“情侣本是同林鸟，该还钱时各自飞”
恋爱有风险，财产要分清
莫借卡，凉了她的心
案情回顾
小林与小黄是中学同学，二人高中毕业后考取了不同的大学，但一直保持联系，十多年的友谊使两人间极为信任。大学毕业之后两人成了情侣，小林进入某企业工作，朝九晚五，有着固定的收入。而小黄选择了自己喜爱的音乐行业，为了自己的梦想努力打拼。小黄在追求成名之路上最大的幕后支持者便是小林。小林将自己的工资收入、积蓄、信用卡都交给了小黄，甚至把自己的身份证给了小黄，由小黄向网络上的小贷公司以小林的名义借贷，小黄向小林承诺所有借款均由其偿还。借贷所得则投入到了小黄乐队各地表演的差旅费、购买乐器、录制专辑、发放乐队成员工资等。然而两人都低估了在“娱乐圈”成就一番事业的难度，三年下来，小黄的乐队并没有多大起色，卡里的额度却越差越多。
直到2021年6月，小林的母亲林某决定出资给小林购买一套住房，母女两人选到心仪房产后支付了首付款，并以小林为借款人向某银行申请了按揭贷款。经银行审批，该笔贷款被银行拒贷，收到《拒贷通知》的林某向银行咨询拒贷原因，原来小黄通过小林名义进行的借贷，发生了多次逾期，而所有违约均被金融机构提交到了征信管理部门。
林某理解自己女儿与小黄间的感情，因此也没有责怪二人。但要求小林和小黄之间把几年来的账目核对清楚。经过对账确定了小黄使用小林信用卡进行消费130000元，均已逾期。为使小林尽快通过银行按揭的方式购买到房产，林某借给小黄130000元，并要求小黄尽快把网贷还清，小黄分期偿还130000元给林某。但小黄还清了网贷，却未按照约定向林某支付分期款，林某于是诉至法院。
调解过程
特邀调解员接到人民法院委派案件后，向林某了解到其考虑到小黄和小林之间的感情，并不愿对小黄逼的太紧，只是想通过法院的严肃性向小黄传达一个信息，希望小黄认真对待此笔欠款，也认真对待他与小林的感情，二人应自己打拼物质基础，为将来成家做准备。
在特邀调解员的调解下小黄和林某达成了调解协议，小林、小黄也充分认识到了出借信用卡带来的危害，小黄当场将信用卡、网贷账户交还给小林。
法律风险
小林和小黄为人生努力打拼的精神值得夸赞，但拼搏的道路上应时刻注意自己所面临的法律风险。现实中，出借信用卡的现象并不少见，双方面临着如下法律风险：
一旦发生纠纷，持卡人举证困难，很难认定为民间借贷纠纷，持卡人追回被消费的款项极为困难；
一旦发生逾期，发卡行将不良信用记录提交征信部门，导致持卡人信用受损；
根据《信用卡业务管理办法》第六十七条规定，出租、转借信用卡，除责令其纠正外，对其按账户出租、转借发生的金额处以5%但不低于1千元的罚款，并没收其非法所得。
对于国家和社会而言，由于出租、转借信用卡，会导致发卡行无法正确评估信用风险，增加了形成不良信贷的风险，进而会导致需要用钱时，借钱无门，还会导致双方感情破裂，最后人财两空！
来源：昆明市五华区人民法院
责编：张曦
编审：吴晨萍
终审：周建军
ID：jrtt
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