两周前，人民网发文质疑富途、老虎等跨境互联网券商的信息安全问题，再加上11月1日即将实施的《个人信息保护法》的叠加效应，市场已经预期了跨境互联网券商发展面临的监管风险。尽管多年来通过各种方法躲避监管，但在服务资质、外汇管理和信息安全三个方面，富途控股和老虎证券仍然行走在违法边缘。
“金融牌照有国界”，一些互联网券商缺合法资质
以富途证券为例，纳斯达克上市公司富途控股是其母公司，2014年在开曼群岛注册成立；其全资子公司富途证券是2014年在香港注册的互联网券商，是香港证监会持牌机构，也是富途控股绝大部分收入来源；而境内公司富途网络科技有限公司是2007年在深圳注册的，主要从事互联网科技类产品的研发。也就是说，富途证券的证券业务都在境外，在境内的实体只有技术研发等辅助性业务。
其实，对于境外互联网券商的合规问题监管层一直都在密切关注，2019年在“第三届中国金融四十人伊春论坛”上，时任国家外汇管理局总会计师的孙天琦对此就有过表态：“监管理念一定要变。‘过去不管，所以现在不管，先看看’‘牌照不是我发的，所以我不管’，这种思想是要改正的。这种思想是导致目前金融乱象的原因之一，再不能让其成为跨境交付模式下、基于数字平台的跨境金融服务乱象的推手。功能监管一定要落地。”
此次孙天琦在主题演讲中进一步指出：“金融牌照有国界。” 对于故意规避监管的情况，证监会也曾发布投资风险提示，明确除合格境内机构投资者(QDII)和沪深港通机制外，证监会未批准任何境内外机构提供“跨境炒股”服务，提示投资者通过合法渠道参与境外证券市场投资。
不仅如此，2020年7月，富途证券还曾遭澳门金融管理局“点名”。澳门金管局发文称：发现社交平台出现以“富途证券”名义招揽公众开立投资账户的情况。金管局特此发布公告，提醒公众“富途证券”从未获许可在澳门特别行政区从事任何金融活动。
或违反外汇管理条例，部分资金用途存疑
事实上，互联网跨境券商所面临的问题不仅仅是牌照和资质，其引发的外汇管理问题也是早就埋下的一颗大雷。富途证券就曾在2020年10月因非法买卖外汇行为被外汇局深圳分局根据《外汇管理条例》相关规定对其给予了警告并罚款。
目前，利用互联网跨境券商进行境外股票交易，投资者通行的做法是在境内开一张境外银行卡，然后从境内购汇后汇款至海外账户。为何要倒来倒去如此麻烦？因为现在的互联网券商只接受美元或港元的入金，不支持任何大陆银行卡，这也是他们为自己规避风险的重要手段。
我国《外汇管理条例》规定，居民每人每年5万美元或等额货币的购汇额度，不能用来购买境外保险，理财，有价证券，房产等投资品，居民合法换汇只能用于因私旅游、留学等少数用途。如果互联网券商接受人民币入金，意味着完成了一道实际的换汇手续，就构成了《外汇管理条例》中所禁止的私自买卖外汇、变相买卖外汇行为。
由此，换汇的压力和风险就回到了内地投资者身上。因此有的境内居民往往谎报购汇目的，如购物等，再将外汇转至个人境外银行卡，从而实现境外券商账户入金。据财经网了解，跨境互联网券商也支持一些香港的离岸银行入金，尽管费率很高，但他们的新手开户入金时通常有一定金额的奖励，基本能够覆盖掉这些手续费。
“富途和老虎是港股券商，港币依然属于外汇全辖范围，两家公司利用香港相对宽松的政策，利用香港账户间接操作美股的方式来对境外投资品的限制进行规避，这样做在一定程度上对我国外汇安全造成了风险。”有法律界从业人士对财经网表示。此前，我国多家银行曾联合发布非法外汇交易风险提示：境内个人在境外购房、直接进行跨境证券投资，相关外汇业务属于资本项目项下业务，按照可兑换进程管理，我国目前尚未明确开放，“直接或间接开展、参与上述相关外汇业务，均涉嫌违规。”
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