银行方面已经道歉并撤职了一名支行行长，监管也发文离案调查。可以想象，接下来一段时间会是一场关于个人金融信息保护的监管风暴。
复盘一下池子的做法，首先时机很好，刚好前段时间原油宝闹得沸沸扬扬的，老百姓刚好还在银行的对立面，所以这次老百姓也还是站池子。不仅老百姓站池子，上层人士也不得不站池子，为什么？其实老百姓卡里没几千块钱，查流水也没多大意义。但上层们就不一样了，动不动就是几个亿的目标，你想想看，会有多少流水。所以他们心里嘀咕，我这钱这么容易被查，心里也怕怕。
而且这段时间，大家也看到人行发布了消息，金融马上要开放了，再不整顿，老百姓钱存哪还不好说。
所以结局就是，池子涨了人气，当了英雄。笑果公司因取证不正当，只能认怂，最后和池子和解，池子也恢复自由身。演艺圈公司不知道请的都是什么些律师顾问，一不小心就推动了个人金融信息保护事业的发展。
二、为什么要保护
大家为什么钱要存银行，甚至要存瑞士银行？经常会看到社会新闻，老父亲过世，儿子想去取钱，银行不同意。某官员在瑞士银行有存款，但瑞士银行不告知等。充分证明了银行保护存款人的个人金融信息安全和资产安全的重要性。
三、怎么保护
银行其实查流水很麻烦的，虽然只要几秒钟，但是需要核实是否为本人或者有权机关。光流程估计得好几天。如果随意查询，系统上也是会有记录的，个人需要承担巨大风险甚至触犯法律。有权机关查流水也不容易，基本上需要亲自到银行一趟，手续还得齐全，比如涉及某某案件办理等。根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条 办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。
关于个人金融信息保护方面的法律法规也很多，首先来看一下哪些是个人金融信息：根据中国人银行2011年1月21日发布《人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，一、本通知所称个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下个人信息：
（一）个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
（二）个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
（三）个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；
（四）个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息；
（五）个人金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；
（六）衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息；
（七）在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。
涉及的法律法规有：
1.《商业银行法》第二十九条规定：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循为存款人保密的原则，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
2.《中华人民共和国反洗钱法》第五条规定：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
3.《刑法》修正案九规定：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
四、个人需要做哪些风险防范
1.切勿将自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
2.在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，也不要随意在网络上留下个人金融信息。
3.尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗。
4.提供个人身份证件复印件办理各类业务时，应在复印件上注明使用用途，例如：“仅供******用”，以防身份证复印件被移作他用。
5.不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等，对写错、作废的金融业务单据，应撕碎或用碎纸机及时销毁，不可随意丢弃，以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。
6.不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件，在任何情况下，法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账，如遇到此类情况，应予以拒绝，必要时立即报警。
7.为手机安装有效的安全保护软件，不要在社交平台上随意接收别人发来的图片、二维码、链接和APP，以防手机被木马病毒入侵。不要向任何人透露手机短信中的校验码、验证码等交易密码。银行和支付平台客服绝不会向用户索取账户密码、短信校验码。
8.要在可靠WiFi网络环境下进行网上支付，网购付款时使用正规工具，不要随意点击卖家发来的任何“付款链接”。
维权小贴士
金融监管机构：人民银行，银保监会，证监会。
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