开户的银行关了有影响吗(银行开户什么意思有什么影响吗)

张淳艺

根据《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。但在过去一段时期，一些银行存在开户管理失范的问题。央视“3·15”晚会就曾曝光，“网上买一张别人丢失的身份证，拿去四大银行，其中三家可轻松办理银行卡”。

近年来，由于电信网络诈骗、跨境赌博问题带来的相关风险高企，部分银行出于风险管控考量，收紧了开户流程。银行加强管理当然是必要的，但凡事都要有一个度。眼下，从过去用假身份证都能开户到如今开户难上加难，银行的管理正在从一个极端走向另一个极端。据媒体调查，对于个人异地开户，银行往往会反复询问开卡用途，要求提交租房合同、劳动合同、社保证明、手机记录等一系列辅助证明材料。小微企业则可能因各种“奇怪”的理由被拒绝开户，诸如没有企业门牌、员工少、企业主户口不在本地、没有在银行存够足额资金等。

电信诈骗账户多为异地开户，这固然是客观事实，但银行不能据此对所有异地开户的客户提高审核门槛。《消费者权益保护法》规定，消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式。《银行账户管理办法》进一步指出，“存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立账户。任何单位和个人不得干预存款人、银行开立或使用账户。”由此可见，选择在哪座城市、哪家银行开户，是消费者的合法权益。银行既应坚持“风险为本”的原则，也要坚持“支付为民”的理念，不得因为“异地开户”对其另眼看待，不能在规定的申请资料和程序之外擅自加码。

前不久，央行先后出台《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》和《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，明确提出开户便利度不减、风险防控力度不减，优化账户服务要加强、账户管理要加强的“两个不减、两个加强”原则。各地金融监管部门应加强监督指导，引导各商业银行统筹银行账户优化服务和风险防控，改进客户身份识别方法，提供便利的异地开立、补换卡等服务，提升广大公众的获得感、安全感和幸福感。