按照中国银行业及总省市行“合规建设深化年”活动规定要求，农发行二级分行在制度的完备性、职能的充分性、管理的有效性、业务经营管理、创新发展、风险防控等合规建设方面作了大量行之有效的工作。据调研、评价、判定，概况是：当前内部规章制度尚能符合并适应新时期法律、政策、监管规定要求，体制机制建立健全、完备、合规，贯彻落实到位，执行有力有效，总体评价情况和实际效能作用良好。尽管如此，但也有一定的缺陷和不合时宜的情况，为与时俱进、切实常态化强化二级分行合规管理建设工作，建议做好“十性”：
职能作用的充分性一是内部审计部门（法律与内控合规部门）作为合规管理职能部门，要为业务依法合规开展起到保驾护航作用；二是根据领导班子成员变动情况，信贷与风险管理部、风险与内控管理委员会、贷款审查委员会、资产处置委员会、内部监督委员会等及时优化组织架构，重新修订市分行相关部门职责；三是加强对各业务部门的合规检查和风险提示，各业务部门主动开展合规风险自我动态评估，内部审计部门（法律与内控合规部门）通过共享发现问题，定期评估合规管理的有效性；四是通过组织开展法律合规知识讲座、学习监管部门近两年合规建设年活动方案、典型案例通报等形式强化员工合规教育；五是严格落实监管部门2017年“三三四十”专项整治、信用风险排查以及内外部审计检查发现问题整改工作，尤其对2017年“三三四十”专项整治、信用风险排查中发现的问题进行研判和分析，筑牢风险底线。
财会管理的严肃性计财部牵头开展全行季度业务经营分析，结合年度任务目标及完成情况定期向市分行党委提出工作建议，从而使全行业务经营存在的不足从事后反映向事前分析预测、事中监督控制延伸，更加直接地参与全行经营管理，为党委决策提供有力支撑；梳理近年来行内制定的财会规章制度，按照上级行《关于明确财务管理有关规定的通知》和《关于进一步加强财务管理的通知》，对全辖近两年各类补贴费用执行标准、大宗物品采购流程、职工食堂管理，以及差旅费、招待费、会议费和大额开支的审批手续等进行重点检查，将各县支行（室）自查整改情况作为当期财会检查辅导的重点内容。
经营活动的约束性业务经营活动严格依照监管部门和上级行贷款范围、要求条件准入，必须符合上级行明确的业务活动应遵守的合规法律、规则和准则的具体范围。通过农发行内部办公平台及时将合规法律、准则和规则精准传达贯彻到基层行，在合规法律、规则和准则发生最新变化时，适时对新增业务和存量业务的合规风险进行评估；新产品和新业务的开发应通过总省行审核和测试后执行；严格遵循合规法律、规则和准则开展经营管理活动。
风险处置的妥善性组织开展信用风险排查、贷款风险分类自查、信贷综合业务、贷后管理年等专项检查来防控信贷资产风险分类不准确或者人为调整风险分类问题；对于不良贷款风险，应坚持“一企一策”的原则，制定风险处置计划，以现金清收为主导，充分利用上级行不良资产批量转让等实现“双降”目标。
弥补短板的实用性各行（室）业务条线人员岗位变动、新员工入行等，要及时开展业务知识与技能辅导培训，促其尽快进入角色、适应专业工作需要；对贷后检查报告未及时使用新模板、档案资料未按要求及时编制目录等情况，要尽快加强运用、管理。
合规管理的持续性继续落实“两个从严”和合规建设年活动要求，加强业务学习，进一步提高合规管理水平。切实落实学习制度，市县行（室）要认真组织职工学习文件、学习规章制度、学习法律法规，认真落实全员教育、全面风险排查措施，使其成为“学习型”、“预警型”员工；加大内控合规人才的培育，对内控合规人员进行持续有效的差别化培训，建立高素质复合型的内控合规队伍，使整个法律与内控合规队伍在风险管理和知识能力上时刻保持先进性和实用性；继续完善制度体系，保障经营有序开展。持续做好外规内化工作，梳理、完善内控管理制度，有计划、有步骤、有重点地整合资源，确保各项业务经营、管理、系统操作等合法合规，整体工作在合规范围内运行，经得起上级行及监管职能部门的检验。 （毕恩科 毕 琼）
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