反洗钱监管一再升级，史上最严的断卡行动来袭。

近日，关于大量银行卡被冻结冲击着有“世界超市”之称的义乌一消息传遍网络。据不少在义乌做进出口生意的商家表示，从去年开始就陆续有同行在收到客户货款之后，银行账户就被冻结了。

义乌商家生意难做

“有生意不敢做，做了怕被冻卡。没生意又得支付高额开支费用。材料费用、工人工资也要拖欠。钱都赚到，还要把老本赔了，真的太难了。”

去年因为疫情的冲击，义乌做外贸的商户都受到重创，很多外贸生意被迫“内贸”后，开始使用人民币进行结算。然而，可能有些外国客户习惯通过地下钱庄进行支付，就会涉及到洗钱或恐怖融资等敏感地带，不少义乌商家难免被牵扯进来。再加上去年年底开展的“断卡行动”的重拳打击下，义乌外贸商户的处境可谓是雪上加霜。

目前，很多商户正面临着无卡可用的尴尬境地，有些商家五六张银行卡都已经被冻过，还有四张没有解开。

对于此事，有商户认为，如果外汇结算有问题，银行应该给经营商户相应的指导操作，尽可能地减少此类事情的发生。如今，商户陷入两难的境地，都不知道该如何是好。

冻卡容易，开户难

这边厢商户遭受“一刀切”冻结银行卡，那边厢普罗大众开户难。

近日，有广州市民去银行办理个人账户表示“太难了”。据悉，因为换了新工作，新公司要求市民谢先生办理新的银行卡。然而，谢先生去某银行开户的时候却被拒绝了，原因是谢先生需要提供工作证明，以及公积金缴存明细或社保缴存明细等相关资料方能办理个人账户。

无独有偶，深圳一市民也表示，他在办理银行卡的时候，工作人员要求其提供半年社保证明和手机入网半年以上的证明，另外如果不是深户，还需提供在深居住证明。

在上海，一名女士到某银行办理银行卡开户业务时，工作人员要求该女士提供单位名片、劳动合同、暂住证等附加资料。

看来，那个仅凭一张身份证就能办银行卡的时代已经一去不复返了。有网友表示，没有银行卡就办不了社保，没有缴纳社保就办不了银行卡，这个死循环究竟要怎么解？

“一刀切”是否真的可取？

去年以来，反洗钱监管不断升级。据了解，2020年共有537家机构因反洗钱不力被罚5.26亿元，其中银行和支付机构是监管和处罚的重点。

今年2月份，中信银行就因为反洗钱不力而吃到央行2890万元罚单，就在上周，央行更是一口气开出了17张违反反洗钱的罚单，超10家金融机构涉及在内。

反洗钱监管持续加码，不少金融机构为了避免被罚，收紧风控的同时，都不敢轻易开户，这也导致了现在不少刚需市民被“误伤”的局面。

有没有其他的办法，可以兼顾打击洗钱、诈骗等团伙作案的同时，又考虑到普罗大众的便利问题呢？