年终奖发存单要扣税吗(年终奖和工资同时发如何申报)

短债基金受资金追捧

2018年下半年尤其四季度以来,存量短债基金规模大幅增长,新发产品也展现出超强的吸金能力。今年1月权益类基金募集依然困难,一周内成立的7只短债基金却揽金近百亿。兼具流动性与收益性的短债基金,成为年终奖理财好去处。

数据显示,去年全市场短债基金全年平均收益率超5%。进入2019年以来,随着资金面持续宽松,中短端品种收益率下行,中短债基金收益率仍表现不俗。中长期而言,货币政策不会很快转向收紧,预计宽松的货币政策仍将对中短端利率形成支撑,短债基金收益率相对货基仍具申报备竞争力。

一家第三方平台理财分析师介存单绍称,投资门槛较低、收益较稳健的理财产品包括货币基金、短债基金、定期吗存款、国债等。相较而言,短债基金作为货币增强如何及银申报行理财要替代类产品,收益稳健、风险相对可控的特性与投资者年终奖理财的需求较为契合。

银行、券商推“特供”产品

为吸引“落袋”中的年终奖资金,商业银行、证券公司推出一些收益率较高的新春专享理财产品。从去年12月下旬起,包括国有行、股份行、城商行在内的多家银行上架新年专享、新如何春特供、年终奖专享感恩回馈款等存单多种名目的理财产品。一家国有大行推出的“春节专享”产品,期限为365天,同时起投金额5万元,预期年化收益率为5%。中国银行也在年底专门推出了1万元起售的理财产品,预吗期年化收益最高可达4.6%。

招商银行近日推出了一款青葵系列半年定开产品,主要瞄准年终奖。该产品起购门槛为1万元,是以半年或一年为一个投资周期的中短期低波动产品。在某城商行网点,一款投资期限为105天、起投金额为扣税5万元的“新年专享”产品,预期年化收益率也达到4.7%,远超同类型同期限的其他产品。此外,该行还推出较高门要槛的新春特供理财产品。一款投资期限为371天的“年终奖专享”产品,起投金额为30万元,预期年终奖年化收益率高达5.5%。

除商业银行外,一些券商也在加码揽客,例如华融证券推出新春收益凭证,“华融戌势融发39期”,预期年化收益率6%,5万元起投,投资期限18天,但仅限今年1月1日之后开户的客户购买。上海证券则推出预期年化收益率6.66%的新春理财券,并表示,只要在2月1日前使用新春理财券,均可享受春节假期收益。

做好资产配置

事实上,对于年终奖的打理需要依照奖金金额和自身需求进行。

具体来看,年终奖在1万元以下、风险偏好较低的客户可以投资的产品有货币发基金、定期存款、国债等。收益方面,货币基金目前年化收益率在3%左右;银行存款1年期定存最同时高2.3%左右;3年期国债利率目发前是4%,但要到今年3月份才可以买到。

如果年终奖在工资1万元以上,扣税可以考虑1万元起购的结构性存款及银行理财产品。目前不少银行的结构性存款1年期收益可以到3.9%左右。如果年终奖在5万元以上,可以考虑一些银行、券商理财产品,此类产品目前不少年化收益率都可以达到5%以上。如果有20万以上,则还可以考虑大额存单,目前不少银行大额存单收益都可以上浮52%左右。如果资金量再大,则还可以考虑信托产品、私募基金产品等。

也有人建议称,在资产配置方面需要按照自身需求,将资产分散到不同投资类别中。可以遵循一个简单的“1234”年终奖法则。把10%和的资金作为日常生活的钱,放在流动性较高和的类别中;20%可以配置保险;30%工资可以放在收益较高的权益投资中;40%放在相对稳健的固收投资中。