概 述
公安机关在侦办诈骗、洗钱、网络赌博等犯罪过程中为了查明案件事实，避免犯罪分子赃款转移，办案机关一般会采取冻结与涉案资金流向的银行卡。
例如：A的银行卡收到客户支付的一笔款。然后，A与B有正当的经济往来，A的资金流向B；B与C也有正当的经济往来，B的资金又流向C，后因某客户的资金涉嫌犯罪，公安机关正常会把A、B和C的银行卡都冻结，A、B和C银行卡被冻结就是属于无辜牵连。
按照相关法律规定公安机关有权冻结账户6个月进行排查，根据案件情况还可以续冻，很多与A、B和C一样遭遇的商家与客户是正当生意来往，但无法核实顾客的资金来源，毫不知情就被冻结账户给生活和工作带来巨大影响。
法律链接
《公安机关办理刑事案件程序规定》
第二百三十七条：公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额和其他证券，以及股权、保单权益和其他投资权益等财产，并可以要求有关单位和个人配合。”
第二百四十三条：冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限为六个月。每次续冻期限最长不得超过六个月。对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交解冻易结算资金、期货保证金等财产的期限可以为一年。每次续冻期限最长不得超过一年。
第二百四十四条：冻结债券、股票、基金份额才等证券的期限为二年。每次续冻期限最长不得超过二年。
第二百四十五条：冻结股权、保单权益或者投资权益的期限为六个月。每次续冻期限最长不得超过六个月。
杨烁明律师认为遇到银行卡无故被冻结不要慌张，首先要了解是哪笔资金出现问题，然后向公安机关提供证明资金合法来源的证公司据，公安机关核实资金是合法后正常对银行卡进行解除冻使用结。
有些人会疑惑，我到底应该提交哪些材料，公安机关会问我什么问题？我应该提前准备好哪些应对方案？去申请解冻需要花费多久？配合调查流程是什么？本律师将通过实操案例为大家讲解解冻流程。
案例一：书面材料解冻
张三经营网店销售珠宝多年，张三的支付宝和微信均绑定了同一张工商银行卡。2021年7月，张三发现支付宝和微信无法通过该工商银行卡充值，于是到银行柜台咨询，银行柜台工作人员告知其工商银行卡被广州某刑警支队冻结了。因该银行卡系张三经营网店销售珠宝的主要资金，现在主要资金被冻结严重地影响正常生产经营。
张三咨询了杨烁明律师，律师建议先与办案警官联系了解银行卡被冻结的原因，只要能证明银行卡内资金是合法的公安机关会给予解除冻结。
张三办理委托后本律师立即与办案刑警支队联系，了解到张三的银行卡在2021年2月1日收到吴某某转来一笔180000元的款，支付这笔款项的人吴某某涉嫌诈骗罪在逃，因此冻结了张三的银行卡。
律师将办案刑警支队了解到的情况告知张三，张三称2021年2月1日收到款是她在九龙一个老客户李四购买南非钻石项链支付的部分货款花呗，南非钻石项链价值225000元，当天双方协商先汇180000元，剩余货款45000元由叶某某上门拿珠宝时支付，当天张三向叶某某提供工行卡号，一个钟后张三的工行卡收到货款180000元。
听完张三的陈述后，律师建议先向办案刑警支队提交一份书面《解除冻结银行卡的申请书》并提供收取180000元货款属于张三正当经济往来的合法资金的证据。
在本律师指导下张三提供了网店截图、三份快递单、张三与李四的微信聊天记录和珠宝鉴定证书、进货单等证据，上述证据证明某网店由张三经营十年且网店信用极高，李四是老客户双方曾经交易过三次，180000元是叶某某购买珠宝支付的部分货款，张三并未参与犯罪等事实。
本律师将申诉书和相关证据提交给办案刑警支队，并与经办民警多次沟通180000元并不是赃款，冻结张三工行卡的行为导致张三出现经营困难，希望尽快解除张三工行卡的冻结。
在提交《解封申请书》和相关证据，大约一周后工商卡已解除冻结，现可以正常使用了。
案例二：前往异地解冻
张三是外贸贸易公司的老板，和一位新加坡客户进行了一批货物贸易的交易，国外客户付清数百万尾款后，张三安排货流程车将货物运送到客户指定的物流点，张三与新加坡客户的交易结束。
可是半个月怎么后，张三用于接收客户转账的建设银行账户被冻结，随后也收到公安机关打过来的询问电话，说张三的银行卡涉账户嫌洗钱，要求张三尽快安排时间到公安机关配合调查，张三瞬间被吓到，并解释说自己只是从事外贸行业，银行卡一直是自己在使用，并没有出借给任何人使用。
张三找到杨烁明律师，通过详细的沟通，了解了事情的来龙去脉后，笔者认为张三名下建设可以解银行卡接收的资金可能属于赃款，为了洗脱嫌疑，避免影响生意；笔者建议张三尽快搜集自己并没有参与洗钱以及资金来源合法性的证据材料。律师给张三提供一份证据材料清单。
具体证据材料清单内容如下：
证据清单
1.营业执照、身份证复印件；
2.对公账户、银行卡复印件；
3.被冻账户近一年内的流水；
4.与客户的销售合同；
5.与客户的聊天记录；
6.物流发货记录、出口报关单、装箱单、货运单、提货单等；
7.转账记录、发票等；
8.补交税款证明（没有的，写情况说明）；
9.《银行卡被冻结的情况说明》；
10.《银行卡解冻申请书》。
注意：每份材料签名按手指印（右手食指），写上“此复印件与原件一致”，并加盖公司公章。
整理好证据材料后，张三在笔者的陪同下前往距离深圳三千多公里的执行冻结银行卡的某地公安机关，说明来意后，公安机关负责“银行账户冻结援助中心”的民警接待了我们。
#此时为下午2点半
了解基本的个人信息及来意后，民警仔细查看了张三提供的材料，核算了一遍转账数额，以此确认我们计算的数额是否准确；并与张三进行了面对面的口头沟通。
#此时为下午的3点50分。
民警随后告知权利义务，开始询问张三，并制作询问笔录。
大致询问内容及情况如下：
1.个人基本信息及家庭基冻结本信息的询问。
“你是否有中高风险旅行史、接触史？”
“你是否打过疫苗？”
“你叫什么名字？”
“身份证号码多少？”
“是否党员？”
“联系电话多少？”
“家庭住址？”
“家庭成员信息”
等等.....
2.关于案件基本信息的询问。
“你是什么时候发现银行卡被冻结的？”
“你的银行卡为什么有这么大的银行流水”
“公司为什么要用你个人的银行卡接收货款？”
“银行卡接收的货款属于公司还是个人？”
“有没有缴税？”
“你公司的地址在哪里？公司开了多久？”
“你们公司主营业务是什么？”
“你是什么职位？”
“你公司还有哪些人？负责什么岗位？”
“你说一下这笔3829000资金流入情况”
“你的客户叫什么名字？什么关系？”
“你们如何认识客户的？交易几次？经办人？”
“你们知不知道客户的转账方式？”
“你们的交易流程是怎么走的？”
“交易时间、地点、明细、交付方式？”
“你们货物成本价多少？毛利有多少？”
“货物运输方式？接收货物运输的货代公司名称？”
等等......
3.核实有关证据。
根据询问情况，警官要求张三出具有关聊天记录、通话记录、录音、图片等电子数据，以及合同、发货单、入库单等书证，以便还原案件的客观事实。
4.口头答复处理方案。
询问完毕，民警确认了张三是在主观上不明知的情况下接收了来路不明的资金，没有参与违法犯罪及洗钱的嫌疑，后续将按照流程进行解除冻结。张三仔细阅读笔录后，签名按手印，本次申请解除冻结银行卡暂告一段落。
#此时已经是晚上7点50分
结可以 语
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