我想，对于很多朋友来说，在大家的有个印象中，保险业务员都是分地盘的。比如A是平安业务员，B是国寿业务员。
此时，我就会告诉他：我不是传统的业务员（代理人），我是经纪人。

那么，到底什么是保险经纪人呢？和我们常见的代理人有什么不同呢？
其实通俗来讲，代理人和经纪人都是保险的销售人员。
而最大的不同点就是：代理人只能代理某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售多家公司的产品。
在法律上，其实对于这两个角色的界定也是不同的：
代理人：《保险法》第一百一十七条规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
经纪人：《保险法》第一人和百一十八条规定：保险经纪人是基是什么于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
小结
从法律条款角度解释
对于经纪人的要求是站在客户的角度，对客户负责；而代理人更多的是受保险公司的委托办事，对保险公司负责。
就像你想去买电脑，代理人就相当于是某电脑公司的全职销售人员。
而经纪人更像是一家销售公司，而这家销售公司是和多家电脑公司合作，销售不同品牌的电脑。
所以，对于代理人来说，如果他想让你购买他们公司的产品，一定会努力的宣传他们的好处和优势，其实这难免会“王婆卖瓜，自卖自夸”；相对于代理人来说，虽然经纪人也是销售，但是对于客户的不同需求，有更广的选择余地。
但是，是否一定能分出孰优孰劣呢？其实，我觉得很难。
我见过极其兢兢业业的代理人，也见过满嘴跑火车，只谈情怀不谈保险的经纪人。
不能说谁就一定比谁好，这样一刀切比较容易走极端，而且也是不理性、不客观的。
行业现状分析
我们先来看一组数据：
截止到2018年底，我国成立的保险公司一共有189家，其中人身险公司也就是我们常见的经营人寿保险业务的公司共9意思1家。
面对这么多家公司，我们可以把他们分成两大阵营：
第一阵营：代理人所在的知（chuang) 名 (tong) 保险公司，比如大家熟知的：平有个安、国寿、人保、太平。。。
第二阵营：经纪人所代理的保险公司，例如：弘康、复星联合、中英、同方、百年。。。
那么，为什么经纪人无法销售这些知名公司的产品呢？
原因很简代理单：如果第一阵营的公司开是什么放了代理权，那么他们自己的保险代理人将受会到很大的冲击，甚至可能被取代。
而经纪人并不会像自己的代理人一样忠诚，只卖这些公司的的产品。毕竟在市场经济下，产品的性价比，保障内容等综合因素是客户会首先考虑的，而在性价比或者保障责任上，这些知名公司并不占优势。
所以，无论是出于对于自己代理人的保护，或者自家销售额的保证。对于产品销售权的垄断，是现在一些知名公司常见的做法。
这也是为什么经纪人一般不会推荐所谓的这些知名公司的产品的原因：除了自身没有销售权以外，其实更多的是这些公司的大部分产品在市场竞争上并不占优势。

最典型的对比：
第一阵营：平安人寿的平安福
第二阵营：复星联合的备哆分1号
一
保被代理人障内容对比
代理

二
保费对比
从图中可以看出，平安福无论是在保障责任还是在保费性价比上都比不了备哆分1号。
那么，也许此时有朋友就会有疑问了：为什么这个备哆分1号比平安福保障全，但是保费还便宜这么多呢？会不会有猫腻？偷工减料？
》》》答案在这里《为什么保费差距如此之大》《没听过的公司靠谱吗？》
- 重点 -
如何选择靠谱的保险顾问？
A君的建议如下：
1
不急于推荐产品，先进行需求分析
就像A君《你是否遇到了卖保险的江湖游医了？》《为什么我不直接推荐产品》两篇文章中说到，保险咨询的过程其实就像医生的“望闻问切”，没有经过诊断就直接开药方，那不就成了只会卖大力丸的江湖游医了吗？
所以一个专业的保险顾问在面对客户提出：能否推荐一款产品时？他们都会先和客户进行初步的沟通，不同的家庭有不同的特点，收入、家庭结构、购买需求都大不相同。一个靠谱合适的保险顾问，会根据客户家庭的情况选择不同的产品搭配。
2
是否给你进行方案设计
这一点其实是考虑一个保险顾问的专业度。A君认为：制作方案书是一位合格顾问的基本功。他应该会根据你的实际需求进行方案的设计和产品的选择。同时会告诉客户方案设计的依据、逻辑和对应产品的具体保障内容。
3
是否利用返佣，诱惑你成交
有些保险销售人员会在客户犹豫不定时，利用返还部分佣金的方式来诱惑或者促使客户投保成交。
在市场经济的大环境下，打折促销或者赠品营销是非常常见的销售方法，这些方法在法律上都是合规的。
所以，这也成了很多客户主动索取返佣的原因，因为他们认为，保险返佣和常见的赠品营销或者降价促销是同一个意思，但事实并非如此！
在《保险法》第106条中规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定被代理人以外的保险费回扣或者其他利益。
所以，在返佣这件事上，往大了说：是违法行为！
在文章《从返佣这件事谈起》中，A君讲到：虽然返佣对我们客户而言，看似是在第一年购买时，可以获得一些优惠。但是作为客户的我们可能会损失更多！
还是以平安福和备哆分这两款重疾险为例
假设都是30岁男性，购买50万保额，缴费期是20年：
平安福总保费：31.92万
备哆分总保费：21.65万
两者20年的总保费差距近高达10万！
而这和第一年的返佣相比，可以说是捡了芝麻丢了西瓜。所以，一个专业的保险顾问能够帮你节省的钱远远高于所谓的“返佣”。
4
是否了解市场上多家产品的保障差异化
一人和位专业的顾问一定是位产品专家，如果他不能说清楚自己推荐产品与其他产品的具体优意思劣势，那么基本可以判断这个顾问并不专业或者入行时间较短。
专业度测试表
为了帮助大家判断一位保险业务员的专业度，我设计了这种测试问卷，大家可以通过打分的形式在一定程度上帮助自己判断你面前的这个业务员的专业度：
1.是否预先了解、分析保障需求后才介绍产品？
是（加1代理人分） 否（减1分）
2.对于涉及疾病、身故责任的保障类产品，是否主动询问被保险人的健康情况，并强调不如实告知的后果？
是（加1分） 否（减2分）
3.是否可以独自或寻求核保专家意见后给出初步核保结论 ？
是（加1分） 否（不加不减）
4.是否有通过多次沟通与求证，帮助客户以标准体（或次标准体）成功投保的经历？
是（加2分） 否（不加不减）
5.是否详细解释保单的每项主要责任，甚至会有配套的方案书？
是（加2分） 否（减1分）
6.除了主要推荐的产品外，是否了解其他公司的同类代理人产品？
是（加2分） 否（不加不减）
7.是否频繁给予同类公司或产品负面评价甚至进行诋毁？
是（减1分） 否（不加不减）
8.是否承诺返还部分保费，以敦促客户成交？
是（减2分） 否（不加不减）
9.是否在朋友圈宣传虚假、夸张保险营销信息（比如炒作产品停售）？
是（减1分） 否（不加不减）
10.是否有保险公司永不倒闭等错误言论？
是（减1分） 否（不加不减）
11.是否频繁通过微信、短信邀请客户参加各种形式的"答谢会"？
是（减1分） 否（不加不减）
12.是否有自己的公众号等自媒体，普及保险知识？
是（加2分） 否（不加不减）
以上就是经纪人和代理人的主要区别点，以及评测一位保险顾问是否专业的基本方法。
希望通过这篇文章，能够让你在选择保险顾问和产品时，心中能有一杆秤。帮助自己在配置保险时更加的从容和安心。
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