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农行南海分行工作人员实地考察小微企业。 农行南海分行供图 |
“短短几分钟就获得100万元贷款，而且年利率只有4.9%，还款可以随借随还，‘纳税e贷’解了我的燃眉之急。”看到通过手机银行成功申请到的贷款额度，南海松岗一家主要从事食材配送运输的企业负责人说道。
●林东云 叶洁纯
打造爆款产品
上线4个月成功落地超1300户
“藤木家具成本主要受原材料和工资薪金影响，近期藤材价格上涨接近三倍，流动资金无法满足生产需求，都不知道找谁借钱。”近日，南海某藤编家具厂负责人缪先生陷入进退两难局面。
据缪先生介绍，该厂是现代藤木家具制造企业，既保留非遗传统藤编工艺，又专注于新欧式藤木家具生产。由于市场上藤材价格不断上涨，若企业接受订单，会因为成本高企导致利润亏损；若拒绝订单，又面临着失去拓展国外市场机会的损失。
几经考量后，缪先生最终决定接受产品订单，但急需一笔资金购进藤材。为此，他曾找过开户银行，但厂房等抵押物无法再次办理抵押贷款，找其他银行申请贷款，又止步于贷款手续烦琐、利率和期限不匹配，缺乏担保人等问题。
“机缘巧合之下，我得知农行推出一款无抵押担保的纯线上信用贷款产品，抱着尝试的心态来到南海农行咨询。”缪先生说。
农行南海分行客户经理了解到该企业的情况后，马上收集企业纳税情况、生产经营等相关资料，并设计出一套合理的融资方案，协助缪先生申请“纳税e贷”信用贷款产品。
在手机上轻轻一点，50万元贷款就到了企业账户上。拿到贷款，缪先生难掩激动心情：“瞬间成功放款，而且还能随借随还，实在太便民了，我在工厂也能自己操作。”
为缪先生解决资金难题的“纳税e贷”产品，是农行南海分行今年推出的“爆款”产品。
该产品是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资。
“‘纳税e贷’推出后，短时间内‘走红’，成为不少本地民营、小微企业经营者的贷款首选。”农行南海分行相关负责人说。自2019年4月份上线后，截至8月末，“纳税e贷”已成功落地超1300户。
“以前银行办理贷款需要提供很多资料，而且需要一定的办理时间，‘纳税e贷’全程在线上就可以办理而且马上就可以到账，对我们小企业是一大助力。”佛山市某设备制造有限公司董事长谢先生说，其公司正是“纳税e贷”业务的首批受益者之一。
此前，谢先生也遇到了与缪先生同样的困难。由于部分行业需求增加，公司新收到较多客户订单，而完成这些订单需要自身投入大量资金才能完成，从而造成企业资金紧张，但放弃订单谢先生又觉得十分可惜。最终在“纳税e贷”的帮助下，订单得以顺利推进。
值得注意的是，“纳税e贷”是农行南海分行“微捷贷”系列信贷产品中的一个。“微捷贷”产品于去年8月份上线，截至今年8月末，“微捷贷”有贷客户数超2000户，贷款余额近10亿元。
供应链“授信”
上下游企业共同获益
位于南海区狮山镇的佛山市某橡塑制造公司，是一家从事加工、产销塑料水龙头、硅橡胶件和五金电器的公司。该公司是TCL集团、美的电器集团、海信电器集团等多家知名企业的供应商，并与原材料供应商建立良好的合作关系。
据了解，该公司虽然有稳定的业务合作伙伴，但由于订单量大，每批订单需要预先投入的资金量大，且货物交付后，合作方以票据形式支付货款，兑现周期需要数月，资金周转问题随之而来。
据此，农行南海狮山支行将“链捷贷”产品带到该公司。这是一款基于供应链设计的金融产品。具体来说，农行与优质核心企业合作，借助金融科技共享资源，应用互联网金融信贷服务平台，对持有核心企业承诺付款应收账款的供应商，提供批量、自动、便捷的应收账款管理、保理融资等综合性金融服务。
对供应链核心企业而言，“链捷贷”产品可以解除上游供应商对赊销的顾虑，提升资金使用效率；同时降低带息负债比率，优化财务结构。由于核心企业全程零费用，使其可以在在不付出额外成本的前提下借助银行稳定了上游供应渠道。
同时，对供应链配套企业来说，借助与核心企业长期、稳定合作关系实现信用增级，提前获得银行融资支持，缓解资金压力，增加扩大生产和经营能力。尤其是对小微企业而言，可以有效解决担保难、融资难的问题。
以上述橡塑制造公司为例，该公司若用订单票据在对应供货的上游品牌集团下属的财务公司融资，年利率大约在7%左右，而通过农行南海分行“链捷贷”产品，根据该公司情况，最终贷款利率仅为年利率4.8%。
公司负责人陈先生在了解“链捷贷”产品的操作和功能后，当下即要体验办理，并于当天就成功开通企业“链捷贷”线上申请的操作功能，全程线上操作、自动审批，5分钟内70万元便成功到账。
“过去，我们收到票据形式支付的货款后，变现需要数月时间，还得不停地跑银行，耗费大量人力与时间成本，现在有了农行‘链捷贷’，我可以自助操作，且线上全流程自动审批，即时到账，利率更优惠，很方便。”陈先生说。
据农行南海分行相关负责人介绍，“链捷贷”业务审批时效性高，实现全自动化审批，传统贷款业务办理时间需要约1个月，完成供应商准入后，链捷贷则从申请到资金到账仅需约5分钟。此外，该业务无需占用供应商授信，使供应商可以将未到期的应收账款立即转换为现金，有效解决担保难、融资难问题。同时，供应商应收账款管理和追收等由受让银行负责，有效节约企业管理成本。
区分贷款“场景”
精准服务不同行业小微企业
小微企业星罗棋布是佛山经济的一大特色，而这些小微企业之中又形成了众多产业集群，平洲玉器街便是玉器行业小微企业的一个聚集地。
据了解，平洲玉器街是我国四大玉器市场基地之一，产品销售圈常驻商户逾两千家，相关从业人员过万人，产品年交易总额达100亿元，是翡翠玉器成品产销量全国最大的专业市场。
玉器行业属于资金运作密集型行业，由于生产周期短，货物周转率高，商户群体资金需求具有周期性短、规模大、流动快的特性。
资金短缺是小微企业发展的一大障碍，对玉器行业来说也不例外。过去，玉器商家向银行贷款时常面临着复杂的手续和繁琐的流程，不仅牵扯精力，还可能耽误发展时机。
针对平洲玉器商家的融资需求，农行南海分行推出“助业快e贷”场景化贷款业务“玉器经营贷”。该产品面向平洲玉器市场经营满两年的经营者，是由客户自助申请，自动审批，自动用信的信用贷款，享受国家普惠金融执行利率。
上述负责人介绍，“助业快e贷”产品主要用于生产经营，客户群体包括个体工商户和小微企业主，是农行南海分行创新“场景类”经营贷款业务。
除了“玉器经营贷”，农行南海分行的“助业快e贷”业务还拓展到家私、铝材、五金等产业集群。比如，南海大沥凤池是国内外知名的铝型材产业基地，集聚了大量的铝型材企业，农行南海分行在该区域推出了“凤池专业市场助业快e贷”；南海黄岐有不少家私企业集聚，针对此，该行推出了“产业链家私助业快e贷”。
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