保险公司营销员意见和建议(保险公司员工对领导的意见建议)

上一篇我说了，我加入保险营销员团队之后，对于目前保险产品自己的认知和看法，下面很多点评的，我觉得都是保险公司同行吧。温和的批评了我的一些观点[捂脸]，我来解释一下从我个人情况角度出发的，对于保险产品是否购买的理解。

首先，保险产品的医疗险（也就是消费型保险，也就是一年一交费，不交费了，合同就终止，出现了医疗赔付了，也终止的保险产品）。以意外险和百万医疗为主，这一类险，我自己买了，我认为很有必要。因为谁都不能预支未来，意外和生病的概率还是很高的。并且目前社保基金里面的医疗不能保险全部的费用，这个是一个补充。很有必要。最主要的原因还有一条，价格一般收入家庭，都能承担得起。缺点：如果生病出险之后，后续是否还可以续保有问题。只能解决医院医疗费用的缺口，不能解决其他诸如生病期间收入的损失，或者人不在了其他的损失。

关于重疾，一年一般情况下七八千至一万多的费用（视男女和年龄来定，一般需要缴纳二十年或者以上），这种保险主要解决如果被保人生了大病之后，收入减少的窟窿。一般保额在30万至50万。这种保险我不建议买。首先，我们来算一笔账，多数人一年缴纳1万左右的保费，都占个人收入的将近10%，如果给没有收入的孩子也买，占比更高。需要缴纳20年，保费总额就达到了20万（如果这个钱就算放到银行存款，二十年后至少也有将近30万了），除非是买了这个，头两年就得重疾，否则，后面十几年之后，保费和保额也相差不算太大，而且通胀下，这个金额也不一定到时候能解决多少生活压力。更何况如果一直没有得重疾呢。（因为我父母在1997年趸交了重疾险，一个人大概是1万多一点，到15年的时候，的了重疾，只赔付了3万）。当时觉得三万很多，现在看来根本不算钱。所以和我一起来到保险公司的新人，被保险公司的各种吓人病历数据，理赔数据洗脑，看的觉得马上家人都有的了重疾的风险，理赔好多，可以拿到50万呢，于是激动的在滴一个月给一家四口买了重疾，保额在3万多。结果快三个月之后，她突然回过味儿来，觉得这个每年交好大压力的时候，对于她的师傅恼的不能行。现在也不在保险公司了。这些对于保险营销人员的心理素质要求就很高，我不希望我遇到的客户在第一年认同缴费之后，后来后悔恼我。可能又有一些干了很久的保险业务员回说自己专业，能给客户讲清楚，做良心活等等，我相信业务员出发点也许是的，但是客户不一定是真的想清楚才买的。这个产品之所以保险业务元提成那么高，用脚后跟想都知道概率概率。

关于理财，保险理财不多说了，从短期效应讲，不如银行大额存款。资金灵活性很差，如果中间出意外急需用钱，这个就基本不能用（不要跟我说可以用保单抵押贷款，我自己的钱用还需要贷出来，傻子么。也不要给我说资产隔离，有钱人买什么都是对的。因为目的和资金量不一样，我这里只从一般家庭角度来探讨这个）。但是这个产品如果我们对未来经济走向判断的趋势是银行利息会很长时间保持低息的话，可以购买一些。购买总金额要考虑到未来是否会有大额资金使用等情况，这个一定用的是长期计划都不使用的资金。不管什情况发生。大概率事件都不会使用的资金。

写这个文章只是想站在一般收入家庭的角度提供一些对保险产品的看法。希望大家可以温和探讨。